Когда в вашем кредитном отчете указывается просрочка платежа

Знание того, когда в вашем кредитном отчете появится просрочка платежа, может избавить вас от стресса из-за недавних просроченных действий. Узнайте, как это влияет на ваш кредит.

Одна из самых страшных вещей в просрочке платежа — это сообщить о ней в кредитное бюро и осознать, что это повредит вашему кредитному рейтингу. Плату за просрочку платежа вы можете заплатить и покончить с этим. Однако, как только в вашем кредитном отчете появится просрочка платежа, он будет там в течение семи лет, раскрывая вашу ошибку всем, кто проверяет ваш кредитный отчет в течение этого периода.

Просроченные платежи

О просроченных платежах сообщается в кредитное бюро и добавляется в ваш кредитный отчет не позднее, чем через 30 дней после наступления срока платежа. Некоторые кредиторы или кредиторы могут не сообщать о просроченных платежах до тех пор, пока они не просрочятся на 60 дней. Ваш кредитор может рассказать вам о своей политике сообщения о просроченных платежах в кредитные бюро.

Благодаря тому, как сообщается о просроченных платежах, вы получаете своего рода льготный период за просрочку, не влияя на ваш кредит. Если вы просрочили платеж всего на несколько дней или пару недель, вы можете избежать включения просроченного платежа в свой кредитный отчет, если вы оплатите платеж до истечения 30-дневной отметки. Убедитесь, что вы внесли полный пропущенный платеж, чтобы просроченный платеж не попал в ваш кредитный отчет. Выплата суммы меньше минимального остатка по-прежнему считается просроченной.

Некоторые счета могут вообще не сообщать в кредитные бюро о просроченных платежах. Например, ваши коммунальные услуги и просроченные платежи по мобильному телефону, вероятно, не будут включены в ваш кредитный отчет, если вы полностью не выполните дефолт по счету. Если вы настолько просрочили эти платежи, что ваши услуги были отключены и никогда не были восстановлены, есть большая вероятность, что о вашем счете будет сообщено в агентство по взысканию долгов. Счета, открытые в коллекторских агентствах, имеют хорошие шансы попасть в ваш кредитный отчет в качестве средства для взыскания задолженности.

Дополнительные денежные штрафы

Хотя просрочка платежа не будет отражена в вашем кредитном отчете до тех пор, пока вы не опоздаете на 30 дней, вы все равно можете столкнуться с другими последствиями просрочки платежа. С вас может взиматься плата за просрочку платежа, иногда через минуту после просрочки платежа.

Затем, если вы просрочите платеж по кредитной карте на 60 дней, эмитент вашей кредитной карты может применять ставку штрафа к вашему балансу каждый месяц, пока вы не совершите шесть последовательных своевременных платежей. Даже когда ставка вернется к нормальному значению для вашего старого баланса, покупки, совершенные после вступления в силу штрафной ставки, все равно могут облагаться более высокой процентной ставкой в зависимости от условий вашей кредитной карты. Кроме того, ставка штрафа может также применяться к другим вашим счетам у того же эмитента кредитной карты.

Если вы успеете внести полный минимальный платеж до даты следующего платежа, в следующем отчете о состоянии вашего счета будет указано, что ваш счет является текущим. Однако предыдущая 30-дневная просрочка платежа останется в вашем кредитном отчете в течение срока кредитной отчетности, который составляет семь лет.

С другой стороны, если вы пропустите свой следующий платеж, в ваш кредитный отчет будет добавлена просрочка платежа на 60 дней, а затем на 90, 120, 150 и 180 дней. При опоздании на 180 дней ваш счет будет дефолтирован или списан. Вы снова пополните свой счет в любое время до списания средств. К сожалению, как только счет будет списан, у вас не будет возможности погасить платежи и восстановить хорошую репутацию вашего счета. Счет закрыт, а статус будет указан как списано.

Когда это повредит вашему кредитному рейтингу?

На ваш кредитный рейтинг повлияет тот момент, когда просроченный платеж появится в вашем кредитном отчете. Например, если вы получите доступ к своему кредитному рейтингу за день до того, как просроченный платеж появится в вашем кредитном отчете, и в день его появления, вы увидите точное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, просроченные платежи могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга на десятки пунктов. К сожалению, ваш кредитный рейтинг не восстановится сразу после того, как вы догоните платеж, поскольку это не стирает платеж из вашей кредитной истории.

Можно ли убрать просрочку платежа?

Если о просрочке платежа было сообщено по ошибке, вы можете оспорить ее в кредитном бюро, чтобы удалить ее из вашего кредитного отчета. Предоставьте доказательство ошибки, например копию чека, использованного для оплаты, чтобы помочь в разрешении спора. Точно сообщенные просроченные платежи могут по праву оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Есть небольшая вероятность, что эмитент вашей кредитной карты из вежливости захочет отменить просрочку платежа, но вам придется спросить.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как оспорить просрочку платежа в своем кредитном отчете?

Вы можете оспорить свою информацию в трех кредитных бюро онлайн, по телефону или по почте. Проверьте свой отчет в каждом бюро, потому что вам придется подавать иск в каждое бюро, содержащее неточную информацию. Вы можете начать спор с TransUnion, Equifax или Experian, посетив соответствующие страницы споров.

Как оправиться от просрочки платежа в вашем кредитном отчете?

Восстановление вашего кредита может занять годы после первоначального воздействия негативной информации, но, к счастью, просрочка платежа не является самым большим ударом по вашему кредитному рейтингу. Если вы внесете платеж с опозданием всего на день или два, у вас может не остаться никаких отрицательных оценок, от которых можно было бы возместить ущерб. Чем дольше платеж остается неоплаченным, тем труднее будет оправиться от ухудшения вашего кредитного рейтинга. Отслеживание последующих платежей и поддержание низкого общего коэффициента использования кредита может помочь ускорить восстановление кредита.