Влияет ли закрытие кредитной карты на ваш кредитный рейтинг

Прежде чем закрыть кредитную карту, поймите, как это может повредить вашему кредитному рейтингу, чтобы быть уверенным, что вы принимаете правильное решение.

Хранение кредитных карт, которые вам больше не нужны или не нужны, может показаться пустой тратой места в вашем кошельке, но закрытие кредитных карт, даже тех, которые вы не используете, может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это не означает, что вы должны хранить все свои карты навсегда, но вы должны быть осторожны с тем, какие счета кредитных карт вы закрываете и когда.

Как закрытие карты может повредить вашему кредиту

Любая кредитная карта, о которой сообщается в кредитные бюро, учитывается в вашем кредитном рейтинге. Это означает, что то, как вы обращаетесь с картой, играет роль в изменении вашего кредитного рейтинга. Закрытие кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими ключевыми способами, и, к сожалению, это влияние редко бывает положительным.

Ваш коэффициент использования кредита может вырасти. Когда вы закрываете кредитную карту, особенно ту, у которой есть баланс, кредитный лимит больше не учитывается в вашем кредитном рейтинге, поэтому ваш коэффициент использования кредита может немедленно резко возрасти. Коэффициент использования кредита показывает, какую часть общего доступного кредита вы используете. Использование кредита основано на общем объеме доступного кредита, использованного по всем картам, а также на основе каждой кредитной карты. Если вы потеряете часть доступного кредита, но имеете ту же сумму долга, ваш коэффициент повысится. Поскольку загрузка составляет 30% вашего результата, это важный фактор, на который следует обратить внимание.

Примечание

Даже закрытие кредитной карты с нулевым балансом может повлиять на общее использование кредита, если у вас есть остатки на других кредитных картах.

Ваш кредитный возраст может снизиться. Счета, закрытые с хорошей репутацией, будут включены в ваш кредитный отчет на срок до 10 лет, поэтому может пройти некоторое время, чтобы это повлияло на вас. В конце концов, кредитная карта исчезнет из вашего кредитного отчета, поскольку она больше не активна. Если вы закроете свой самый старый счет, ваш кредитный рейтинг может упасть через 10 лет, когда этот счет исчезнет из вашего кредитного отчета. При закрытии счета кредитной карты вам следует рассмотреть счета с наименьшим кредитным возрастом, а также взвесить влияние более низкого общего кредитного лимита на использование вами кредита сегодня и в будущем.

В вашем кредитном отчете будет на один открытый счет меньше. Если у вас мало других кредитных карт или займов, это может привести к тому, что у вас будет скудный кредитный досье, а это означает, что кредитору будет недостаточно информации для оценки.

Примечание

Закрытие кредитной карты не удаляет ее из вашего кредитного отчета. Любая отрицательная история платежей, связанная со счетом, будет сообщаться в течение семи лет с даты просрочки.

Это может повлиять на ваш кредитный микс. Кредитный микс составляет 10% от вашего балла. Демонстрация того, что вы можете справиться с различными типами кредитов, поможет повысить ваш кредитный рейтинг. Если вы закроете свою единственную кредитную карту, это может показаться вам менее опытным в работе с различными видами кредитных счетов.

Не имеет значения, кто закрыл кредитную карту — вы или эмитент карты. Влияние на ваш кредитный рейтинг такое же.

Когда можно закрыть кредитную карту

Иногда закрытие кредитной карты может быть лучшим решением для вашего кредита и ваших финансов. Вы можете закрыть кредитную карту, стоимость которой превышает ее стоимость. Это может произойти, когда годовая плата увеличится или программа вознаграждений станет не такой прибыльной, как раньше. Высокая годовая процентная ставка (APR) также может быть мотивирующим фактором для закрытия кредитной карты. Имейте в виду, что вы можете избежать затрат, связанных с высокой процентной ставкой, воспользовавшись льготным периодом и полностью оплачивая свой баланс каждый месяц, чтобы избежать уплаты финансовых расходов на свой баланс.

Если вы пытаетесь выбраться из долгов и не можете устоять перед искушением потратить деньги, закрытие кредитной карты стоит любого временного ущерба вашему кредитному рейтингу. В противном случае вы можете сорвать прогресс в выплате долга, продолжая накапливать обвинения.

Наконец, вы можете закрыть защищенную кредитную карту или кредитную карту магазина, которую вы использовали для запуска или восстановления своего кредита. В определенные моменты это могли быть отличные варианты, но, поскольку вы имеете право на получение более выгодных кредитных карт с программами вознаграждений или более низкими процентными ставками, вполне нормально отказаться от старых кредитных карт, которые больше не приносят вам пользы.

Альтернативы закрытию карты

Закрытие кредитной карты — не единственная мера, которую вы можете предпринять, особенно учитывая потенциальный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Примечание

Имейте в виду две кредитные карты, которые вы, возможно, захотите иметь при себе: самую старую и ту, у которой самый высокий кредитный лимит. Это ограничит ущерб продолжительности вашей кредитной истории и коэффициенту использования кредита.

Если у вас есть кредитная карта, которой вы мало пользуетесь, но ищете способы сделать ее более выгодной, рассмотрите возможность перехода на другую кредитную карту от того же эмитента кредитной карты. Просмотрите их текущие предложения, чтобы узнать, есть ли аналогичная кредитная карта, которая лучше подойдет вам. Некоторые эмитенты позволяют вам переключать счета кредитных карт или менять продукты без ущерба для вашей кредитной истории, но вы, скорее всего, не сможете воспользоваться бонусами за регистрацию для новых клиентов, если вы смените продукты кредитных карт одного и того же эмитента. .

Если кредитная карта, которую вы хотите аннулировать, имеет высокую процентную ставку, рассмотрите возможность перевода остатка на другую карту с более низкой процентной ставкой. Вы сможете сохранить свою карту и погасить остаток по более низкой ставке. Сохраняйте старую кредитную карту активной, совершая небольшую покупку каждый месяц, а затем полностью погашая ее.

Наконец, если вам трудно устоять перед искушением потратить деньги, вы можете убрать свою кредитную карту или сократить ее, по крайней мере, до тех пор, пока не закончите погашать свой долг.