10 советов по использованию вашей первой кредитной карты

Следуйте этим советам по использованию своей первой кредитной карты, чтобы выработать прочные финансовые привычки и начать путь к хорошему кредитному рейтингу.

Установите бюджет

Кредитная карта — удобный способ совершать покупки и получать вознаграждения, но ее не следует использовать для покупки вещей, которые вы не можете себе позволить. Имея реалистичное представление о сумме, которую вы можете потратить и погасить в конце месяца, вы не сможете перепрыгнуть через голову.

Попробуйте использовать бюджет, подобный методу 50/30/20, который предполагает тратить 50 % вашей зарплаты на предметы первой необходимости, такие как жилье и продукты, 30 % или меньше на вещи, которые вам нужны, но не нужны, и 20 % или больше на сбережения. и погашение долга. Это поможет поддерживать расходы по кредитной карте в соответствии с вашим доходом и другими приоритетами сбережений и расходов.

Следите за своими покупками

Первым шагом является расчет суммы, которую вы можете себе позволить потратить. После этого внимательно отслеживайте свои покупки в течение месяца, возможно, с помощью мобильного приложения или веб-сайта вашей кредитной карты. Как только вы достигнете месячного лимита расходов, не используйте карту, пока не погасите остаток. Такая дисциплина поможет вам построить хороший кредитный рейтинг и убережет вас от долгов по кредитной карте.

Настройте автоматические платежи

Может потребоваться время, чтобы привыкнуть к оплате счета каждый месяц. Защитите себя от просроченных счетов по кредитной карте, запланировав автоматические платежи раньше установленного срока. Убедитесь, что запланированный платеж превышает минимальный платеж, в идеале, для вашего полного баланса, и что на вашем текущем счете достаточно средств до того, как будет запланирован платеж. В противном случае с вас может быть взимана плата за просрочку платежа или комиссия за возврат платежа.

Своевременная оплата также важна, поскольку история платежей вносит наибольший вклад в ваш кредитный рейтинг, трехзначное число, которое кредиторы используют для оценки вашего использования кредита. Стремитесь оплачивать каждый счет по кредитной карте вовремя, чтобы поддерживать высокий рейтинг.

Примечание

Платеж по вашей кредитной карте будет производиться в один и тот же день каждого месяца, что позволяет легко соблюдать дату платежа.

Используйте как можно меньше своего кредитного лимита

Может возникнуть соблазн максимально использовать свою кредитную карту, то есть увеличить кредитный лимит, но крайне важно не делать этого. Использование кредита, или то, какую часть вашего кредитного лимита вы используете, является вторым по величине фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Наличие большого баланса на кредитной карте и перенос его из месяца в месяц может ухудшить ваш счет. Кроме того, это может стать основой для возникновения задолженности по кредитной карте, погашение которой может занять много времени.

Использование только 30% вашего кредитного лимита, как правило, лучше для вашего кредитного рейтинга.

Оплачивайте свой счет полностью каждый месяц

Эмитент вашей кредитной карты требует от вас внесения минимального платежа, который составляет процент от вашего непогашенного остатка. Хотя это может показаться намного проще и дешевле, чем выплата всей суммы задолженности, со временем это будет стоить вам денег.

Оплата только минимальной суммы каждый месяц добавляет проценты к вашему балансу, пока вы, наконец, не заплатите полностью. Ваш баланс будет уменьшаться лишь на небольшую сумму каждый месяц, поскольку часть вашего платежа будет засчитываться в счет начисленных процентов. Итог? Оплачивайте баланс полностью каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов.

Регулярно проверяйте свое заявление

Каждый месяц эмитент вашей кредитной карты будет отправлять отчет с подробным описанием ваших транзакций за предыдущий платежный цикл. Чтение выписки по счету важно, даже если вы запланировали ежемесячный платеж. Вам следует просмотреть свою выписку, чтобы обнаружить ошибки или несанкционированные платежи. Если вы заметили что-либо из этого, немедленно сообщите об этом эмитенту вашей кредитной карты, чтобы он прояснил ситуацию.

Большинство кредитных карт имеют гарантию ответственности в размере 0 долларов США, что означает, что вы не будете нести ответственность за мошеннические списания. Однако в соответствии с федеральным законом вам может потребоваться покрыть несанкционированные платежи на сумму до 50 долларов США, если вы будете слишком долго ждать, чтобы сообщить о платежах.

Если вы создадите онлайн-счет или загрузите мобильное приложение для карт, вы сможете проверять свои транзакции в режиме реального времени и обнаруживать ошибки гораздо раньше. Вы даже можете настроить оповещения, которые помогут вам сразу же обнаружить подозрительную активность.

Обменять награды

Если вы выбрали бонусную кредитную карту в качестве своей первой кредитной карты, убедитесь, что вы понимаете программу вознаграждений. Увеличьте кэшбэк или баллы, которые вы заработаете, тратя деньги в категориях, которые приносят больше всего вознаграждений, таких как бензин или рестораны.

Тогда не позволяйте наградам собирать пыль. В зависимости от вашей кредитной карты вы можете обменять вознаграждения на кредитную выписку, чек на свой банковский счет, поездки, отели, подарочные карты и многое другое. У некоторых наград есть срок годности, а это значит, что вам придется их использовать, иначе вы потеряете их. Проверьте мелкий шрифт вашей карты на предмет политики истечения срока ее действия.

Используйте дополнительные преимущества

Многие кредитные карты предлагают другие преимущества в дополнение к кэшбэку или вознаграждениям за путешествия. Страхование арендованного автомобиля; отменены сборы за зарегистрированный багаж; туристическая страховка; ценовая защита, которая обеспечивает возврат средств, если цена на товар упадет после его покупки; и расширенная гарантия — это лишь несколько преимуществ, предлагаемых многими кредитными картами. Если вас интересуют льготы, предоставляемые вашей кредитной картой, войдите в свою онлайн-учетную запись, чтобы просмотреть соглашение о кредитной карте, или позвоните в службу поддержки клиентов.

Знайте свои комиссии и как их избежать

За исключением ежегодной комиссии, вы можете избежать большинства комиссий по кредитной карте, отказавшись от определенных действий. Например, вы можете производить платежи вовремя, чтобы избежать пени за просрочку платежа. Пропустите выдачу наличных, чтобы избежать комиссии за выдачу наличных. Избегайте комиссий за международные транзакции при покупках, совершенных за рубежом, выбрав карту, которая не взимает комиссию.

Загрузите мобильное приложение

Использование мобильного приложения для ваших кредитных карт позволяет вам всегда быть в курсе счета вашей кредитной карты, где бы вы ни находились. Вы можете войти в систему в любое время, чтобы просмотреть свой баланс, проверить доступный кредит, убедиться, что ваш платеж был отправлен, и многое другое. Большую часть этого можно сделать в браузере телефона, но приложения часто предназначены для более быстрого и простого использования на мобильных устройствах.