Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовой компанией. Он позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита. Узнайте больше о том, как они работают.

Ключевые выводы

• Кредитная карта выдается финансовой компанией и позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.
• Чтобы совершить покупку лично, необходимо вставить карту в картридер. Чтобы совершить онлайн-покупку, вы должны предоставить всю информацию о своей карте и платежный адрес.
• Как только вы погасите задолженность, вы сможете снова взять кредит до суммы кредитного лимита.
• Часто вы можете избежать процентных платежей, заплатив остаток выписки к установленному сроку.
• Хотя они выглядят одинаково, дебетовые карты функционируют по-разному. Они позволяют вам совершать покупки, снимая деньги с вашего текущего счета в электронном виде.

Определение и примеры кредитной карты

Кредитная карта позволяет вам получить доступ к кредитному лимиту, предоставленному эмитентом вашей кредитной карты. Ваш кредитный лимит - это максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы. Вместо того, чтобы давать вам полную сумму кредита наличными, эмитент карты позволяет вам взять столько кредитного лимита, сколько вы хотите в данный момент. Поскольку вы платите минимальный ежемесячный платеж, требуемый эмитентом, вы можете продолжать брать кредит до тех пор, пока не достигнете кредитного лимита.

Одним из примеров кредитной карты является кредитная карта Chase Sapphire Preferred. Он предлагает владельцам карт вознаграждение в виде баллов, которые можно обменять на мили авиакомпаний и многое другое.

Как работают кредитные карты?

Чтобы совершить покупку в обычном розничном магазине, вы обычно вставляете кредитную карту в устройство считывания карт, чтобы оно могло прочитать чип безопасности на карте. Вас также могут попросить ввести почтовый индекс для выставления счетов. В интернет-магазине вас попросят ввести номер карты, срок действия и код безопасности (обычно указан на обратной стороне карты), а также ваше имя и платежный адрес.

Когда вы проводите своей кредитной картой, чтобы совершить покупку, терминал кредитной карты продавца спрашивает эмитента вашей кредитной карты, действительна ли карта и имеет ли достаточно доступного кредита.

Затем эмитент вашей кредитной карты отправляет обратно сообщение о том, одобрена или отклонена транзакция. Если оно одобрено, то можно приступать. В противном случае возможно, вы исчерпали лимит своей кредитной карты или ваша карта была деактивирована из-за подозрения в мошеннической деятельности. Это не обязательно означает, что ваша личность была украдена; эмитенты карт могут деактивировать вашу карту и связаться с вами, если вы совершили необычные покупки.

Примечание

Если вы путешествуете за границу, эмитент вашей карты может деактивировать вашу карту до тех пор, пока не подтвердит, что покупки совершили именно вы.

Как работает ваша кредитная линия

Каждый раз, когда вы совершаете покупку, ваш доступный кредит уменьшается на эту сумму. Если у вас есть кредитный лимит в 300 долларов США и вы совершаете покупку на 25 долларов США, у вас будет доступный кредит в размере 275 долларов США. Вы будете должны 25 долларов компании-эмитенту кредитной карты. Если вы одолжите еще 50 долларов, прежде чем вернуть взятые в долг 25 долларов, вы будете должны банку в общей сложности 75 долларов и у вас будет 225 долларов доступного кредита.

Что отличает кредитную карту от обычного кредита, так это то, что ваш кредитный лимит становится доступным после погашения остатка. Предполагая, что вы начали с нулевого баланса, если бы вы выплатили 75 долларов, которые вы задолжали по кредитной карте, у вас снова было бы 300 долларов доступного кредита.

Вы можете повторять процесс расходования средств до достижения кредитного лимита и погашения остатка так часто, как захотите, при условии соблюдения условий кредитной карты.

Вы можете продолжать брать займы под свой кредитный лимит с течением времени, поэтому кредитные карты называются «возобновляемыми счетами» или «открытыми счетами».

Как работают проценты по кредитной карте

Эмитент кредитной карты дает вам определенное время для погашения всей суммы, которую вы взяли взаймы, прежде чем с вас будут начислены проценты. Период времени до начисления процентов называется «льготным периодом», который обычно составляет около 21 дня.

Если вы не погасите весь остаток до окончания льготного периода, к вашему балансу будет добавлена комиссия или финансовый сбор. Плата за финансирование зависит от вашей процентной ставки и непогашенного остатка.

Процентная ставка — это годовая ставка, которую вы платите за заимствование денег по своей кредитной карте. Процентные ставки обычно основаны на рыночных процентных ставках, вашей кредитной истории и типе вашей кредитной карты.

Как работают минимальные платежи по кредитной карте

Чтобы избежать уплаты процентов, вам обычно приходится полностью погасить остаток выписки не позднее установленного срока. Однако эмитент кредитной карты обычно не требует от вас немедленного погашения всей вашей задолженности. Вы должны заплатить как минимум минимальный платеж к установленному сроку, чтобы избежать штрафа за просрочку платежа. Эмитенты кредитных карт различаются в том, как они определяют минимальный баланс, но вы можете найти это в условиях вашей кредитной карты.

Важно всегда выплачивать хотя бы минимальную сумму вовремя каждый месяц, чтобы сохранить хорошую кредитную историю и избежать пени за просрочку платежа.

Примечание

Платить только минимум — это самый медленный и дорогой способ погасить баланс вашей кредитной карты. Лучше всего заплатить как можно больше и, в идеале, оплатить остаток полностью.

Кредитные карты против дебетовых карт

Хотя кредитные и дебетовые карты выглядят одинаково, они функционируют по-разному. Используя кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты. Используя дебетовую карту, вы используете деньги со своего текущего счета для оплаты покупок. Чтобы использовать дебетовую карту, вам также необходимо ввести PIN-код.

Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета в банкомате или при совершении покупки. Некоторые кредитные карты позволяют вам получить доступ к наличным путем получения аванса наличными, но эти транзакции, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, и у них может не быть льготного периода. Другими словами, вы должны заплатить проценты по авансу.