Что такое служба кредитного мониторинга

Служба кредитного мониторинга отправляет оповещения, касающиеся кредитной деятельности отдельных лиц, включая кредитные запросы, балансы карт, изменения баллов, кражу личных данных и многое другое.

Ключевые выводы

• Служба кредитного мониторинга отправляет оповещения о действиях в вашем кредитном отчете.
• Служба кредитного мониторинга может помочь вам подготовить свой кредит к крупным покупкам и жизненным событиям.
• Регулярная проверка вашей кредитной истории может помочь вам заранее обнаружить признаки мошенничества и кражи личных данных.

Служба кредитного мониторинга отправляет потребителям оповещения, когда в их кредитных отчетах происходят изменения. Целью службы кредитного мониторинга является наблюдение за вашим кредитным отчетом, особенно на предмет изменений, которые могут быть связаны с мошеннической деятельностью.

Если вы подумываете о подписке на службу кредитного мониторинга, узнайте, как она работает, сколько она стоит и какие у вас есть альтернативы для защиты вашей кредитоспособности и личности.

Определение и примеры службы кредитного мониторинга

Служба кредитного мониторинга предупреждает вас, когда в вашем кредитном отчете происходят изменения. Когда происходят изменения в кредитных счетах, служба предупреждает подписчика посредством текстового сообщения, электронной почты или телефона. Это дает абоненту возможность предпринять соответствующие действия. Своевременность этих предупреждений имеет большое значение, особенно в качестве инструмента обнаружения и предотвращения мошенничества. Услуги кредитного мониторинга также являются эффективными инструментами, помогающими потребителям контролировать свои финансы.

Некоторые случаи, когда вы получите предупреждение, включают:

• Новые запросы
• Новые аккаунты
• Увеличение или уменьшение вашего кредитного рейтинга
• Когда остаток погашен
• Когда использование кредита возрастает
• Подозрительная деятельность

Потребители могут быстро и легко проверять отправленную им информацию и вносить исправления при необходимости.

Как работают услуги кредитного мониторинга

Каждый раз, когда потребители участвуют в деятельности, которая может повлиять на их кредитоспособность, эмитенты кредитов отправляют отчеты об этом в кредитные бюро. Эти отчеты могут включать своевременные или просроченные платежи, запросы, остатки, состояние счетов и другие действия, связанные с кредитом для каждого потребителя.

Службы мониторинга кредитных карт берут эту информацию, сообщенную в кредитные бюро, переупаковывают ее в свои собственные маркетинговые материалы и отправляют потребителю. Эта сообщаемая информация каждый месяц влияет на рейтинг потребительских кредитов.

Например, когда потенциальные домовладельцы решают купить дом, они будут стремиться получить предварительное одобрение на ипотеку. Их кредитор проверяет их кредит и предварительно одобряет их на определенную сумму.

Чтобы проверить кредитоспособность потенциальных домовладельцев, кредитор отправляет подробный запрос в кредитные бюро. Этот запрос в кредитные бюро обрабатывается службами кредитного мониторинга, которые затем отправляют предупреждение потребителю.

Потенциальные домовладельцы, вероятно, могут проигнорировать предупреждение, поскольку они знают, какие запросы в отношении их кредита проводятся в данный момент. Однако если потребитель не инициировал расследование, он может принять меры для защиты от потенциальной кражи личных данных и мошенничества.

Сколько стоит услуга кредитного мониторинга?

Существуют бесплатные услуги кредитного мониторинга, а также платные. Платные услуги обычно предлагают более надежные функции и мониторинг для нескольких человек.

Услуги варьируются от примерно 10 долларов США за базовый мониторинг до 40 долларов США в месяц за более сложные услуги, такие как мониторинг даркнета. Кредитный мониторинг также можно проводить бесплатно, но при передаче доступа к вашей личной информации для мониторинга вам необходимо убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией.

Есть и другие компромиссы с бесплатной службой кредитного мониторинга. К ним относятся частые маркетинговые предложения, которые приходят прямо на ваш почтовый ящик, обычно в виде рекомендаций по ипотеке, кредиту и кредитной карте.

Примечание

Предоставляя службе кредитного мониторинга доступ к своему кредитному отчету, вы также даете службе письменные инструкции по доступу к вашей информации в соответствии с федеральным законом. Это позволяет службе предоставлять вам кредитный мониторинг и позволяет службе использовать вашу информацию для маркетинговых и других услуг, включая передачу ее третьим лицам. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуг кредитного мониторинга, если вас беспокоит, как может быть использована ваша кредитная информация.

Альтернативы службе кредитного мониторинга

Если вы не хотите платить за контроль вашего кредита, вы можете сделать это самостоятельно.

Потребители также имеют право каждый год получать бесплатный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Вы можете получать один отчет в год от каждого кредитного бюро (Equifax, TransUnion, Experian), так что вы фактически просматриваете три бесплатных кредитных отчета в год. Вы также можете оплатить кредитный отчет, когда захотите. Вам также необходим бесплатный кредитный отчет в следующих случаях:

• Когда заявка на кредит отклонена
• Когда в приеме на работу отказано
• Когда вам не одобрили страховку
• Ваша информация была скомпрометирована в результате утечки данных
• Вы без работы и планируете искать работу в течение 60 дней.
• Вы получаете государственную помощь, такую как социальное обеспечение
• Ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества.
• В вашем кредитном файле есть предупреждение о мошенничестве

Регулярная проверка вашего кредита может помочь вам обнаружить мошенничество, если оно когда-либо произойдет.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.