Ключевые различия между Visa, Mastercard, Discover и American Express

Узнайте о различиях между Visa, Mastercard, Discover и American Express — четырьмя основными сетями обработки кредитных карт США.

В Соединенных Штатах существует четыре основные сети обработки кредитных карт Visa, MasterCard, Discover и American Express. Они устанавливают правила обработки кредитных карт, устанавливают комиссию за обработку кредитных карт и облегчают транзакции по кредитным картам.

Сети обработки кредитных карт могут работать с отдельными банками-эмитентами, которые предоставляют потребителям кредитные карты. Банки-эмитенты также выставляют потребителям счета за их транзакции и собирают платежи за непогашенные остатки.

Выпуск кредитной карты

Хотя Visa, Mastercard, Discover и American Express имеют инфраструктуру для обработки транзакций по кредитным картам, только American Express и Discover также выступают в качестве банков, которые работают с торговцами и потребителями для обработки финансирования.

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, возможно, вы заметили, что совершаете платежи эмитенту своей кредитной карты, а не процессинговой сети. Visa и Mastercard сами не выпускают кредитные карты. Вместо этого эти сети работают с банками-эмитентами, которые берут на себя риск предоставления кредитов потребителям.

Каждый раз, когда вы видите кредитную карту Visa или Mastercard, это означает, что кредитную карту выдает другой банк. Bank of America, Capital One и Chase являются примерами банков-эмитентов, также известных как «эмитенты кредитных карт».

Американ Экспресс и Откройте для себя

Вместо того, чтобы сотрудничать с банками и кредитными союзами для выпуска своих кредитных карт, American Express и Discover выступают одновременно в качестве процессинговой сети и эмитента для большинства своих кредитных карт.

До 2004 года Visa и Mastercard запрещали банкам-эмитентам их карт выпускать карты American Express и Discover. После успешного антимонопольного иска против Visa и Mastercard American Express и Discover начали выпускать карты через другие банки, но они по-прежнему выпускают большую часть своих кредитных карт и принимают на себя риск, связанный с предоставлением кредитных карт потребителям.

Примечание

Первоначально American Express выпускала только платежные карты - тип карт, которые требуют от держателей карт полной оплаты баланса каждый месяц. Компания добавила в свое предложение возобновляемые кредитные карты. Он, как правило, обслуживает более состоятельных держателей карт, а также имеет большую долю рынка среди пользователей бизнес-кредитных карт.

Всемирное признание

Кредитные карты всех четырех процессинговых сетей принимаются торговцами по всему миру, но как только вы выедете за пределы Соединенных Штатов, вам будет сложнее найти торговцев, которые принимают American Express и Discover.

Комиссия за обработку кредитной карты

Большинство потребителей, вероятно, не знают о расходах, связанных с обработкой кредитных карт. Для завершения транзакции по кредитной карте требуется много компаний и ресурсов. Сети обработки кредитных карт устанавливают обменный курс, который продавцы платят за прием кредитных карт. Торговый банк может взимать дополнительную комиссию сверх обменного курса, взимаемого процессинговыми сетями.

Четыре основные процессинговые сети также различаются, когда речь идет о комиссиях за обмен, которые взимаются в зависимости от нескольких различных факторов, таких как тип бизнеса и тип кредитной карты. Visa и Mastercard, как правило, устанавливают одинаковые обменные курсы. Курс обмена Discovers может быть немного выше. А обменный курс по кредитным картам American Express выше, чем у других процессинговых сетей.

Примечание

Когда предприятия не принимают American Express, часто это связано с более высоким обменным курсом.

Обработка дебетовой транзакции

Некоторые из крупных процессинговых сетей также обрабатывают транзакции по дебетовым картам. Дебетовые карты функционируют аналогично кредитным картам, но одним из основных отличий является то, что транзакции по дебетовым картам финансируются с банковского счета потребителя, а не с кредитной линии.

Большинство транзакций по дебетовым картам в США обрабатываются через сети, принадлежащие Visa и Mastercard. Банки сотрудничают с Visa и Mastercard, чтобы сделать дебетовые карты доступными для своих клиентов.

Какая сеть лучше?

Для многих людей выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и особенностей отдельной карты лучше, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Если большая часть ваших транзакций будет осуществляться в Соединенных Штатах, у вас не возникнет особых проблем при использовании кредитной карты любой из четырех основных процессинговых сетей. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, Visa или Mastercard могут быть лучшим вариантом, поскольку они более широко принимаются во всем мире.