Как осуществить перевод баланса за 8 шагов

Переводы баланса могут сократить процентные расходы и облегчить погашение задолженности по кредитной карте. Чтобы перевести баланс карты, выполните этот простой процесс.

Перевод долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой на карту с более низкой (или 0%) процентной ставкой может сэкономить вам время и деньги при погашении долга.

Чтобы узнать, как выполнить перевод баланса, просмотрите этот пошаговый процесс.

Шаг 1. Проверьте задолженность по кредитной карте

Во-первых, оцените подходы к решению вашей ситуации с задолженностью по кредитной карте. Перенесете ли вы остаток только на одну карту или объедините долг с нескольких карт с высокими процентами на одну карту? Есть ли у вас плановая дата освобождения от долгов? Просмотрите свою текущую годовую процентную ставку (APR) и решите, какую сумму вы собираетесь перевести на другую карту. Эта информация облегчит выбор лучшей карты для перевода баланса.

Перенос баланса лучше всего подходит, когда вы можете перевести долг с карты с высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой. Однако поддерживайте низкий коэффициент использования кредита (сумму вашего долга по сравнению с доступным кредитом).

Примечание

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, убедитесь, что ваши существующие счета кредитных карт и кредитная история находятся в хорошем состоянии. Для большинства карт перевода баланса требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Для оценок FICO хорошо — 670 и выше.

Шаг 2. Переведете ли вы долг на существующую или новую кредитную карту?

У вас есть два варианта перевода баланса: открыть новую кредитную карту с ограниченной по времени процентной ставкой 0% или перевести остаток карты на существующую карту с более низкой процентной ставкой.

Примечание

Большинство эмитентов запрещают перевод баланса на новую карту от того же эмитента. Выясните любые подобные ограничения, прежде чем подавать заявку на новую карту.

Первый вариант позволит вам сэкономить больше всего денег на процентах. Что касается второго варианта, определите, может ли ваша существующая карта с более низкой процентной ставкой поддерживать перевод без превышения лимита. В противном случае вам нужно будет либо запросить увеличение кредитного лимита, либо решить, подавать ли заявку на получение новой карты.

Вот простой пример потенциальной экономии затрат на перевод баланса:

Чтобы перевести долг на свою карту, перейдите к шагу 5 ниже.

Шаг 3. Ознакомьтесь с условиями предложения по карте для перевода баланса

Доступно множество предложений по картам для перевода баланса, поэтому сосредоточьтесь на картах, которые соответствуют вашим финансовым потребностям. Обратите пристальное внимание на следующие термины:

Продолжительность сделки с нулевой процентной ставкой: большинство из них варьируется от 12 до 21 месяца, но следите за акциями, охватывающими более длительные периоды, которые дают дополнительное время для сокращения переданной задолженности и сокращения суммы, которую вам нужно платить ежемесячно.

Комиссия за перевод баланса. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод баланса, но большинство карт взимают комиссию, обычно от 3% до 5% от суммы перевода или от 5 до 10 долларов США, в зависимости от того, что больше. Ищите карты с низкой комиссией и выясните комиссию по каждой карте.

Примечание

Чтобы рассчитать потенциальную комиссию за перевод баланса, следуйте следующей формуле: Общая сумма, которую вы хотите перевести x сумма комиссии за перевод баланса (%, записанный в виде десятичной дроби) = общая комиссия. Например: перевод 2500 долларов США x 0,03 (комиссия 3%) = комиссия 75 долларов США.

Сроки перевода: Чтобы претендовать на начальную годовую сделку или скидку на любую комиссию за перевод, может потребоваться быстрый перевод баланса. Чтобы воспользоваться всем беспроцентным периодом, немедленно начните перевод баланса.

Требования к кредитному рейтингу: Если нужная вам карта требует отличного кредитного рейтинга, но ваш кредитный рейтинг находится в приемлемом диапазоне, ваша заявка, вероятно, не будет одобрена. В случае одобрения ваш кредитный лимит может быть слишком низким для ваших целей по переводу баланса. Сосредоточьтесь на картах, совместимых с вашим кредитным профилем.

Шаг 4. Проанализируйте свои лучшие выборы

Сравните карты, рассчитав, сколько вы будете платить ежемесячно, чтобы погасить переведенный баланс до окончания рекламного периода:

Возьмите общую сумму долга, которую вы переведете на карту, и добавьте к ней комиссию за перевод остатка. Это общая стоимость перевода баланса.

Пример: задолженность в размере 5000 долларов США + комиссия в размере 150 долларов США = общая стоимость перевода остатка в размере 5150 долларов США.

Затем разделите общую стоимость перевода баланса на продолжительность предложения годовой процентной ставки по переводу баланса 0 % в месяцах. Это дает вам минимальную сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы беспроцентно погасить переданный долг.

Пример: 5150 долларов США / 12 месяцев = минимальный ежемесячный платеж 429,16 долларов США.

Если минимальный ежемесячный платеж слишком высок для вашего бюджета, найдите другую карту с более длительным начальным предложением годовой процентной ставки, чтобы распределить и уменьшить ежемесячный платеж.

Примечание

Если вы не погасите остаток вовремя, вы заплатите стандартную процентную ставку за перевод остатка на остаток.

Шаг 5: Подайте заявку на новую карту

Это самая легкая часть. Для онлайн-заявки на получение кредитной карты требуется всего несколько кликов. Для проверки личности вам понадобится ваш номер социального страхования, адрес, место работы, информация о доходах и, возможно, кредитная история. Не одобрили сразу? Не волнуйтесь. Банку-эмитенту может просто понадобиться больше времени. Дождитесь получения информации по почте, прежде чем подавать заявку на получение другой карты.

Шаг 6: Сбор информации

Будьте готовы к переводу баланса на новую карту. Если вы переводите долг с нескольких счетов, вам необходимо собрать данные для каждого счета:

• Номер счета для каждого счета, с которого вы переводите долг.
• Точная сумма долга, которую вы переведете на новую карту.

Шаг 7: Запросите перевод баланса

Запросите перевод баланса онлайн или по телефону. Начните процесс, обратившись в отдел обслуживания клиентов вашей новой карты, сообщите им, что вы хотите начать перевод баланса, и поделитесь информацией, полученной на шаге 6.

Новый эмитент карты свяжется с эмитентом вашей старой карты и переведет указанную вами сумму остатка. Потерпи. Процесс перевода может занять от нескольких рабочих дней до нескольких недель для новых карточных счетов.

Если вы консолидируете задолженность по нескольким картам, повторите этот шаг для каждого остатка перевода, отдавая приоритет переводам с карт с самыми высокими процентными ставками.

Шаг 8. Составьте план погашения переданного долга

Вы используете карту с годовой процентной ставкой 0%, чтобы сократить процентные расходы и избавиться от долгов, поэтому, если вы не погасите остаток перевода до окончания действия предложения по начальной ставке, экономия от перевода может быть потеряна.

Советы, которые помогут вам вовремя погасить баланс:

• Создайте или обновите свой бюджет. Убедитесь, что ваш ежемесячный бюджет включает минимальный платеж, необходимый для своевременного погашения остатка.
• Отслеживайте свои расходы: создайте собственный мастер электронных таблиц, используйте кредитные и дебетовые счета, предложите анализ расходов или загрузите такие приложения, как Mint или Wally.
• Сократите или исключите дополнительные расходы. Направьте деньги на погашение долга, сократив ненужные расходы. Урезайте здесь и там, и доллары сложатся.
• Погасили свой долг? Продолжайте тратить осторожно: после погашения баланса по карте продолжайте составлять бюджет и отслеживать свои расходы, чтобы избежать будущих долгов.

Вот и все!

Переводы баланса — это полезная функция кредитной карты, которая со временем может сэкономить вам большие деньги на процентных расходах.

Теперь, когда вы знаете, как осуществить перевод баланса, проверьте, какие карты The Balance сочли лучшими для перевода баланса.