Как старые долги влияют на ваш текущий кредитный рейтинг

Погашение старых долгов, возможно, не сразу изменит ваш кредитный рейтинг, но может изменить отношение к вам банков и помочь вам претендовать на ипотеку.

Серьезно просроченные долги иногда обозначаются в кредитных отчетах как «списания». Кредиторы присваивают этот статус долгам обычно после того, как они просрочены на 4-6 месяцев, чтобы они могли списать их для налогового вычета. Это не обязательно означает, что должник больше не несет ответственности по долгу.

Кредиторы по-прежнему могут попытаться взыскать такие долги, передав их коллекторским агентствам или другими законными способами. Если списанный долг позже погашается полностью, списание по-прежнему может оставаться в кредитном отчете должника, но оно будет указано как погашенное. Если счет погашен на сумму, меньшую, чем первоначальный долг, он будет указан в кредитном отчете как погашенный.

Если в вашем кредитном отчете есть списание, это будет иметь отрицательный эффект независимо от статуса, хотя оплаченные и урегулированные списания нанесут меньше вреда вашему рейтингу. Ожидайте, что любые списания останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если у вас много старых долгов и они списываются или вы ожидаете, что они будут списаны, важно решать ситуацию максимально активно.

Работайте, чтобы полностью погасить свои долги

Если вы планируете купить дом, вы вряд ли получите ипотечный кредит, если все ваши долги не будут выплачены полностью. Насколько списание повлияет на ваш общий кредитный рейтинг или готовность банка предоставить вам ипотеку, будет зависеть от нескольких других факторов, но вам почти гарантировано отклонение, если у вас все еще есть непогашенный долг.

Рассмотрите возможность погашения своих долгов

Если вы не можете заплатить полностью, вам придется погасить свой долг. Кредиторы часто соглашаются выплатить меньшую сумму, чем фактическая сумма выплаты, потому что выплата будет больше, чем то, что они получили бы, если бы продали долг коллекторскому агентству. Они также могут быть обеспокоены тем, что вы в конечном итоге подадите заявление о банкротстве, в результате чего они вообще не смогут получить какие-либо платежи.

Сосредоточьтесь на одном старом долге за раз

Если у вас несколько долгов и вы пытаетесь выплатить понемногу каждому из них, вы можете столкнуться с тем, что все компании будут постоянно вас преследовать. Вместо этого сосредоточьтесь на погашении одного долга за раз, чтобы вы могли быстрее сократить количество своих долгов. По мере ликвидации долгов попросите их как можно скорее сообщить кредитным агентствам о том, что вы их выплатили.

Создайте более положительную недавнюю кредитную историю

Хотя вы, возможно, не сможете удалить все негативные оценки из своего кредитного отчета, компании будут более внимательно следить за недавним поведением, чем за вашим предыдущим поведением. Если вы допустили ошибку шесть лет назад, но с тех пор все в курсе, это выглядит лучше, чем если бы вы в настоящее время опаздывали на некоторые вещи. Кроме того, дайте себе время привести в порядок свой кредитный отчет, особенно если у вас был период времени, когда вы задерживали все платежи или перестали платить по нескольким кредитным картам. Вы не сможете исправить все в одночасье, но вы сможете отслеживать свой прогресс.

Не допустите, чтобы это повторилось

Если вы работаете над очисткой своего кредитного отчета, вам следует убедиться, что вы не окажетесь в такой ситуации снова. Вы можете сделать это, создав бюджет и ограничив сумму, которую вы берете взаймы. В идеале вам следует избегать использования кредитных карт и стараться расплачиваться наличными за крупные покупки, например, за подержанный автомобиль.