Что такое кредит первого уровня

Кредит первого уровня применяется к потребителям с отличной кредитной историей. Во время финансирования кредиторы предлагают лучшие ставки и условия погашения заемщикам верхнего уровня.

Ключевые выводы

• Кредит первого уровня — это самый высокий кредитный рейтинг, обычно предназначенный для заемщиков с самым высоким кредитным рейтингом.
• Заемщики, попадающие в первый уровень, получают наиболее выгодные условия кредита, включая более низкие процентные ставки, возможность более длительных сроков погашения и более низкие требования к первоначальному взносу.
• Вы можете стремиться попасть в первый уровень, имея отличную историю платежей, низкий остаток на кредитной карте и долгую историю использования кредита.

Определение и примеры кредита первого уровня

Кредит первого уровня описывает заемщиков с отличной кредитной историей. Заемщики первого уровня являются наиболее кредитоспособными из-за их высоких кредитных рейтингов и вероятности того, что они погасят свои долги. Поскольку потребители, получившие статус первого уровня, имеют высокий кредитный рейтинг, они получают лучшие условия по кредитным картам, кредитам и аренде.

Конкретные диапазоны кредитного рейтинга могут варьироваться в зависимости от кредитора. Один кредитор может рассмотреть возможность получения кредита первого уровня для потребителей с кредитным рейтингом выше 730, а другой может использовать 720 в качестве порогового значения.

Альтернативные названия: Уровень А+.

Как работает кредит первого уровня?

Кредит первого уровня во многом основан на кредитном рейтинге, но на рейтинг уровня влияют и другие финансовые факторы, такие как доход, долг и активы. Как правило, потребители с отличной кредитной историей попадают в первый уровень, поскольку у них меньший риск невыплаты кредита.

Примечание

Группировка заемщиков по уровням позволяет кредиторам и кредиторам легко определять процентные ставки, условия погашения, максимальную сумму кредита и право на специальное финансирование.

Наиболее желательные клиенты имеют кредит первого уровня, и кредиторы предпочитают предлагать финансирование клиентам, попадающим в этот диапазон. Те, у кого есть кредит первого уровня, будут иметь право на более низкие ставки и более длительные сроки погашения, чем заемщики, которые попадают в более низкие уровни.

Кредиторы могут иметь разные уровни и диапазоны кредитных рейтингов, присвоенные этим уровням, но первый уровень всегда представляет потребителей с лучшими кредитными рейтингами. Поскольку пороговое значение для первого уровня варьируется в зависимости от кредитора, вы можете претендовать на цену первого уровня у одного кредитора, но попасть на второй уровень у другого кредитора, даже если они используют один и тот же кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг находится на уровне 700 и выше, вероятно, можно с уверенностью предположить, что вы попадаете в первый уровень. Однако кредитные рейтинги ниже 700 могут попасть во второй уровень, в зависимости от кредитора.

Преимущества кредита первого уровня

Наличие кредита первого уровня дает несколько преимуществ при подаче заявки на финансирование.

Больше вариантов финансирования

Наличие высококвалифицированного заемщика открывает число кредиторов, которые готовы работать с вами, и условия кредита, которые они могут предложить. У вас есть возможность присмотреться к ценам и выбрать предложение, которое вам больше всего нравится.

Примечание

Пока вы совершаете покупку кредита в течение короткого периода времени, ваш кредитный рейтинг будет рассматривать все ваши заявки на кредит как единый запрос по вашему кредиту. Это важно, потому что запросы составляют 10% вашего кредитного рейтинга, а несколько запросов, которые не сгруппированы вместе, могут снизить ваш рейтинг на несколько баллов.

Экономьте на процентах при покупке автомобиля

Если вы возьмете 28 000 долларов США на покупку автомобиля с отличной кредитной историей по кредиту на 60 месяцев и без первоначального взноса, вы заплатите 2 366,91 доллара США в виде процентов в течение срока действия кредита. Для сравнения: если ваш кредитный рейтинг ниже 500, вы заплатите 11 064,54 доллара США в виде процентов в течение 60 месяцев. Право на финансирование первого уровня позволит вам сэкономить 8 697,63 доллара США на процентных расходах.

Ежемесячные платежи более доступны

Ваш ежемесячный платеж по 60-месячному автокредиту в размере 28 000 долларов США по ставке первого уровня составит 506,12 доллара США. Для сравнения, ваш платеж составит 651,08 доллара в месяц, если вы берете кредит с кредитным рейтингом ниже 500, или на 144,96 доллара больше в месяц. Если ваше решение о покупке автомобиля зависит от суммы ежемесячного платежа по кредиту, падение ниже первого уровня может привести к тому, что вы выберете более дешевый автомобиль или более длительный период погашения.

Как получить кредит первого уровня?

Люди с кредитной историей первого уровня обычно совершают все платежи вовремя, имеют низкий остаток на кредитной карте или вообще его не имеют и, как правило, несут ответственность за свой кредит. Однако такой превосходный кредитный профиль не возникает в одночасье. Если вы не подаете заявку на автокредит в ближайшие несколько месяцев, возможно, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг настолько, чтобы перейти на новый уровень, используя следующие советы.

Производите все ежемесячные платежи вовремя

История платежей является фактором номер один в вашем кредитном рейтинге. Чтобы претендовать на кредит первого уровня, постарайтесь оплатить все свои счета вовремя, а если вам придется платить с опозданием, убедитесь, что вы заплатили в течение 29 дней до установленного срока.

Примечание

Просроченные платежи больше не влияют на ваш кредит через семь лет. Если у вас есть старые просроченные платежи, приближающиеся к семилетней отметке, рассмотрите возможность отложить подачу заявки на кредит до тех пор, пока негативная информация больше не появится в вашем отчете.

Держите балансы на кредитных картах на низком уровне

Минимизируйте сумму задолженности по кредитной карте, которую вы несете. Чем ниже баланс вашей кредитной карты относительно вашего кредитного лимита, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Если у вас сейчас большие остатки, сосредоточьтесь на том, чтобы погасить их ниже 50%, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Держите свои старые счета открытыми

Хорошо зарекомендовавшая себя кредитная история поможет вам получить кредит первого уровня. Хотя у вас может возникнуть желание закрыть старые учетные записи, которые вы не используете, оставляйте их активными. Это увеличивает срок вашего кредита, который составляет 15% от вашего балла.