Как потеря работы может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Потеря работы не сразу повредит вашему кредитному рейтингу, но ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы будете без работы на долгое время.

С потерей работы тяжело справиться. Столкновение с безработицей может быть еще более напряженным, если вы являетесь главой семьи или основным кормильцем, и, возможно, еще хуже, если вы одинокий родитель или единственный поставщик дохода. Однако, хотя потеря работы повлияет на большую часть вашей жизни, она не повлияет напрямую на ваш кредитный рейтинг.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг

Есть пять ключевых факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг: история платежей, уровень задолженности, возраст кредитной истории, типы кредитных счетов и запросы к вашему кредитному отчету.

Ваш статус занятости и зарплата не являются факторами, которые напрямую влияют на ваш кредитный рейтинг. Ваши кредиторы и кредитные бюро могут даже не узнать, что вы потеряли работу, если вы им не сообщите об этом. Однако кредиторы обычно просят вас ежегодно обновлять свой доход, поэтому, если ваш доход снизился из-за потери работы, они будут проинформированы.

Как потеря работы может косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг

Тем не менее, на ваш кредитный рейтинг может косвенно повлиять потеря работы или, скорее, то, как вы справляетесь с оплатой кредитов и счетов в период безработицы.

Вот некоторые события, влияющие на кредит, которые могут произойти в результате потери вами работы:

Вы задерживаете выплаты по кредитной карте или кредиту

После потери работы может оказаться невозможным следить за всеми своими платежами. Это понятно после резкой потери доходов. Однако о платежах с просрочкой более 30 дней все равно сообщается в кредитные бюро, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга и является крупнейшим фактором, влияющим на ваш кредит. Чем дальше вы отстаете от своих счетов, тем больше это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Свяжитесь со своими кредиторами и кредиторами, чтобы обсудить варианты трудностей. Возможно, вы сможете отложить платежи на несколько месяцев, пока не сможете снова начать совершать регулярные платежи.

Вы увеличиваете баланс своей кредитной карты или берете новые кредиты, чтобы свести концы с концами

Не имея достаточных сбережений или недостаточного пособия по безработице, вы можете обратиться к кредитным картам или кредитам, чтобы свести концы с концами. Но вот в чем проблема: растущие остатки на кредитных картах и большие суммы долга могут ухудшить ваш кредитный рейтинг. Уровень вашей задолженности составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.

Кроме того, чем больше у вас долгов, тем выше могут быть ваши ежемесячные платежи. Это увеличит нагрузку на вашу способность сводить концы с концами.

Вы открываете несколько новых счетов, чтобы получить деньги для оплаты счетов

Открытие новых счетов может повредить вашему кредитному рейтингу двумя способами. Во-первых, новые учетные записи снизят ваш кредитный возраст, который составляет 15% от вашего кредитного рейтинга. Кредитный возраст рассчитывается как средний возраст всех аккаунтов.

Во-вторых, дополнительные запросы кредитного отчета, составляющие 10% вашего кредитного рейтинга, также снизят ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Взыскание медицинских долгов, банкротство, лишение права выкупа, возвращение права собственности, налоговые залоги и дефолт по студенческому кредиту — это другие события, наносящие ущерб кредиту, которые могут произойти в период вашего безработицы. Это нанесет гораздо больший ущерб вашему кредиту, и его труднее восстановить, чем просрочку платежа или высокий баланс кредитной карты.

Поддерживайте свой кредитный рейтинг для поиска работы

Важно сохранить свой кредитный рейтинг как можно лучше, даже если вы потеряли работу. Некоторые работодатели могут проводить проверку кредитоспособности в рамках процесса найма.

Шаткая кредитная история может стоить вам потенциальной работы. Вы столкнетесь с дилеммой, с которой сталкиваются многие американцы: вам нужна работа, чтобы оплатить счета и улучшить свой кредит, но вы не можете устроиться на работу из-за плохой кредитной истории.

Согласно опросу, проведенному Demos, каждый четвертый безработный говорит, что потенциальный работодатель запросил проверку кредитоспособности в процессе подачи заявления на работу. В том же опросе каждый десятый заявил, что его не взяли на работу из-за информации в его кредитном отчете.

Чем дольше вы безработный, тем труднее вам будет жить за счет безработицы, сбережений или единственного дохода вашего супруга. Сделайте все возможное, чтобы сохранить свою кредитную репутацию, чтобы она не мешала вам получить следующую работу.