Почему ваш кредитный рейтинг колеблется

Проверяйте это достаточно часто, и вы заметите, что ваш кредитный рейтинг колеблется. Узнайте, почему ваш кредитный рейтинг колеблется и стоит ли вам беспокоиться.

Если вы регулярно следите за своим кредитным рейтингом, то вы, вероятно, заметили, что ваш рейтинг меняется от месяца к месяцу, а иногда даже от одного дня к другому. Есть простое объяснение тому, почему ваш кредитный рейтинг так часто колеблется: потому что ваш кредитный отчет меняется.

Поскольку ваш кредитный рейтинг основан непосредственно на вашем кредитном отчете, имеет смысл, что ваш кредитный рейтинг будет колебаться по мере того, как часто меняется ваш кредитный отчет. Когда вы проверяете свой кредитный отчет вручную, может быть трудно выяснить, что именно привело к падению вашего кредитного рейтинга. Многие службы кредитного мониторинга описывают самые последние изменения в вашей кредитной истории, что упрощает выяснение того, что повлияло на ваш кредитный рейтинг.

Предыстория кредитного скоринга

Ваш кредитный рейтинг представляет собой, по сути, числовую сводку данных вашего кредитного отчета, но он основан на снимке вашего кредитного отчета в определенный момент времени. Данные вашего кредитного отчета постоянно меняются, поскольку компании обновляют информацию о вашем счете в кредитных бюро. В любой день один или несколько ваших кредиторов могут отправить обновленную информацию в кредитные бюро. Незначительные изменения кредитного рейтинга обычно указывают лишь на незначительные изменения в вашем кредитном отчете, настолько незначительные, что вы можете даже не заметить их.

Вы могли бы увидеть большие изменения в своем кредитном рейтинге, если бы в ваших счетах произошли серьезные изменения. Например, просрочка платежа может привести к заметному падению вашего кредитного рейтинга. Это понятно, поскольку ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

Другими факторами, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, являются уровень вашей задолженности (30%), возраст вашей кредитной истории (15%), сочетание счетов и недавние запросы (по 10% каждый). Зная это, вот еще несколько вещей, которые могут привести к заметному изменению вашего кредитного рейтинга: крупная покупка по кредитной карте, открытие нового счета или добавление накопительного счета.

Ваш кредитный рейтинг тоже может увеличиться. Снижение использования вашего кредита, старение счетов или удаление негативной информации могут привести к улучшению вашего кредитного рейтинга.

Если вы наблюдаете за колебаниями кредитного рейтинга, вам необходимо убедиться, что вы смотрите на одну и ту же модель кредитного рейтинга, основанную на одном и том же кредитном отчете. Хотя у вас есть только три основных кредитных отчета, существует бесчисленное множество моделей кредитного скоринга, основанных на этих отчетах. Трудно понять, как меняется ваш кредитный рейтинг, если вы используете разные кредитные отчеты или разные модели кредитного рейтинга.

Лучший способ отслеживать свой кредитный рейтинг в течение определенного периода времени — каждый раз использовать один и тот же кредитный рейтинг из одного и того же бюро. Например, такие сервисы, как CreditKarma.com и CreditSesame.com, предлагают вам бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, чтобы вы могли легко следить за изменением своего кредитного рейтинга.

Стоит ли вам беспокоиться?

Небольшие колебания кредитного рейтинга обычно не имеют большого значения, особенно если вы не планируете в ближайшее время подавать заявку на получение кредитной карты или кредита. Тем не менее, стоит расследовать неожиданно большое падение вашего кредитного рейтинга, особенно если вы планируете подать заявку на крупный кредит в ближайшие недели или месяцы. Более низкий кредитный рейтинг может повлиять на условия, на которых вас утвердили, и даже может привести к отказу.

Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы узнать, что изменилось за последнее время. Добавлена ли просрочка платежа? Был ли сокращен один из ваших кредитных лимитов? Счет был закрыт? Вы недавно подали заявку на новый кредит?

Ваш кредитный рейтинг может неожиданно упасть, когда из вашего кредитного отчета исчезнет определенная негативная информация. Вы, естественно, ожидаете, что ваш кредитный рейтинг повысится, когда из вашего кредитного отчета исчезнет негативная информация. Но потеря отрицательных счетов может поставить вас на новую кредитную карту, в которой вы не обязательно затмите других потребителей, таких как вы. Продолжайте делать правильные шаги, и со временем ваш результат должен улучшиться.

Неожиданные колебания вашего кредитного рейтинга также могут быть признаком мошенничества или кражи личных данных. Убедитесь, что любые серьезные изменения в информации вашего кредитного отчета — это изменения, внесенные вами. Сообщите о мошеннических счетах в кредитное бюро и кредитору.