Кредитные бюро оказывают меньше помощи потребителям, говорят федералы

Если вы подали жалобу федеральным регулирующим органам по поводу ошибок в вашем кредитном отчете, ваши шансы на ее разрешение невелики, заявило правительство в среду.

Если вы подали жалобу на неверную информацию в своем кредитном отчете, удачи: ваши шансы на разрешение проблемы невелики и продолжают уменьшаться, сообщила в среду государственная служба по надзору за потребителями.

По данным CFPB, из всех жалоб на неточные отчеты, отправленных Бюро финансовой защиты потребителей в тройку крупнейших кредитных бюро Equifax, TransUnion и Experian, только 2% привели к тому, что клиенты получили помощь в 2021 году. Это меньше, чем 9% в 2020 году и 25% в 2019 году.

У американской олигополии кредитной отчетности мало стимулов справедливо относиться к потребителям, когда в их кредитных отчетах есть ошибки, заявил в своем пресс-релизе директор CFPB Рохит Чопра. Сегодняшний отчет является еще одним свидетельством серьезного вреда, причиненного их ошибочной бизнес-моделью финансового надзора.

В период с января 2020 года по сентябрь 2021 года государственная служба по надзору за потребителями получила более 700 000 жалоб от потребителей на три крупнейших кредитных бюро, чаще всего из-за неточной информации, содержащейся в кредитных отчетах, как, например, в случаях кражи личных данных. Неточная информация в кредитных отчетах может иметь серьезные финансовые последствия, если ошибки не будут устранены быстро. Кредиторы не только полагаются на такие отчеты при принятии решения о том, выдавать ли людям ипотечные и другие потребительские кредиты и на каких условиях, но кредитные отчеты также могут влиять на решения, например, о страховании.

Согласно отчету агентства, кредитные бюро обязаны по закону реагировать на такие жалобы, но клиенты редко видят, чтобы они были успешно разрешены. Фактически, согласно анализу CFPB, все три крупнейших кредитных бюро с течением времени реагируют на все меньше и меньше жалоб, при этом Equifax вообще не сообщает о какой-либо помощи клиентам за последние два квартала.

Реакция кредитных бюро на жалобы начала снижаться в начале 2020 года, когда они начали игнорировать жалобы, которые, как они подозревали, были отправлены третьими лицами, такими как компании по ремонту кредитов, заявили федеральные регулирующие органы. Но, по данным CFPB, бюро по-прежнему обязаны реагировать на эти жалобы, если третья сторона имеет разрешение потребителя подать жалобу от его имени.

Ни Equifax, TransUnion, ни Experian не ответили сразу на запросы о комментариях. Но в письме регуляторам от 2020 года Ассоциация индустрии потребительских данных, торговая группа, представляющая агентства кредитной отчетности, написала, что сомнительные компании по ремонту кредитов злоупотребляли веб-сайтом CFPB, наводняя систему мошенническими жалобами.

Есть вопрос, комментарий или история, которой можно поделиться? Вы можете связаться с Дикконом по адресу dhyatt@thebalance.com.