Что следует знать перед использованием кредитной карты с чипом EMV

Узнайте, почему индустрия кредитных карт перешла на кредитные карты с чипом EMV, а также узнайте, как безопасно использовать их для покупок.

Индустрия кредитных карт США перешла на более безопасный тип кредитных карт — кредитную карту EMV, также называемую кредитной картой с чипом и PIN-кодом или кредитной картой с чипом и подписью.

Ваши кредитные карты могут иметь металлический квадрат спереди над номером карты (то, что вы видите, на самом деле является защитной накладкой для чипа).

Что такое кредитная карта EMV и почему у нее чип?

Кредитная карта с чипом EMV, названная в честь компаний Europay, MasterCard и Visa, создавших этот стандарт, является более безопасным типом кредитной карты. Подобно магнитной полосе на ваших старых кредитных картах, чип на кредитной карте EMV хранит информацию о вашей кредитной карте и передает данные платежным процессорам таким образом, что преступникам сложнее взломать и использовать их.

Технология чипов изменила способ использования кредитных карт во многих личных транзакциях.

Как использовать кредитную карту EMV

Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты EMV в терминале или кард-ридере с поддержкой EMV, под цифровой клавиатурой есть слот, куда вы опускаете свою кредитную карту. Вставьте свою кредитную карту в слот и следуйте инструкциям на экране. Вы должны оставить свою карту там до тех пор, пока транзакция не будет обработана; это не движение «проведи и пойди», как в случае с магнитной полосой.

Обработка транзакции занимает немного больше времени, чем использование вашей кредитной карты для транзакции. Если вы находитесь у терминала, не поддерживающего EMV, независимо от того, есть ли у вас кредитная карта EMV или нет, проведите картой одним быстрым движением, чтобы завершить транзакцию.

Процесс онлайн-покупок аналогичен, даже с использованием кредитных карт с чипом EMV. Вы по-прежнему вводите номер своей кредитной карты, срок ее действия, код безопасности и платежный адрес.

Карты EMV в настоящее время не требуют PIN-кода

Версия карты EMV с чипом и PIN-кодом уже много лет используется в других странах. Эти карты используют чиповую технологию и требуют от владельца карты ввода PIN-кода для транзакций по вашей кредитной карте, аналогично тому, что вы делаете, когда используете дебетовую карту в качестве «дебетовой».

Индустрия кредитных карт США перешла в основном на использование чипов и подписей. Четыре крупнейших эмитента кредитных карт Visa, Mastercard, American Express и Discover в 2018 году объявили, что не будут требовать подписей, хотя ритейлеры могут запрашивать их самостоятельно. Некоторые кредитные карты EMV, выпущенные в США, имеют чип и ПИН-код или гибрид подписи и ПИН-кода. При использовании дебетовых карт у вас есть возможность ввести свой ПИН-код или выполнить «кредитную» транзакцию, пропустив ввод ПИН-кода и подписав квитанцию.

Если ваша карта также бесконтактная, на лицевой стороне карты вы увидите символ бесконтактной оплаты. Вы можете просто приложить свою кредитную карту к считывателю кредитных карт, чтобы завершить транзакцию.

Важно отметить, что использование вашей карты с чипом EMV за границей — это немного другой процесс, чем в США. То, что может работать с кредитной картой: считывание чипа и подписание своего имени может потребовать установления PIN-кода во время путешествия по Европе или Южной Америке. Перед поездкой позвоните в компанию, выпустившую карту, убедитесь, что вы установили и знаете свой PIN-код, и будьте готовы попробовать несколько способов обработки транзакции, когда доберетесь до места назначения.

Кроме того, во время поездки всегда имейте с собой резервную карту на случай, если ваш банк заблокирует вашу карту по подозрению в мошенничестве, а вы находитесь в другом часовом поясе и не сможете связаться с представителем.

Почему карты EMV безопаснее использовать

Сокращение случаев мошенничества с кредитными картами и перекладывание большей ответственности на продавцов являются двумя основными причинами перехода на кредитные карты EMV. Они безопаснее, чем традиционные кредитные карты, информация которых хранится только на магнитной полосе.

Кредитные карты EMV содержат небольшой компьютерный чип, который создает уникальный код для каждой транзакции и отправляет этот код через систему обработки кредитных карт для авторизации транзакции. После того, как код был использован, его нельзя использовать снова. Таким образом, если хакер получит доступ к этому коду и попытается использовать данные для покупок по кредитной карте, транзакция будет отклонена, поскольку код уже использовался.

Технология чипов делает практически невозможным для преступников создание поддельных карт с данными вашей кредитной карты, при условии, что вы всегда используете EMV при оформлении заказа.

Мошенничество с кредитными картами все еще возможно с картами EMV

Чиповая технология снизила уровень мошенничества с кредитными картами. Мошенничество с кредитными картами при личном обращении как с чип-аутентификацией, так и без чипа сократилось в 2016 году, в первый год после того, как использование EMV стало широко распространенным в США, когда доля платежей EMV выросла с 3,2% до 26,4%. Мошенничество с картами выросло с 2012 по 2015 год. Visa сообщила в 2018 году, что количество случаев мошенничества снизилось на 76% среди продавцов, принявших EMV, за три года после того, как ответственность за мошеннические операции перешла на них в октябре 2015 года.

Хотя большинство карт и терминалов поддерживают магнитное считывание в качестве резервной копии, покупки с использованием кредитных карт по-прежнему несут тот же риск мошенничества. Кроме того, воры по-прежнему могут использовать физически украденные кредитные карты.

Согласно опросу 45 000 заправочных станций по всей стране, проведенному ACI Worldwide, только 48% крупных продавцов топлива и товаров повседневного спроса полностью внедрили EMV к 17 апреля 2021 года, крайнему сроку (после нескольких продлений) для заправочных станций, которые должны соответствовать требованиям EMV по автоматизированным топливозаправочным станциям. . Хакеры, занимающиеся кредитными картами, предпочитают заправочные станции, потому что на них легче установить скиммеры для кредитных карт.

Онлайн-транзакции по-прежнему несут тот же риск мошенничества. Хакеры могут лучше справляться с фишингом, заставляя вас раскрыть данные вашей кредитной карты, маскируясь под компанию или человека, которого вы знаете и которому доверяете. Они могут взломать предприятия, где вы сохранили номер своей кредитной карты для покупок в один клик или повторяющихся подписок. Продолжайте практиковать безопасные привычки при совершении покупок в Интернете.

Большинство розничных торговцев заменили свои терминалы для кредитных карт на прием кредитных карт EMV. Согласно анализу статистики крупнейших эмитентов карт, проведенному EMVCo, в конце 2020 года уровень внедрения и внедрения чиповых карт EMV в США составил 63%.

Что делать, если вы подозреваете мошенническое использование вашей карты EMV

Все те же меры защиты от мошенничества с кредитными картами по-прежнему применяются к потребителям. Сети обработки кредитных карт, эмитенты кредитных карт, торговцы и торговые банки будут решать, кто из них должен покрыть расходы по мошенническим транзакциям по кредитным картам.

Хотя индустрия кредитных карт ввела правила переноса ответственности за мошеннические транзакции, этот сдвиг должен пройти без проблем для держателей кредитных карт. Владельцы карт не несут ответственности за мошеннические покупки, совершенные, пока их кредитная карта находится в их распоряжении, и несут ответственность только в размере максимум 50 долларов США за покупки, совершенные с помощью утерянной или украденной кредитной карты.

Если вы подозреваете мошенничество в своей учетной записи, позвоните эмитенту вашей кредитной карты по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и он сообщит вам, как действовать.