Руководство из 5 шагов по рассмотрению возможности страхования кредита компанией, выдавшей кредитную карту

Стоит ли вам страховать кредитную карту? Узнайте, что покрывает страхование кредитной карты, и разберитесь в типах и предложениях кредитного страхования.

Если у вас есть кредитная карта, компания, вероятно, спрашивала вас, хотите ли вы добавить кредитное страхование. Кредитное страхование может быть выгодным в некоторых случаях или ненужным в других, в зависимости от вашей ситуации и того, какое страховое покрытие у вас уже есть. Это основная информация, которую следует учитывать при принятии решения о том, стоит ли покупать кредитное страхование.

Что такое кредитное страхование или страхование защиты платежей?

Кредитное страхование, иногда называемое страхованием защиты платежей, является страховым полисом, прикрепленным к определенному счету кредита или кредитной карты. Защита выплатит непогашенный остаток или платежи за вас, если вы не сможете сделать это.

Знание того, что такое кредитное страхование, может помочь вам принять обоснованное решение. Вот 5 шагов, которые помогут вам понять покрытие, предлагаемое вашей кредитной компанией, и что оно покрывает, чтобы вы могли решить, следует ли вам добавлять кредитное страхование к вашей карте или нет.

1. Узнайте, что такое кредитное страхование

Когда ваша кредитная компания звонит вам, чтобы предложить кредитное страхование или страхование баланса, привязанное к вашей кредитной карте, она может сотрудничать со страховой компанией, чтобы предложить держателям своих карт специальный пакет, который будет защищать сразу несколько вещей.

Четыре основных типа кредитного страхования

• Страхование жизни по кредиту погашает долг, который вы должны, если вы умрете. Бенефициаром полиса является компания, выдавшая вам кредитную карту. Если у вас есть страховка жизни, которая достаточна для погашения ваших долгов, если вы умрете, подумайте об этом, прежде чем тратить больше денег на это дополнительное покрытие.
• Страхование по нетрудоспособности по кредиту защищает ваш кредитный рейтинг, внося ежемесячный минимальный платеж, если вы станете нетрудоспособны по медицинским показаниям. Обычно существует ограниченный период, за который производятся платежи, и любые покупки после нетрудоспособности могут быть исключены.
• Страхование по кредиту на случай вынужденной безработицы будет выплачивать вам минимальный ежемесячный платеж, если вас уволят или сократят, и опять же, покупки после вынужденной безработицы не будут покрываться.
• Страхование кредитного имущества используется для обеспечения имущества, которое вы могли использовать для обеспечения кредита. Обычно это не является частью страхования кредитных карт, но может быть более распространено в личных кредитах, где ваше личное имущество используется в качестве обеспечения по кредиту. Важно понимать этот термин, а также осознавать, что если у вас есть страхование дома или страхование личного имущества, то это имущество, скорее всего, уже застраховано там.

2. Понять, как продается кредитное страхование

Теперь, когда вы немного больше знаете о кредитном страховании, важно понимать, как оно рекламируется или продается потребителям. Обычно компании просят вас приобрести его, когда вы регистрируетесь на кредит или регистрируетесь в более позднем телемаркетинговом запросе. Когда приобретается кредитное страхование, оно предлагается бесплатно в течение определенного времени, по истечении этого определенного времени вам начнут выставлять счет, поскольку принятие пробного периода означает автоматическую регистрацию в программе (пока вы не отмените подписку).

В отличие от многих страховых планов, кредитное страхование может начинаться с устного «да» и не обязательно требует подписи, поэтому обязательно обращайте внимание на то, на что вы соглашаетесь или что заполняете в своем кредитном заявлении.

3. Решите, подходит ли вам кредитное страхование

Рассмотрение ваших текущих и будущих финансовых потребностей — первый шаг в определении того, можете ли вы извлечь выгоду из кредитного страхования. Если у вас уже есть существенные полисы страхования жизни и инвалидности, у вас может быть достаточно страхового покрытия в этих полисах, чтобы покрыть ваши кредитные счета в случае вашей смерти или инвалидности. Узнайте больше о том, как определить, какое страховое покрытие вам нужно, здесь.

Кредитное страхование может быть не таким экономически эффективным и/или гибким, как традиционные полисы жизни и инвалидности. Например, если у вас много кредитных карт, вам придется оформлять полис на каждый из этих счетов. Со всеми этими ежемесячными полисами вы можете купить традиционный полис жизни и/или инвалидности за меньшую цену и получить больше покрытия, не говоря уже о том, что после того, как ваш кредитный баланс будет погашен с помощью традиционного полиса, ваши иждивенцы получат оставшуюся сумму.

4. Вопросы, которые следует задать перед покупкой кредитной страховки

Если вы решили, что вам подходит кредитное страхование, важно знать, какой полис вы приобретаете.

• Узнайте, что исключено из полиса.
• Если вы приобретаете полис кредитного страхования, который охватывает все 4 типа кредитного страхования (жизнь, инвалидность, безработица и имущество), убедитесь, что вы не платите за то, что вам не нужно. Например, если вы не работаете на момент получения страховки по безработице, вы платите за покрытие, которым не будете пользоваться.
• Остерегайтесь возрастных ограничений, например, при кредитном страховании жизни.
• Спросите о периодах ожидания и уже существующих ситуациях. Например, если вы считаете, что вас могут уволить через 6 недель, и именно поэтому вы оформляете страховку, имейте в виду, что полис может иметь период ожидания (иногда исключая инциденты, которые начались за 6 месяцев до полиса и после). Ограничения по времени и периоды ожидания могут привести к отклонению иска.

Убедитесь, что вы тщательно изучили все требования, прежде чем принимать полис. Если человек, с которым вы разговариваете, не может ответить на ваши вопросы, попросите, чтобы вам перезвонил тот, кто сможет. Никогда не покупайте полис, который вы не понимаете.

5. Узнайте, можете ли вы легко отменить кредитное страхование

Большинство видов кредитного страхования начинаются на бесплатной пробной основе. До окончания бесплатного пробного периода вы должны решить, хотите ли вы сохранить полис или нет. К сожалению, после бесплатного пробного периода может быть сложнее отменить полис кредитного страхования. Обратитесь в кредитную компанию, если вы не уверены, как отменить, и получите соответствующие инструкции.

Альтернативы кредитному страхованию

Кредитное страхование не является обязательным, вы не должны чувствовать себя обязанным покупать его. Кредитное страхование ограничено, поскольку оно помогает вам только с одной кредитной картой. Если вы действительно беспокоитесь о покрытии расходов по кредитной карте из-за инвалидности, смерти или потери работы, может быть более разумным финансовым шагом рассмотреть другие варианты, которые позволят вам контролировать, куда тратятся деньги, если вам понадобится помощь. Кредитное страхование ограничено выплатой ограниченной суммы долга кредитору. Подумайте о том, чтобы узнать больше о срочном страховании жизни или инвалидности, которое даст вам больше контроля над своими финансами.