Как восстановить свой кредит после длительной безработицы

После нескольких месяцев или даже лет безработицы ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. Вот несколько способов вернуть вас в нужное русло.

Прекращение трудоустройства может сказаться на вашей кредитной истории. Вы можете сделать все возможное, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, но в течение длительного периода безработицы вам, возможно, придется принять некоторые трудные решения о расходах, которые приведут к повреждению кредитного рейтинга. Как только вы вернетесь к работе и будете получать стабильную зарплату, вы сможете начать восстанавливать свой кредитный рейтинг.

Получите представление о своем новом доходе

Знание вашего обновленного ежемесячного дохода даст вам некоторое представление об образе жизни, который вы можете себе позволить, и о том, что вы можете позволить себе сделать, чтобы вернуть свой кредит в нужное русло. Имейте в виду, что из вашей зарплаты будут вычитаться налоги или другие льготы, поэтому ваша фактическая зарплата может оказаться на 30-40 % меньше, чем вы ожидаете. Ваша первая зарплата даст вам точное представление о том, сколько вы собираетесь зарабатывать каждый месяц.

Обновите свой бюджет

Теперь, когда у вас снова есть регулярный доход, обновите свой бюджет, чтобы спланировать текущие доходы и расходы. В конце процесса составления бюджета подсчитайте, сколько денег у вас останется после оплаты счетов и других расходов. Это сумма, которую вы можете потратить на оплату счетов.

Примечание

Для начала включите в свой бюджет только минимальные ежемесячные выплаты по долгу. Вы можете решить заплатить больше, если остались лишние деньги.

Временно избегайте кредитных карт

При потере дохода вы, возможно, полагались на свои кредитные карты для покрытия счетов и расходов. Теперь, когда вы снова работаете, важно перейти от кредитных карт к зарплате, чтобы покрыть расходы.

Избавиться от зависимости от кредитной карты может быть сложно, но это необходимый шаг к восстановлению вашего кредита. Такие уловки, как заморозка вашей кредитной карты или удаление ее с веб-сайтов для покупок в один клик, могут помешать вам совершать импульсивные покупки.

Проведите инвентаризацию своих долгов

Составьте список всех ваших кредитных карт, кредитов и других долгов, отметив статус каждого из них. Для просроченных долгов укажите сумму просрочки и количество месяцев просрочки платежа, а также статус погашения или списания. Эта информация позволит вам расставить приоритеты для своих учетных записей.

Примечание

Недавняя копия вашего кредитного отчета может помочь вам выяснить, где вы находитесь со своими долгами. Каждый год вы имеете право получить бесплатную копию своего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний. Каждую неделю до 20 апреля 2022 г. вы можете получить бесплатную копию кредитных отчетов вашего крупного бюро через AnnualCreditReport.com.

попасть в ловушку

Выяснить, в каком порядке погасить счета, — непростой выбор, особенно если вы просрочили несколько ежемесячных платежей. Варианты терпения или других трудностей могут скоро закончиться, поэтому важно заранее опередить выплаты, прежде чем это произойдет.

Ипотека и автокредит

Ваша ипотека и автокредит должны иметь приоритет над вашими кредитными картами. Вы не хотите, чтобы ваш дом был лишен права выкупа или ваш автомобиль был возвращен во владение. Если какой-либо процесс уже начался, свяжитесь со своим кредитором, чтобы выяснить, что вам нужно сделать, чтобы его наверстать. Возможно, вам удастся распределить просроченную задолженность на несколько месяцев, пока вы снова не наверстаете упущенное.

Кредитные карты

Далее сосредоточьтесь на кредитных картах, особенно на тех, которые закрыты для списания, например. просрочка платежа приближается к 180 дням или шести месяцам. Учет этих платежей позволяет вам предотвратить списание средств со счета или отправку его в коллекторы. Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо варианты решения проблем.

Коммунальные платежи

Коммунальные платежи, кабельное телевидение, Интернет и мобильный телефон обычно не влияют на ваш кредит, если ваши платежи производятся вовремя. Однако, если эти платежи станут сильно просроченными до такой степени, что ваши услуги будут отключены, ваш кредит окажется под угрозой. Отмените услуги, которые вам больше не нужны, если вы больше не можете позволить себе ежемесячные платежи для защиты своего кредита.

Примечание

Подумайте о том, чтобы обратиться в консультационное агентство по потребительскому кредитованию, которое сможет разработать план управления долгом с помощью ваших кредитных карт и кредитных счетов. Вы заплатите единовременный платеж агентству кредитного консультирования, а они, в свою очередь, оплатят все ваши счета.

Очистка вашего кредита

Просроченные платежи могли привести к падению вашего кредитного рейтинга, но есть несколько тактик, которые могут помочь вам удалить отрицательную информацию из кредитного отчета. Имейте в виду, что если вы опоздали, кредитные бюро могли бы по закону сообщить об этом статусе платежа в течение срока предоставления кредитной отчетности, который для большинства типов счетов составляет семь лет.

Если высокие остатки на кредитных картах ухудшают ваш кредитный рейтинг, лекарство состоит в том, чтобы погасить эти остатки. Вероятно, вы не сможете сделать все это сразу, поэтому делайте это из месяца в месяц, платя как можно больше по одной кредитной карте, пока не погасите этот остаток, а затем переходите к следующей кредитной карте. Начните с оплаты минимально необходимой суммы по каждой кредитной карте. Переведите оставшиеся у вас деньги на кредитную карту с самой высокой процентной ставкой до тех пор, пока она не будет полностью погашена. Затем сделайте то же самое для карты со второй по величине процентной ставкой и так далее, пока все не будут погашены.

Получите положительную информацию

Забота о негативах поможет вашему кредитному рейтингу. Но вам также понадобится положительная кредитная информация, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Если у вас все еще есть открытые счета, своевременные платежи по ним каждый месяц помогут улучшить ваш кредитный рейтинг. Но если все ваши счета были закрыты, вам потребуются новые, чтобы полностью восстановить поврежденный кредит.

В первую очередь сосредоточьтесь на заботе о просроченных счетах. Затем, как только вы это поймете, подумайте о приобретении новой кредитной карты. Обеспеченные кредитные карты и другие кредитные карты для людей с плохой кредитной историей являются хорошими перспективами. Помните, что как только вы снова начнете пользоваться кредитом, вам следует обращаться со своими кредитными картами ответственно, взимая только ту сумму, которую вы можете себе позволить, и платя вовремя каждый месяц.

При наличии дисциплины и четкого плана вы сможете успешно восстановить свой кредитный рейтинг. Просто будьте терпеливы в этом процессе и усердно управляйте своим кредитом в будущем.