12 способов сэкономить деньги с помощью кредитной карты

Ваша кредитная карта хороша не только для отсрочки оплаты покупок. Вы можете экономить и зарабатывать деньги, пользуясь бонусами и другими льготами.

Использование кредитной карты требует разумных расходов и планирования бюджета, чтобы избежать опасности влезть в долги или заплатить сотни долларов в виде процентов и комиссий.

Однако, если вы совершаете покупки осторожно и используете свою кредитную карту стратегически, вы можете воспользоваться бонусами, баллами и другими льготами, чтобы сэкономить или даже заработать деньги. И вы можете сделать это, не влезая в долги, если будете следовать двум основным правилам: берите только то, что можете себе позволить, и выплачивайте остаток в полном объеме каждый месяц.

Узнайте, как осторожное использование кредитной карты может помочь вам заработать, а не потерять деньги.

Перевод остатков для уменьшения процентов

Если в настоящее время у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете сэкономить сотни долларов, переведя этот остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

Воспользуйтесь предложением по переводу баланса с 0% годовых, и у вас будет время погасить свой баланс без накопления процентов. Например, вы можете сэкономить почти $400, переведя баланс в размере $3000 под 17% на кредитную карту с 0% годовых на 12 месяцев.

Просто убедитесь, что вы можете платить достаточно каждый месяц, чтобы свести баланс к нулю в течение вводного периода. В противном случае вы в конечном итоге потеряете деньги, продолжая платить значительные проценты.

Используйте 0% годовой процент покупки

Многие ставки 0% вступительного процента предлагаются только при переводе баланса. Однако некоторые кредитные карты предлагают 0% вступительного процента на покупки. Это означает, что в течение периода действия предложения любые покупки, которые вы совершаете, также облагаются 0% процентной ставкой.

Если вам нужно купить дорогостоящую новую мебель, провести медицинскую процедуру или поехать в отпуск, то использование кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% позволит вам разбить покупку на несколько платежей без необходимости платить проценты.

Оплатить с помощью кредитной карты с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком позволяют вам накапливать денежные вознаграждения на вашей кредитной карте. Если вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты большинства своих расходов, а не только тех покупок, которые приносят больше всего вознаграждений, вы можете максимизировать свои денежные доходы.

Например, если вы тратите около 3000 долларов США в месяц на оплату счетов и другие расходы, вы можете заработать 360 долларов США в год по карте, которая выплачивает всего 1% вознаграждения.

Предостережение здесь заключается в том, чтобы убедиться, что вы можете погасить остаток по карте в конце каждого месяца. В противном случае, взимаемые с вас проценты быстро превзойдут любой заработанный вами кэшбэк.

Откажитесь от страховки при аренде автомобиля

Использование покрытия аренды агентства по прокату автомобилей может увеличить стоимость аренды каждый день. Однако, в зависимости от используемой вами кредитной карты, эта дополнительная страховка может быть ненужной.

Большинство основных кредитных карт предоставляют страховку на аренду автомобиля, если вы отказываетесь от покрытия, предлагаемого компанией по прокату автомобилей, и оплачиваете аренду кредитной картой. Это может сэкономить вам десятки или сотни долларов каждый раз, когда вы арендуете автомобиль.

Примечание

Всегда проверяйте условия страхования, предлагаемые вашей кредитной компанией, чтобы убедиться в отсутствии пробелов в покрытии арендованного вами автомобиля.

Обменяйте кэшбэк на подарочную карту

Многие кредитные карты сотрудничают с розничными торговцами, предлагая подарочные карты с бонусами. Вы можете максимизировать свои вознаграждения, обменяв свой кэшбэк на одну из этих подарочных карт.

Например, вы можете обменять $20 наличными на подарочную карту на $25. Если вы выбираете розничных продавцов, у которых вы уже совершаете покупки, то вы получаете $5 бесплатно.

Используйте дисконтный торговый центр

У многих компаний, выпускающих кредитные карты, есть «дисконтные центры» или ряд национальных розничных продавцов, с которыми они сотрудничают, чтобы предлагать держателям карт регулярные скидки.

Это требует некоторого планирования заранее, но вы можете сэкономить деньги на обедах, билетах в кино, цветах и многом другом, совершив покупку через дисконтный торговый центр эмитента вашей кредитной карты. Обычно вы можете найти список этих магазинов, а также сумму, которую вы можете сэкономить, на веб-сайте вашей кредитной компании.

Получите бесплатные поездки или проживание в отеле

Кредитные карты Travel rewards позволят вам зарабатывать мили или баллы, которые вы можете обменять на бесплатный перелет или бесплатное проживание в отеле. Вы можете использовать бесплатный перелет для ежегодного отпуска, праздничного путешествия или поездки на выходные.

Примечание

Зарегистрируйтесь в качестве участника бонусной программы в авиакомпаниях или отелях, связанных с вашей бонусной картой, чтобы сэкономить еще больше.

Даже если у вас нет карты Travel Rewards, торговый центр вашей кредитной карты может предлагать скидки в определенных агентствах по прокату автомобилей или отелях. Всегда проверяйте их, прежде чем планировать какие-либо поездки.

Покупайте в дни скидок для владельцев розничных карт

Если в вашем кошельке только розничные кредитные карты, вы можете терять деньги из-за высоких процентных ставок и ограниченного использования. Однако, если вы используете розничные карты лишь изредка, вы можете воспользоваться их бонусными программами.

Эти карты часто предлагают такие бонусы, как специальные дни скидок для держателей карт. Ознакомьтесь с программой вознаграждений или позвоните эмитенту вашей карты, чтобы узнать, предлагает ли ваша розничная кредитная карта специальные дни скидок для держателей карт. И не забудьте зарегистрироваться для получения розничных карт только в тех магазинах, где вы уже часто совершаете покупки.

Ищите бонус за регистрацию

Не открывайте кредитную карту просто так, иначе вы можете испортить свой кредит. Однако, если вы уже планируете открыть новую карту, ищите карту с бонусом за регистрацию.

Бонусы варьируются от кэшбэка до бесплатного проживания в отеле и баллов, которые можно использовать для авиабилетов. Для получения бонуса за расходы обычно требуется потратить определенную сумму по кредитной карте в течение первых нескольких месяцев с момента получения кредитной карты. Если вы можете выполнить это требование и при этом погасить остаток, вы можете получить бонус, не платя дополнительных процентов.

Преимущества расширенной гарантии

Приобретение расширенной гарантии на электронику может помочь вам избежать дорогостоящего ремонта или замены. Однако эти планы защиты часто бывают дорогими.

Некоторые кредитные карты автоматически предлагают расширенную гарантию на покупки электроники без дополнительных затрат. Проверьте документы вашей кредитной карты перед покупкой, чтобы узнать, предлагают ли они это покрытие и что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Примечание

Сохраняйте чек с подтверждением того, что вы использовали кредитную карту для совершения покупки, в течение всего срока гарантии, чтобы вы могли легко подать претензию в случае неисправности продукта.

Воспользуйтесь преимуществами корректировки цен

Всякий раз, когда вы совершаете покупки, вы рискуете купить товар, а затем обнаружить, что через несколько дней он продается по более низкой цене. Однако кредитные карты с преимуществами защиты цен могут вернуть вам разницу в цене.

Легкость получения пособия зависит от вашей кредитной карты. Проверьте свою политику, чтобы узнать, как вы можете подать заявку на возврат и сколько времени у вас есть, чтобы подать заявку.

Не платите комиссию за зарубежные транзакции

Большинство кредитных карт взимают комиссию за зарубежные транзакции, обычно 3% от суммы транзакции, при покупках, которые вы совершаете в других валютах. Если вы путешествуете за границу, эти сборы могут быстро накапливаться.

Однако некоторые карты не взимают плату за зарубежные транзакции. Если вы часто выезжаете за пределы страны, вы можете использовать карту с этой функцией для существенной экономии.

Примечание

Всегда звоните в свою кредитную компанию, чтобы предупредить их, прежде чем выезжать из страны. В противном случае ваша карта может быть заблокирована в качестве защиты от мошенничества.

Не носите с собой баланс

Ни одно из преимуществ карты не будет стоить того, если вы несете остаток и платите финансовые сборы. Платите остаток полностью, вовремя каждый месяц. В противном случае проценты и штрафы за просрочку, которые вы в конечном итоге заплатите, могут свести на нет любые вознаграждения или сбережения, которые вы могли бы получить.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какая кредитная карта предлагает лучшие бонусы?

Определение лучшей для вас карты вознаграждений сводится к типам расходов, которые вы склонны совершать чаще всего, и к тому, какие вознаграждения по кредитным картам вы предпочитаете. Некоторые карты, такие как Chase Sapphire Preferred, идеально подходят для общих расходов, чтобы заработать больше кэшбэка. Другие, такие как Bank of America Travel Rewards Card, лучше всего подходят для тех, кто часто путешествует.

Как максимизировать бонусы по кредитным картам?

Чтобы получить максимальную выгоду от вознаграждений по кредитной карте, может быть полезно иметь несколько разных типов карт вознаграждений. Попробуйте объединить хорошую карту вознаграждений за путешествия, универсальную карту с кэшбэком и карту со специальными категориями вознаграждений, которые соответствуют вашим привычкам расходов.

Как использовать вознаграждения по кредитной карте?

Каждая карта вознаграждений имеет свой собственный набор опций для погашения вознаграждений. Вы можете получить кэшбэк-вознаграждения, напрямую зачисленные на ваш банковский счет или отправленные в виде бумажного чека. Некоторые карты дают вам возможность погашения вознаграждений для зачисления на ваш баланс. В некоторых случаях вы можете потратить вознаграждения напрямую у различных онлайн-продавцов. Ознакомьтесь с условиями обслуживания вашей карты вознаграждений для получения дополнительной информации о вариантах погашения.