Как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг

Кредитные карты — один из самых простых видов долгов, которые вы можете взять на себя. Узнайте шесть способов, которыми наличие кредитной карты может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Наличие кредитной карты — это больше ответственности, чем вы можете себе представить. Вы должны быть достаточно ответственными, чтобы взимать только то, что вы можете себе позволить, возвращать внесенные вами расходы, а также помнить о том, как кредитные карты могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Все, что вы делаете с кредитной картой, влияет на ваш кредитный рейтинг, от подачи заявки на получение кредитной карты до ее использования. Даже отсутствие кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации из вашего кредитного отчета (запись о ваших кредитных и ссудных счетах) и указывает на вероятность того, что вы вернете деньги, предоставленные вам взаймы. Примерно каждый месяц эмитент вашей кредитной карты (среди нескольких других компаний) сообщает о деятельности вашего счета в одно или несколько из трех основных кредитных бюро, которые должны быть включены в ваш кредитный отчет.

Это означает, что ваш кредитный лимит, баланс кредитной карты, история платежей, статус счета и дата открытия счета - все это будет влиять на ваш кредитный рейтинг. Узнайте больше об этом ниже.

Отсутствие кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг

Если вы один из многих потребителей, у которых нет кредитной карты, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это если у вас вообще есть кредитный рейтинг. Без открытых, активных счетов в вашем кредитном отчете у вас не будет кредитного рейтинга. Отсутствие кредитного рейтинга затрудняет получение одобрения на ипотеку, автокредит или даже квартиру.

Кредитные карты являются одним из самых простых типов кредитных счетов, которые необходимо одобрить, что делает их хорошим вариантом для создания и построения хорошей кредитной истории. Если вы хорошо управляете своим кредитом, ваш кредитный рейтинг отразит это.

Примечание

Наличие солидного опыта работы с различными типами кредитных счетов, кредитных карт, а также кредитов полезно для вашего кредитного рейтинга, поскольку сочетание кредитных счетов составляет 10% вашего кредитного рейтинга.

Информация о вашем кредитном лимите и балансе

Многие кредитные карты имеют заранее установленный кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму кредита, которую эмитент вашей кредитной карты предоставил вам. Использование всего доступного кредита делает вас похожим на рискованного заемщика, и из-за этого пострадает ваш кредитный рейтинг.

Многие эмитенты кредитных карт также сообщают о «высоком балансе», который является самым высоким балансом, когда-либо снятым с вашей кредитной карты. Таким образом, даже если вы исчерпаете свою кредитную карту и погасите ее, ваш кредитный отчет все равно может показать этот высокий баланс. Лучше всего поддерживать баланс вашей кредитной карты ниже 30 процентов от вашего кредитного лимита, чтобы не выглядеть безответственным заемщиком.

Ваши ежемесячные платежи по кредитной карте

Сумма вашего последнего платежа по кредитной карте указана в вашем кредитном отчете, но она не учитывается в вашем кредитном рейтинге. Несмотря на это, сумма вашего платежа может косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Помните, что ваш баланс относительно вашего кредитного лимита включен в ваш кредитный рейтинг. Более крупные платежи быстрее уменьшают ваш баланс и могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Своевременность платежей по кредитной карте является одним из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Своевременные платежи по кредитной карте помогут повысить ваш кредитный рейтинг, в то время как просроченные платежи снизят ваш кредитный рейтинг.

По большинству типов счетов о просроченных платежах не сообщается в кредитные бюро до тех пор, пока они не просрочятся на 30 дней. Возможно, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа, если вы просрочили платеж по кредитной карте на несколько дней, но ваш кредитный рейтинг должен быть в безопасности, если вы заплатите до того, как просрочите платеж на 30 дней.

Приложения для кредитных карт

Каждый раз, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, запись о вашем заявлении попадает в ваш кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг не влияет на то, одобрено ли вам получение кредитной карты или нет, но подача заявления может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Подача нескольких заявок за короткий период времени может ухудшить ваш кредитный рейтинг. По этой причине лучше свести к минимуму количество заявок на получение кредитной карты.

Количество имеющихся у вас кредитных карт

Наличие слишком большого количества кредитных карт может ухудшить ваш кредитный рейтинг. К сожалению, компании, которые разработали кредитный рейтинг, не сообщили нам точное количество кредитных карт, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Число, вероятно, варьируется от человека к человеку.

Примечание

В 2016 году Уолтер Кавана из Санта-Клары, Калифорния, заслужил титул «Мистер Пластиковый Фантастик» в Книге рекордов Гиннеса, имея 1497 кредитных карт и почти идеальный кредитный рейтинг. Сообщается, что он использовал только одну из кредитных карт. В 2019 году Чжэн Сянчэнь из Шэньчжэня, провинция Гуандун, Китай, побил этот рекорд, собрав 1562 карточки.

Храните свои кредитные карты в течение длительного времени

Чем дольше вы держите свои кредитные карты открытыми, тем лучше для вашего кредитного рейтинга, особенно если у вас положительная история платежей по этим кредитным картам. Держите свои самые старые кредитные карты под рукой и периодически используйте их, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, но также не забывайте время от времени проверять последние предложения по кредитным картам. Если у вас хороший кредитный рейтинг, есть шанс, что вы сможете претендовать на кредитную карту с лучшими условиями и вознаграждениями, чем та, которая у вас была с тех пор, как вы были молодым человеком.

Ключом к тому, чтобы ваши кредитные карты не повредили ваш кредитный рейтинг, является то, чтобы они оставались открытыми и активными, с хорошей репутацией и с низким балансом.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Насколько вредно закрытие счета кредитной карты?

Закрытие вашей кредитной карты повредит две категории вашего кредитного рейтинга: средний возраст кредита и коэффициент использования кредита. Степень влияния на ваш кредитный рейтинг зависит от того, сколько у вас других кредитных карт. Если у вас много кредитных карт, закрытие одной из них не будет иметь такого большого эффекта, как если бы у вас была только одна кредитная карта.

Сколько времени потребуется, чтобы повысить свой кредитный рейтинг после получения новой карты?

Получение кредита требует терпения и настойчивости, поэтому не следует ожидать немедленных выгод после получения новой кредитной карты. Однако, как только ваша компания-эмитент кредитной карты начнет отчитываться перед кредитными бюро, это начнет влиять на ваш отчет. Компании-эмитенты кредитных карт обычно сообщают информацию не реже одного раза в месяц, поэтому вы можете ожидать снижения коэффициента использования кредита и увеличения своевременности платежей через месяц или два.