Плюсы и минусы обеспеченных кредитных карт

Защищенная кредитная карта требует внесения депозита для обеспечения кредитного лимита по карте и является хорошей альтернативой, если вы не можете получить традиционную кредитную карту.

Один из самых сложных моментов для получения кредитной карты — это когда у вас плохая кредитная история или ее вообще нет. Проблема в том, что вам часто нужна кредитная карта, чтобы начать создавать хорошую кредитную историю, но вам также нужна хорошая кредитная история, чтобы получить одобрение на многие кредитные карты. Если вы не можете получить одобрение на традиционную кредитную карту, стоит рассмотреть альтернативу обеспеченной кредитной карте.

Узнайте, как работают защищенные кредитные карты и подходит ли она вам.

Ключевые выводы

• Обеспеченные кредитные карты требуют внесения депозита.
• Получить одобрение на обеспеченную кредитную карту легче, чем на необеспеченную.
• Обеспеченные кредитные карты могут иметь более высокие процентные ставки и больше комиссий, чем необеспеченные карты.

Что такое защищенная кредитная карта?

Защищенные кредитные карты требуют внесения депозита, который служит залогом для покупок, совершаемых с использованием карты. Если вы не выполняете свои платежи, эмитент карты удерживает ваш депозит. В противном случае, пока вы поддерживаете хорошую репутацию своей учетной записи, эмитент вашей кредитной карты вернет вам ваш депозит через определенное количество месяцев или когда вы закроете свою учетную запись.

Примечание

Кредитный лимит вашей обеспеченной кредитной карты обычно равен вашему гарантийному депозиту. В некоторых случаях ваш кредитный лимит может превышать размер залога, в зависимости от выбранной вами карты и вашего кредитного рейтинга.

Как работает защищенная кредитная карта?

Вы можете использовать защищенную кредитную карту так же, как и любую другую кредитную карту. Проведите по нему, чтобы совершать покупки до уровня вашего кредитного лимита и своевременно вносить платежи на свой баланс каждый месяц. Процесс подачи заявки аналогичен традиционной кредитной карте. Эмитенты карт проверяют вашу кредитную историю. Если вы одобрены, вы платите залог.

Плюсы и минусы обеспеченных кредитных карт

• Обычно сообщается в кредитные бюро.

Обычно сообщается в кредитные бюро.

• Может помочь вам установить или восстановить кредит.

Может помочь вам установить или восстановить кредит.

• Ваш залог используется только в случае неисполнения обязательств.

Ваш залог используется только в случае неисполнения обязательств.

• Возможно, вы сможете получить вознаграждение.

Возможно, вы сможете получить вознаграждение.

• Легче получить одобрение

Легче получить одобрение

• Внесение залога может оказаться затруднительным.

Внесение залога может оказаться затруднительным.

• Могут взиматься и другие сборы, такие как плата за обслуживание и ежегодная плата.

Могут взиматься и другие сборы, такие как плата за обслуживание и ежегодная плата.

• Вы можете заплатить более высокую процентную ставку.

Вы можете заплатить более высокую процентную ставку.

Объяснение плюсов

Обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом для создания или восстановления вашего кредита. Пять преимуществ выделяются для потребителей с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории.

• Часто вы можете получить одобрение на получение защищенной кредитной карты, хотя вы не можете получить одобрение на традиционную кредитную карту. Внесение залога снимает кредитный риск с эмитента кредитной карты.
• Обычно они отчитываются перед кредитными бюро. В отличие от предоплаченной кредитной карты, которая больше похожа на дебетовую карту, защищенная кредитная карта отправит историю вашего счета в кредитные бюро для включения в ваш кредитный отчет.
• Защищенная кредитная карта может помочь вам установить или восстановить свой кредит. Поскольку платежи включены в ваш кредитный отчет, своевременная оплата и управление балансом помогут улучшить ваш кредитный рейтинг. После повышения вашего кредитного рейтинга вы сможете претендовать на получение обычной кредитной карты.
• Ваш гарантийный депозит используется только в том случае, если вы не выполнили платеж. Если ваш просроченный баланс не превышает размер вашего депозита, вас не отправят в сборы за невыполнение обязательств по платежам. Хотя эмитент карты сохранит ваш депозит, вам не придется беспокоиться о том, что сборщики долгов будут преследовать вас за пропущенные платежи по карте. Однако просроченные платежи все равно повредят вашему кредитному рейтингу.
• Вы можете получать вознаграждения за покупки с использованием некоторых карт, например защищенных карт Discover и Navy Federal.

Объяснение минусов

Хотя обеспеченные кредитные карты могут быть привлекательными для тех, кто пытается улучшить свой кредитный рейтинг, у них все же есть несколько недостатков.

• Возможно, будет сложно найти хотя бы пару сотен долларов для внесения залога. Если у вас есть эти деньги, возможно, их лучше потратить на погашение непогашенного долга. Попробуйте откладывать от 25 до 50 долларов каждый месяц, пока не накопите достаточно для внесения залога.
• Помимо депозита могут взиматься комиссии. В зависимости от выбранной вами карты вам, возможно, придется заплатить регистрационный сбор, комиссию за обработку или годовую плату, чтобы получить защищенную кредитную карту. Это увеличивает стоимость карты. Присмотритесь к ценам и выберите карту с самой низкой комиссией.
• Возможно, вам придется платить более высокую процентную ставку. Обеспеченные кредитные карты обычно не предлагают конкурентоспособных процентных ставок из-за риска дефолта. Чтобы избежать высоких финансовых расходов, погашайте баланс полностью каждый месяц.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какие банки предлагают обеспеченные кредитные карты?

Многие банки и эмитенты карт предлагают обеспеченные кредитные карты. Если у вас есть предпочтительный банк, подумайте о том, предлагают ли они обеспеченную кредитную карту. Однако не подавайте заявку на получение карты, не вникнув в условия. Посмотрите на годовую процентную ставку, комиссию и возможность перехода на незащищенную карту в будущем.

Какие обеспеченные кредитные карты имеют самый высокий рейтинг?

Карта Discover it Secured, Secured Mastercard от Capital One и Secured Visa от Merrick Bank — это защищенные кредитные карты с высоким рейтингом. Откройте для себя Secured предлагает вознаграждение в виде кэшбэка. Secured Mastercard от Capital One имеет низкие требования к депозиту. Защищенная виза от Merrick Bank имеет относительно низкую годовую процентную ставку.

Как обеспеченные кредитные карты помогают вам получить кредит?

Эмитенты карт сообщают в кредитные бюро историю ваших платежей и использование кредита. Своевременная оплата и поддержание небольшого остатка на карте может улучшить ваш кредитный рейтинг. Ключом к использованию обеспеченной кредитной карты для получения кредита является ее ответственное использование.