50% богатых миллениалов имеют долги по кредитным картам

50% богатых миллениалов имеют остаток на своих кредитных картах, и, что удивительно, каждый четвертый считает, что это хороший долг, несмотря на чрезвычайно высокие процентные ставки.

Тот факт, что кто-то зарабатывает больше денег, не означает, что он более финансово защищен, чем его сверстники. Фактически, исследование «Балансы денег богатых миллениалов» показало, что 50% богатых миллениалов имеют остаток на своей кредитной карте, и, что удивительно, каждый четвертый считает, что это хороший долг, несмотря на чрезвычайно высокие процентные ставки.

Согласно общенациональному опросу 1405 человек, несмотря на то, что половина богатых миллениалов имеют долги по кредитным картам, фактическое погашение долга занимает шестое место в их официальном списке финансовых приоритетов. Для этой группы расходы на проживание и связанные с ними счета являются их финансовым приоритетом № 1 (88%), за ними следуют сбережения на пенсию (79%), а затем погашение долга (77%).

Почему богатые миллениалы имеют долги?

39% опрошенных богатых миллениалов происходят из семей, которым трудно сводить концы с концами, что с самого начала ставит их в невыгодное финансовое положение. Фактически, те, кто в настоящее время имеет долги, также значительно чаще происходят из семей, которые изо всех сил пытались сохранить работу (34% против 26%) или живут по средствам (44% против 31%).

«Мы — продукты окружающей среды, а семейные системы влияют на все, включая деньги», — объясняет Эрика Расуре, доцент кафедры бизнеса и финансовых услуг в Университете Мэривилля и президент Финансовой терапии Сент-Луиса.

Хотя семейные финансовые проблемы не всегда передаются из поколения в поколение, образование является ключом к разрушению непродуктивных приобретенных привычек. Многие миллениалы также не очень хорошо подготовлены в этом отношении. Если ничто не вмешивается и не вызывает осознания, шансы на то, что кто-то повторит негативный образец, очень высоки, добавляет Расуре.

Раннее финансовое образование влияет на финансовые привычки во взрослом возрасте

Даже миллениалы, у которых нет баланса, хотели бы иметь лучшее понимание кредитных карт; 45% богатых миллениалов особенно хотели бы узнать больше о кредитных картах в старшей школе.

«Это действительно решающий возраст», — объясняет Лорен Терзис, клинический доцент Школы социальной работы Университета Тулейна, которая изучала взаимосвязь психического здоровья и финансовой грамотности. Вы едете, начинаете работать, вам нужно уметь распоряжаться своими деньгами.

К сожалению, многие богатые миллениалы ощущают недостаток раннего образования, поскольку они пытаются заполнить пробелы и усваивают кредитные уроки на собственном горьком опыте. Если у вас нет такой подготовки заранее, что вам следует делать? Терзис добавляет. Финансовая грамотность не должна быть вмешательством, она должна носить профилактический характер.

Вес задолженности по кредитной карте может привести к принятию худших финансовых решений

Негативное влияние задолженности по кредитным картам существенно и распространяется и на другие области финансового управления. Богатые миллениалы с долгами по кредитным картам менее уверены, чем их сверстники, не имеющие долгов, в своей способности управлять собственными финансами. Например, одна треть (33%) уклоняются от инвестиций, потому что не доверяют собственному суждению.

«Долг — это стресс, и с ним может быть трудно справиться», — говорит Аревало. Это также может повлиять на вашу производительность на работе и даже отнять время у межличностных отношений. Вместо того, чтобы жить своей жизнью, вы беспокоитесь о долгах.

Чувство вины и неуверенность в себе, которые могут нести долги по кредитным картам, также могут усугубить общие финансовые проблемы. Среди богатых миллениалов с карточными долгами 36% беспокоятся, что у них никогда не будет работы, обеспечивающей финансовую безопасность, по сравнению с 27% их сверстников, не имеющих долгов. Более того, 33% владельцев карточек обеспокоены тем, что никогда не почувствуют себя финансово защищенными.

«К сожалению, у нас есть поколение, которое достигло совершеннолетия, когда так много людей испытывали финансовые трудности», — говорит Расуре. Мы начинаем видеть последствия финансовых трагедий 2007 и 2008 годов на собственном опыте. Есть дополнительный психологический слой, который не был затронут.

Как избавиться от долгов по кредитной карте, стресса и путаницы

Независимо от вашего возраста и размера вашей задолженности, эти простые шаги помогут вам справиться с остатками на карте и подготовить вас к более сильному и менее напряженному финансовому будущему:

• Составьте план погашения долга. Сначала проведите инвентаризацию своих карт, остатков задолженности и других счетов. Как только вы узнаете, сколько вы должны, поставьте своей первой целью платить больше минимальной суммы, причитающейся каждый месяц. Если можете, сократите некоторые дополнительные расходы, например спонтанные покупки, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Если начать с такой маленькой, достижимой цели, это может дать вам дополнительную мотивацию для совершения еще более позитивных шагов.
• Используйте карты, но только для того, что вы можете себе позволить: не позволяйте высокому уровню дохода побудить вас жить роскошно с помощью кредитных карт. Долгосрочное богатство не создается путем накопления большего долга. Каждый месяц взимайте только ту сумму, которую вы можете позволить себе погасить полностью (и вовремя).
• Начните говорить: если вы боретесь с задолженностью по карте или чувствуете неуверенность в том, чего не знаете, поговорите со своей семьей и друзьями. Вы не единственный, кто имеет дело с такими вещами. Нормализация разговоров о кредитных картах сделает их менее пугающими, и вы также сможете кое-что узнать. Встреча с квалифицированным финансовым консультантом поможет вам почувствовать себя более осведомленным и контролировать свои финансы.
• Читайте обзоры карточек: Исследование денег богатых миллениалов показало, что 34% финансово уверенных в себе богатых миллениалов регулярно читают потребительские обзоры финансовых продуктов, по сравнению с 21% тех, у кого такая уверенность низкая. В конце концов, знание может быть силой, поэтому обучайтесь, читая объективные и подробные обзоры кредитных карт. Вы узнаете, как разумно использовать карты, выбрать лучшую карту для себя и узнать больше о том, что уже находится в вашем кошельке.
• Не открывайте карты по прихоти. Выбирайте кредитные карты, которые вы можете легко использовать и которые соответствуют вашим привычкам расходов. Конечно, крупный бонус за регистрацию на проездной может показаться отличным, но если вы не компенсируете стоимость годового сбора или, что еще хуже, носите с собой остаток, эта ценность будет потеряна. Кроме того, слишком большое количество доступных кредитных линий может создать соблазн потратить деньги и привести к увеличению долга.

Методология

Это исследование было направлено на то, чтобы определить, что особенно мотивирует решения о сбережениях, расходах и инвестировании для поколения миллениалов. Чтобы понять их подход к финансам и то, как их личное финансовое образование повлияло на их решения во взрослом возрасте, мы изучили респондентов, у которых есть располагаемый доход для покупок и инвестиций, исключив крайние финансовые трудности из причин, по которым они не могут участвовать в финансовой системе.

Сотрудничая с исследовательской фирмой Chirp Research в мае 2019 года, The Balance получил ответы от 1405 американцев, в том числе 844 богатых миллениалов (в возрасте 23-38 лет), посредством онлайн-опроса и сравнил их действия и отношения с 430 респондентами поколения X и 131 поколением Z. К состоятельным молодым миллениалам относились люди в возрасте 23-29 лет с семейным доходом (HHI) 50 000 долларов США и более, а к миллениалам старшего возраста — люди в возрасте 30-38 лет с HHI 100 000 долларов США и более. Средний доход миллениалов в опросе составил 132 473 доллара по сравнению со средним показателем HHI миллениалов в 2017 году в 69 000 долларов.

Прежде чем проводить количественный опрос, The Balance хотели убедиться, что будут заданы правильные вопросы и на языке, который найдет отклик у респондентов. The Balance в сотрудничестве с Chirp провели девять 60-минутных интервью один на один с участниками из Бирмингема, Чикаго, Далласа и Нью-Йорка. Интервью были сосредоточены конкретно на языке, который богатые миллениалы используют для описания опыта управления собственными финансами, а также на их мнениях, убеждениях и отношении к управлению деньгами и инвестированию.