Перевод остатка кредитной карты в сравнении с кредитом на консолидацию долга

Один из способов погасить долг — упростить процесс, объединив остатки с высокими процентами, используя либо перевод баланса по кредитной карте, либо кредит на консолидацию долга.

Жонглирование несколькими долгами может вызвать стресс и привести к другим денежным проблемам. Даже один долг под высокие проценты может стать проблемой. По данным кредитного бюро Experian, общая задолженность по кредитным картам составляет 756 миллиардов долларов, а средний баланс кредитной карты составляет 5315 долларов. Можно с уверенностью сказать, что многие американцы сталкиваются с трудностями при погашении долга.

Если вы решили уделить приоритетное внимание погашению долга, упрощение ваших счетов может сделать ваши ежемесячные платежи более эффективными и помочь вам быстрее погасить свои остатки. Здесь мы рассмотрим два варианта консолидации ваших долгов.

Как работают переводы баланса по кредитной карте

Перенос баланса предполагает перемещение баланса с одной кредитной карты на другую. Как правило, цель состоит в том, чтобы переместить задолженность с кредитной карты с более высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой, в идеале воспользовавшись преимуществами акции по переводу баланса в размере 0% годовых.

Примечание

Если вы совершаете покупки с помощью кредитной карты для перевода баланса в течение периода действия акции, вы можете потерять льготный период и преждевременно активировать обычную годовую процентную ставку на весь свой баланс.

Как работают ссуды на консолидацию долга

Другой вариант — погасить остатки по кредитной карте с помощью кредита на консолидацию долга, который эффективно объединяет несколько долгов в один кредит с фиксированным ежемесячным платежом и фиксированным периодом погашения.

Кредиты на консолидацию долга могут быть обеспеченными, если кредит обеспечен залогом, или необеспеченными. Необеспеченные кредиты, такие как потребительские кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, которые варьируются в зависимости от вашей кредитоспособности. Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, но вы рискуете потерять базовый актив в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Переводы баланса по сравнению с кредитами на консолидацию долга

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно прекратить использовать свои кредитные карты, пока вы погашаете свой долг. В противном случае вы можете накопить еще больше долгов, чем раньше.

Приемлемые долги

Перевод баланса позволяет вам погасить остатки по другим кредитным картам. С помощью кредита на консолидацию долга вы можете погасить кредитные карты, потребительские кредиты и другие виды долгов в пределах суммы кредита.

Сборы

Переводы баланса обычно стоят от 3% до 5% от суммы перевода, часто с минимальной комиссией от 5 до 10 долларов США. Чем выше сумма перевода, тем выше комиссия, которую вы заплатите.

Примечание

Иногда эмитенты кредитных карт предлагают акции по переводу баланса без комиссии, хотя вам, возможно, придется перевести свой баланс вскоре после открытия счета, чтобы получить право на участие.

При получении кредита на консолидацию долга вы можете заплатить комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на обработку вашего заявления. Однако многие кредиторы не взимают никаких предоплат, поэтому походы по магазинам могут помочь вам получить лучшее предложение.

Процентные ставки

Переводы остатка являются хорошим вариантом, если вы можете претендовать на акцию по процентной ставке 0%. После окончания рекламного периода вступит в силу обычная процентная ставка, которая может достигать 36% в зависимости от кредитной карты. Полное погашение баланса в период действия акции позволяет избежать уплаты процентов на остаток.

Процентные ставки по кредиту консолидации долга также варьируются в зависимости от типа кредита и вашей кредитоспособности. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, ваша процентная ставка и ежемесячный платеж, вероятно, будут выше.

Кредитные требования

Более высокий кредитный рейтинг дает вам больше возможностей для получения кредитов на консолидацию долга и перевода баланса. Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, вы вообще не сможете претендовать на получение кредитной карты для перевода остатка с низкой процентной ставкой.

Погашение

Перевод баланса на другую кредитную карту требует от вас дисциплины и готовности погасить свой долг. Эмитент вашей кредитной карты потребует от вас только минимальных ежемесячных платежей, которые могут быть недостаточно высокими, чтобы стереть весь баланс в течение рекламного периода и избежать уплаты процентов.

Ссуды на консолидацию долга обычно имеют фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный период погашения, что упрощает планирование ежемесячных платежей.

Потенциальная экономия

Как можно быстрее погашение перевода остатка по акции с годовой процентной ставкой 0% является ключом к минимизации суммы процентов, которую вам обходится по вашему долгу.

Действительно ли вы экономите деньги с помощью кредита на консолидацию долга, зависит от процентной ставки и периода погашения. В конечном итоге вы можете заплатить больше, если погашение кредита растянуто на длительный период времени.

Кредитное влияние

Подача заявки и открытие новой учетной записи, как правило, повлияет на ваш кредит, добавив новый запрос в ваш кредитный отчет и снизив средний кредитный возраст.

Перенос остатков на новую кредитную карту может привести к резкому увеличению использования кредита по карте, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. К счастью, ваш кредитный рейтинг восстановится, когда вы погасите остаток, если в противном случае вы несете ответственность за использование своей кредитной карты.

Кредит на консолидацию долга может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку коэффициент использования кредита для этих счетов упадет до нуля после погашения остатков по кредиту.

Итог

Передача остатка является более выгодной сделкой, если у вас есть только задолженность по кредитной карте, которую нужно погасить, вы имеете право на рекламную годовую процентную ставку 0% и можете погасить большую часть или весь свой баланс в течение периода действия акции.

С другой стороны, использование кредита на консолидацию долга является лучшей стратегией, если у вас есть большая сумма долга, которую необходимо погасить, или ваш долг распределен по нескольким типам кредитов и кредитных карт. Кредит на консолидацию долга имеет преимущество фиксированного ежемесячного платежа и фиксированного графика погашения, что упрощает включение в ваш ежемесячный бюджет.