Что такое совместная кредитная карта

Совместная кредитная карта представляет собой комбинацию кредитной карты магазина и бонусной кредитной карты, возникшую в результате партнерства между брендом и эмитентом кредитной карты.

Совместные кредитные карты — это кредитные карты, поддерживаемые сетью кредитных карт, эмитентом и потребительскими брендами, такими как Delta, Target или Marriott.

Определение и примеры совместной кредитной карты

Совместные кредитные карты — это кредитные карты, в которых бренд, эмитент и сетевой партнер предлагают кредитную карту потребителям и предприятиям. Совместные карты, как правило, популярны, потому что они предлагают вознаграждения, которые вы можете обменять на бренд.

Например, розничные магазины, авиакомпании и розничные продавцы бензина часто предлагают совместные кредитные карты с банками и эмитентами, такими как Chase, Barclays и American Express.

При использовании совместной кредитной карты логотип продавца или бренда появляется на кредитной карте, в то время как эмитент карты и сеть выполняют закулисную работу по обработке транзакций и расчету вознаграждений. Торговцы могут предлагать совместные кредитные карты для увеличения продаж или привлечения новых клиентов.

Примечание

Карты Affinity часто путают с совместными кредитными картами. Это карты, которые связаны с благотворительными организациями, ассоциациями или образовательными учреждениями и обычно не предлагают потребителям никаких вознаграждений. Примеры совместных кредитных карт включают:

• Карта Visa Costco Anywhere от Citi
• Capital One Walmart Rewards Visa
• Кредитная карта Gap Visa
• Кредитная карта Delta SkyMiles Gold American Express

Как работают совместные кредитные карты

Совместные кредитные карты часто предлагают определенные преимущества и вознаграждения, доступные только держателям карт. В отличие от кредитных карт магазинов частных торговых марок, которые можно использовать только в конкретном магазине, совместные кредитные карты можно использовать где угодно и получать вознаграждения за все покупки, как и небрендовые бонусные карты. Например, карту Amazon Rewards Visa Signature можно использовать в Amazon и других розничных торговцах, а карту Amazon Store Card можно использовать только в брендах, принадлежащих Amazon.

Некоторые совместные кредитные карты позволяют владельцам карт зарабатывать баллы в рамках программы лояльности розничного продавца, а затем обменивать баллы на скидку на будущие покупки. Или, используя кредитные карты авиакомпаний и отелей, вы можете использовать мили и баллы для бесплатных перелетов, проживания в отеле или повышения класса обслуживания.

Совместные туристические карты часто предоставляют владельцам карт повышенный статус членства в программе лояльности брендов, что дает дополнительные привилегии. Хорошим примером этого является карта World of Hyatt от Chase. Владельцы карт получают бесплатный статус Discoverist в программе World of Hyatt. Повышение статуса включает в себя бесплатную позднюю регистрацию отъезда и повышение категории номера при наличии, бутилированную воду и премиальный доступ в Интернет.

Примечание

Совместные кредитные карты могут взимать ежегодную плату. Чтобы получить все преимущества карты, стоимость заработанных вами вознаграждений должна равняться или превышать вашу годовую плату.

Розничные продавцы сотрудничают с банком, чтобы одобрить новых держателей карт и финансировать совершаемые вами покупки. В то же время ритейлер предлагает брендинг и маркетинг, а также упрощает оформление кредитных карт как в магазине, так и через Интернет, или и то, и другое. Ритейлер, в свою очередь, получает часть прибыли, полученной от кредитной карты.

Нужна ли мне совместная кредитная карта?

Потребителям нравятся совместные кредитные карты, поскольку они предлагают дополнительные вознаграждения и преимущества за лояльность клиентов.

Среди совместных карт для путешествий имеется множество привилегий. Например, карты авиакомпаний могут не взимать плату за багаж или предлагать владельцам карт приоритетную посадку. Гостиничные карты могут предлагать бесплатное проживание или повышение класса обслуживания. Кроме того, многие совместные проездные карты предлагают страховку от ущерба при столкновении (CDW) для арендованных автомобилей и помощь в экстренной поездке.

Если вы часто и исключительно используете конкретный бренд, совместная кредитная карта может обеспечить повышенное удобство и возможность максимизировать вознаграждение за ваши покупки.

Однако недостатком некоторых совместных кредитных карт является то, что использование вознаграждений ограничивается розничным брендом. В зависимости от программы вы можете перевести баллы лояльности в другие программы, но важно следить за коэффициентами конверсии и ограничениями. А если вам нужны гибкие способы использования своих вознаграждений, совместная кредитная карта может оказаться для вас не лучшим вариантом.

Кредитные карты, выпущенные совместно с розничными магазинами, также могут иметь более высокие процентные ставки, чем обычные кредитные карты, а это означает, что вам следует делать все возможное, чтобы погасить весь остаток каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.

Ключевые выводы

• Совместные кредитные карты — это тип кредитной карты, созданный в результате партнерства между розничным брендом и эмитентом кредитной карты.
• Эти карты предлагают дополнительные более высокие вознаграждения за покупки брендов и позволяют владельцам карт использовать вознаграждения внутри бренда.
• Некоторые вознаграждения можно перенести в другие программы, но при конвертации могут возникнуть ограничения или потери.