Что такое максимальный кредитный рейтинг и как его достичь

Кредитные рейтинги попадают в диапазон в зависимости от компании, предоставляющей кредитный рейтинг. Максимум зависит от поставщика кредитного рейтинга.

Боулеры стремятся набрать 300 очков. Студенты, сдающие тесты на пригодность для поступления в колледж, стремятся набрать 2100 баллов по SAT или 36 баллов по ACT. Преуспевающие во всем мире стремятся набрать максимальные и идеальные баллы. Кредитные рейтинги не являются исключением.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое измеряет вашу кредитоспособность. Он основан на информации вашего кредитного отчета, который включает в себя запись вашей кредитной карты и кредитной истории. Кредитный рейтинг дает кредиторам и кредиторам простой способ понять, насколько хорошо вы справлялись со своими кредитными обязательствами в прошлом. Без кредитного рейтинга кредиторам пришлось бы анализировать всю вашу кредитную информацию и принимать более субъективное решение о вашем кредитном риске. И эти решения, вероятно, будут варьироваться от одного кредитора к другому.

Различные максимумы кредитного рейтинга

Максимальный кредитный рейтинг, которого вы можете достичь, зависит от используемой модели кредитного скоринга. Пожалуй, наиболее узнаваемым кредитным рейтингом является рейтинг FICO, максимально возможный балл которого составляет 850 (минимум 300). Кредитный рейтинг, полученный с использованием модели VantageScore 3.0, имеет максимальный балл 850, тогда как предыдущие версии VantageScore могли достигать 990.

Примечание

Существуют и другие кредитные рейтинги от кредитного бюро и других третьих сторон. Если вы приобретете одну из этих оценок, поставщик оценок предоставит вам шкалу для этой оценки. Эти оценки часто имитируют оценку FICO с максимальным значением 850.

Наличие максимального кредитного рейтинга встречается крайне редко. По данным FICO, только 1,6% людей, поддающихся оценке, в США имеют идеальный балл 850 по FICO.

Насколько важен максимальный кредитный рейтинг

Наличие отличного кредитного рейтинга облегчает получение права на получение новых кредитных карт, кредитов и других кредитных продуктов и услуг. Те, у кого более высокий кредитный рейтинг, также имеют преимущество получения более низких процентных ставок, что приводит к более низкой стоимости заимствования. Хорошей новостью является то, что вам не обязательно иметь максимальный кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к этим привилегиям. Кредитный рейтинг выше 800 предоставит вам такой же доступ, как и кредитный рейтинг 850.

Примечание

Кредиторы и кредиторы учитывают больше, чем просто ваш кредитный рейтинг, когда они оценивают ваши заявки. Вам могут отказать в определенных кредитных продуктах, несмотря на отличный кредитный рейтинг, если у вас большая задолженность или вы не зарабатываете достаточно денег для кредитного лимита или суммы кредита, которую вы запрашиваете.

Даже если вы достигнете максимального кредитного рейтинга в определенный момент времени, это не означает, что у вас всегда будет идеальный кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг колеблется по мере изменения информации в вашем кредитном отчете. Кредитный рейтинг обычно увеличивается или теряется изо дня в день. Изменения вашего баланса, кредитных лимитов, истории платежей и счетов, даже изменения в алгоритме кредитного рейтинга могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Что нужно, чтобы получить максимальный кредитный рейтинг

Если вы полны решимости добиться успеха в кредитном рейтинге, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить максимально возможный кредитный рейтинг. Оплачивайте свои счета вовремя каждый месяц, даже те, которые не указаны в вашем кредитном отчете. Избегайте слишком больших долгов и слишком большого количества открытых счетов. Держите свой кредитный баланс на минимальном уровне, в идеале — на уровне 4% от кредитного лимита или ниже. Чем больше у вас опыта, тем лучше. Те, у кого идеальный кредитный рейтинг, имеют 30-летнюю кредитную историю.

К идеальному максимальному кредитному рейтингу приятно стремиться, но можно «довольствоваться» отличным высоким кредитным рейтингом. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в помощи, потратьте некоторое время на просмотр своего кредитного отчета и составление плана по улучшению вашего кредитного рейтинга.