Почему кредитный отчет важен

Кредитный отчет содержит подробную информацию о ваших финансовых счетах. Многие компании получают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, следует ли одобрить или отклонить заявку.

Ваш кредитный отчет представляет собой запись ваших текущих и прошлых долгов, включая историю платежей. Это важно, потому что это может повлиять на многие сферы вашей жизни, например, на вашу способность снять квартиру, купить дом или машину, получить кредит и даже быть нанятым на определенную работу.

Для чего используется кредитный отчет?

Различные компании проверяют ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о вас. Банки проверят это, прежде чем одобрить вам кредитные карты и кредиты, включая ипотеку и автофинансирование. Потенциальные арендодатели рассмотрят ваш кредитный отчет, чтобы решить, сдавать ли вам жилье в аренду. Некоторые работодатели даже проверяют кредитные отчеты в рамках процесса подачи заявления о приеме на работу.

Ваш кредитный отчет является единственным источником информации, используемым для расчета вашего кредитного рейтинга, трехзначного числа, которое кредиторы часто используют, чтобы определить, насколько вероятно, что вы погасите кредит или не выполните его обязательства. Они могут использовать ваш рейтинг вместо вашего кредитного отчета или в дополнение к нему.

Высокие кредитные рейтинги обычно указывают на то, что ваш кредитный отчет содержит положительную информацию, а низкие кредитные баллы указывают на наличие негативной информации. Обычно, чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вам одобрят кредит.

Что включает в себя кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет включает основную идентифицирующую информацию, такую как ваше имя, адрес и место работы. Он также содержит подробную информацию о ваших долгах, истории счетов и кредитных запросах, а также некоторые общедоступные записи.

Примечание

В своем кредитном отчете вы можете увидеть орфографические ошибки в своем имени или другую неверную информацию. Это может быть связано с ошибкой в отчете, но также может быть признаком кражи личных данных, поэтому разумно сообщить и оспорить эту и любые другие ошибки, как только вы их обнаружите.

В отчете отображается история ваших счетов, например, по кредитным картам и кредитам, включая такую информацию, как дата открытия счетов, ваши кредитные лимиты, суммы кредитов, остатки на ваших счетах и история платежей, включая любые просроченные платежи. Банкротства также перечислены в отдельном разделе вашего кредитного отчета.

Кредитные отчеты также включают список компаний, которые проверяли вашу кредитную историю за последние два года либо в результате поданной вами заявки, либо потому, что они проходили предварительную квалификацию для участия в рекламном предложении. Эти проверки кредитоспособности известны как «запросы».

Запросы могут быть «жесткими» и «мягкими». Сложные запросы — это результаты поданных вами заявок на получение кредита и предварительно одобренных кредитных предложений, и они повлияют на ваш кредитный рейтинг. Потенциальный работодатель, проверяющий ваш отчет, приведет к мягкому запросу, как и к проверке вашего собственного кредитного отчета.

Как составляется кредитный отчет

Кредитные отчеты ведутся предприятиями, известными как кредитные бюро или агентства кредитной отчетности. В США существует три крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Кредиторы, с которыми вы ведете бизнес, отправляют информацию о вашей задолженности в одно или все кредитные бюро, которые затем обновляют эту информацию в вашем кредитном отчете. Большая часть информации о вашей кредитной карте и кредитных счетах обновляется ежемесячно в вашем отчете, но это может зависеть от кредитора.

Кредитные бюро также получают информацию для вашего кредитного отчета из общедоступных отчетов. Но они не сообщают о судебных исках против вас, например, если кредитор подает на вас в суд за невыплаченный остаток, пока иск не будет решен и суд не определит, что вы должны заплатить. Иск не будет подан, если суд в конечном итоге вынесет решение в вашу пользу.

Примечание

Информация в публичных записях вашего кредитного отчета раньше включала гражданские решения, налоговые залоги и многое другое, но с 2017 года она включает только банкротства.

Другие виды бизнеса, такие как коммунальные компании, обычно не обновляют ваш кредитный отчет с указанием ваших ежемесячных платежей, но они могут уведомить кредитные бюро, если вы серьезно отстаете от своих платежей или если ваши счета подлежат взысканию. Ваш счет за кабельное телевидение не включается автоматически в ваш кредитный отчет, но он может быть указан там как взыскание долга, если вы просрочите платеж более чем на шесть месяцев.

Медицинские учреждения не сообщают о задолженности напрямую в кредитные бюро, но неоплаченные медицинские счета могут появиться в вашем отчете, если в дело вмешается коллекторское агентство. Поставщики медицинских услуг могут передать ваш счет коллекторскому агентству, если срок платежа значительно просрочен, но все три кредитных бюро будут ждать шесть месяцев, прежде чем включать медицинскую задолженность в вашу кредитную историю, чтобы дать вам время решить проблему.

Проверка и мониторинг вашего кредита

Важно, чтобы вы периодически просматривали информацию в своем кредитном отчете, чтобы убедиться, что она точна и положительна, поскольку она влияет на многие аспекты вашей жизни.

Примечание

Вы можете бесплатно запрашивать еженедельные кредитные отчеты от каждого из трех основных бюро через AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года. Однако ваш кредитный рейтинг не будет указан в отчете, поэтому обязательно проверьте его с помощью бесплатного кредитного рейтинга. провайдер.

Вам следует проверять свой кредитный отчет в каждом из трех основных бюро не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что указанная в нем информация верна. Чаще проверяйте свой кредитный отчет, если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных. Вы также можете проверять свой отчет чаще, если вы активно пытаетесь восстановить свой кредит или планируете в ближайшее время подать заявку на получение крупного кредита.

Целесообразно сообщать о любых ошибках или подозрительных действиях в своем кредитном отчете как в кредитное бюро, так и в компанию, предоставившую информацию. Вы можете сообщить о них на веб-сайте правительства США, посвященном краже личных данных, IdentityTheft.gov, если у вас есть основания полагать, что ошибки вызваны кражей личных данных.