Что такое раскрытие информации о кредитной карте

Раскрытие информации о кредитных картах — это документы, в которых подробно описываются расходы и условия использования кредитной карты. Узнайте, на что обращать внимание и что вам нужно знать, прежде чем использовать кредитную карту.

Ключевые выводы

• Раскрытие информации о кредитной карте — это документ, в котором излагаются все расходы и условия, связанные с использованием кредитной карты.
• Любые расходы, которые могут понести клиенты, должны быть подробно описаны в раскрытии информации о кредитной карте.
• Раскрытие информации должно охватывать широкий спектр обстоятельств: от стандартных покупок до штрафов за просрочку платежа и международных операций.
• Важно внимательно прочитать информацию о вашей кредитной карте. Кредиторы будут считать, что вы прочитали условия и поняли их.

Определение и пример раскрытия информации о кредитной карте

Раскрытие информации о кредитных картах — это, по сути, условия контракта между эмитентом кредитной карты и пользователем кредитной карты. В них подробно описаны все способы, которыми клиент может понести расходы при использовании карты. Они точно указывают, какими будут эти затраты. Наиболее очевидным примером затрат, включенных в раскрытие информации о кредитной карте, является процентная ставка, которую клиент будет платить по непогашенным остаткам.

В раскрытии также будут подробно описаны основные характеристики, например, когда платежи должны производиться каждый месяц.

Примечание

Закон о правде в кредитовании требует, чтобы эмитенты кредитных карт включали эту информацию во все заявки на кредитные карты и новые карты.

Как работает раскрытие информации о кредитной карте?

Информация о кредитной карте предоставляется всем, кто имеет или планирует получить кредитную карту. Ответственность за раскрытие информации несет компания, предлагающая кредитную карту. Компания ожидает, что клиенты прочитают и запомнят содержание.

Раскрытие информации о кредитных картах обеспечивает прозрачность цен и комиссий. Они также способствуют конкуренции. Все эмитенты кредитных карт по закону обязаны раскрывать одну и ту же информацию о ценах, чтобы потребители могли лучше сравнивать карты. Они могут выбрать тот вариант, который лучше всего соответствует их ценовым предпочтениям.

Типы затрат при раскрытии информации о кредитной карте

Ключевые затраты, на которые следует обратить внимание при раскрытии информации о кредитной карте, включают:

• годовая процентная ставка
• Штрафы
• Льготные периоды
• Минимальные финансовые расходы
• Методы расчета
• Сборы

годовая процентная ставка

Кредитные карты часто имеют несколько годовых процентных ставок (APR). Все эти ставки должны быть указаны в информации о кредитной карте.

Один годовой процент касается регулярных покупок. Это может быть указано как ваша личная ставка, но более вероятно, что она будет включать несколько годовых процентных ставок или диапазон. Клиенты могут претендовать на разные годовые процентные ставки за регулярные покупки в зависимости от их кредитной истории, общей задолженности и доходов. В общем, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша годовая процентная ставка.

Рекламная годовая процентная ставка будет подробно описана в отдельном разделе, если вы воспользуетесь специальным предложением, например «0% годовой процентной ставки в течение шести месяцев». Здесь будет описана ставка, сроки ее действия и могут ли определенные действия с вашей стороны потенциально завершить период акции раньше.

Другая годовая процентная ставка может применяться, если вы переведете свой баланс с другого счета на свою кредитную карту. Может существовать вводная ставка перевода баланса. Раскрытие информации должно включать период действия ставки и годовую процентную ставку за перевод баланса после рекламной акции, которая может совпадать с годовой процентной ставкой за обычную покупку.

Выдача наличных обычно имеет более высокую годовую процентную ставку, чем использование других кредитных карт. Условия получения денежных авансов часто подробно описываются в отдельном разделе.

В каждом раскрытии годовой процентной ставки также должно быть указано, является ли годовая процентная ставка фиксированной или переменной. В раскрытии должно быть подробно описано, как кредитор определяет изменения ставок, если годовая процентная ставка является переменной, включая указание конкретного индекса, на котором будет основываться ставка.

Штрафы

Штрафная годовая процентная ставка, также называемая «годовой процентной ставкой по умолчанию», вступает в силу, когда и если вы не выполняете условия своей кредитной карты. В раскрытии должна быть указана годовая процентная ставка штрафа, что вы можете сделать, чтобы его вызвать, и как долго он будет оставаться в силе.

Льготный период

Льготный период — это период времени, в течение которого вам необходимо полностью погасить остаток, прежде чем вы должны будете выплатить проценты. Обычно он появляется в раскрытии информации о кредитной карте в разделе «Как избежать уплаты процентов за покупки» или что-то подобное.

Льготные периоды обычно применяются только к покупкам, а не к остаточным переводам или выдаче наличных. Проценты начинают начисляться на эти остатки немедленно, если в раскрытии информации прямо не указано иное.

Льготный период может не применяться, если на начало платежного цикла у вас был баланс.

Минимальный финансовый сбор

Компании, выпускающие кредитные карты, часто указывают минимальную финансовую комиссию, которую вы будете платить всякий раз, когда с вас начисляются проценты по счету. Минимальная финансовая плата может составлять 1 доллар. В этом случае ваши процентные расходы будут округлены до минимальной суммы в размере 1 доллара США, если вы накопите 0,75 доллара США процентных расходов в течение месяца.

Метод расчета

В раскрытии информации о кредитной карте должно быть указано, как рассчитываются ваши финансовые расходы. Ваши проценты рассчитываются на основе остатка на начало месяца или на конец? Рассчитывается ли он на основе вашего среднего дневного баланса? Раскрытие информации позволит вам точно знать, как оно было получено.

Сборы

Раскрытие информации о кредитной карте должно включать список комиссий, связанных с вашей картой. Некоторые распространенные комиссии по кредитным картам включают ежегодные комиссии, комиссии за выдачу наличных, комиссии за международные транзакции, часто называемые комиссией за «конвертацию валюты». Другие сборы включают в себя комиссию за просрочку платежа, комиссию за превышение лимита и комиссию за возврат платежа.

Некоторые сборы, например годовая плата, являются фиксированными. Другие, например комиссия за выдачу наличных, могут зависеть от суммы транзакции. Комиссия за выдачу наличных может составлять 5 долларов США или 5% от суммы аванса. В сборах также могут быть указаны комиссии в размере 5% и 5% и взиматься в зависимости от того, какая из них больше. Все эти детали должны быть включены в раскрытие.