Что происходит с моей кредитной картой магазина, когда магазин закрывается

Когда магазин закрывается, ваша кредитная карта магазина также может быть закрыта. Вы по-прежнему будете должны остаток, но в некоторых случаях вы сможете использовать свою карту.

Розничная торговля, какой мы ее знали, может закончиться. В 2020 году более 12 200 магазинов закрылись навсегда, и это число, вероятно, усугубилось пандемией COVID-19.

Но что произойдет, если вы носите с собой кредитную карту магазина, который закрывается или реструктуризируется? Сможешь ли ты сохранить это? Карта тоже закроется? А что насчет твоих наград?

Бизнес закрывается навсегда?

В некоторых случаях компания решает закрыть только неэффективные торговые точки или перевести операции в онлайн. Счет вашей кредитной карты может оставаться открытым в обоих этих случаях, хотя посещение розничного магазина может быть неудобным или невозможным, если все магазины рядом с вами закрыты. Если вы не можете посетить розничный магазин и вынуждены делать заказы через Интернет, вам, возможно, придется оплатить доставку покупок по кредитной карте, что увеличивает стоимость покупок у этого продавца.

В более тяжелых обстоятельствах розничный торговец может решить закрыть свои двери навсегда. Хотя некоторые предприятия выходят из банкротства и продолжают работать, для многих банкротство означает конец света. В этом случае ваша кредитная карта, скорее всего, станет бесполезной.

Примечание

Хотя заявление о банкротстве означает, что у бизнеса проблемы, это не всегда означает, что он закрывает свои двери навсегда. В некоторых случаях бизнес может продолжать работать, но может закрыть неэффективные предприятия или скорректировать деятельность другими способами.

Можете ли вы все еще использовать свою кредитную карту?

Возможно, вы сможете продолжать использовать кредитную карту своего магазина, если продавец просто закрывает некоторые магазины или переходит в онлайн-режим. У вас также может быть возможность использовать свою кредитную карту в партнерских магазинах, если они остаются открытыми.

При реструктуризации розничного продавца ваша кредитная карта магазина и ее программа вознаграждений могут измениться в зависимости от соглашения между розничным продавцом и его финансовым партнером. Эмитент карты может заменить вашу существующую карту другой версией карты, вам может быть предложено подать заявку на получение обновленной версии кредитной карты или вам может быть предложено подать заявку на совершенно новую карту у другого продавца.

Например, Gymboree объявила о банкротстве в 2019 году и была продана The Childrens Place. Gymboree до сих пор работает, но на ее сайте рекламируется кредитная карта My Place, та же самая, которую продвигает The Children's Place, а не кредитная карта Gymboree.

Прежде чем подать заявку на новую карту, имейте в виду, что новая заявка на кредит повлияет на ваш кредит, поскольку приведет к новому запросу на ваш кредит. Если вы получите одобрение, более молодой кредитный счет будет учтен в кредитном возрасте вашего кредитного рейтинга, что также, вероятно, уменьшит ваш рейтинг.

К сожалению, если магазин закроется навсегда, ваша учетная запись кредитной карты может быть полностью аннулирована, и вы больше не сможете совершать с ее помощью новые покупки.

Важный

Следите за письмами от эмитента вашей карты. Эмитенты кредитных карт обязаны уведомлять клиентов в письменной форме о процентных ставках или других существенных изменениях в договоре по карте.

Что происходит с вашим балансом

Хотя вы, возможно, использовали свою кредитную карту для совершения покупок в розничном магазине, баланс вашей кредитной карты на самом деле не находится на счете продавца. Вместо этого остаток причитается стороннему эмитенту кредитной карты, который является партнером магазина. (Например, кредитные карты Target находятся в ведении TD Bank, и эта связь настолько значительна, что Target Corporation отмечает ее в своей финансовой отчетности.)

Такая договоренность означает, что ликвидация магазина не аннулирует ваш непогашенный остаток. Первоначальные условия кредитной карты остаются в силе, и эмитент кредитной карты будет продолжать ежемесячно выставлять вам счет на непогашенный остаток, как если бы магазин все еще был открыт. Ваш минимальный ежемесячный платеж будет по-прежнему подлежат оплате, и каждый месяц с вас будут взиматься проценты за любой неоплаченный остаток.

Что происходит с наградами

Если ваш карточный счет будет закрыт, вы, скорее всего, потеряете все заработанные вознаграждения в соответствии с условиями счета. В преддверии этого ваши выплаты по вознаграждениям могут быть ограничены, а возможности получения вознаграждений ограничены (или полностью исключены).

Еще одна загвоздка: кредитные карты многих магазинов позволяют обменивать вознаграждения только на новые покупки. Если вознаграждения недостаточно для покрытия всей покупки, возможно, вам придется оплатить оставшуюся часть картой всего за несколько дней до закрытия магазина.

Примечание

Если вы делаете покупки в поисках скидок во время распродажи при ликвидации магазина, другая бонусная кредитная карта может быть лучшим вариантом, чем бонусная карта магазина.

Что происходит с кредитными рейтингами

Закрытие магазина может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но это зависит от судьбы вашей кредитной карты и наличия на ней баланса. Ваш кредитный рейтинг больше всего пострадает, если ваш карточный счет будет закрыт с остатком. Однако наличие нулевого баланса не освобождает вас от ущерба кредитному рейтингу. Доступный кредит, который был учтен в вашем общем коэффициенте использования кредита и, вероятно, повысил ваш рейтинг, будет меньше. Если сумма вашей задолженности по другим кредитным счетам останется прежней, это соотношение ухудшится.

Если закрытая карта входит в число ваших самых старых кредитных карт, она в конечном итоге выпадет из вашего кредитного отчета и больше не будет влиять на ваш кредитный возраст - фактор, который составляет 15% вашего рейтинга FICO.

Итог

Судьба счета кредитной карты вашего магазина может быть вне вашего контроля, но вы все равно можете проявлять инициативу. Как только вы узнаете, что продавец, использующий кредитную карту вашего магазина, попал в беду, обратитесь в службу поддержки клиентов (через Интернет или по телефону) для получения подробной информации об изменениях в условиях карты или предложениях вознаграждений. Если ваша карта закрыта, быстро погасите весь остаток, чтобы свести к минимуму ущерб для вашего кредитного рейтинга.