В чем разница между кредитными картами для малого бизнеса и корпоративными кредитными картами

Кредитные карты для малого бизнеса и корпоративные кредитные карты очень отличаются. От требований к кандидатам до влияния на ваш личный кредит, узнайте о ключевых различиях.

Корпоративные кредитные карты могут стать отличным инструментом для растущих компаний благодаря бонусам, вознаграждениям и оптимизированному управлению расходами. Но есть две различные категории карт: для малого бизнеса и для корпоративных клиентов.

Выбор подходящей карты для вашего бизнеса зависит от понимания ключевых различий и требований к соответствию. Чтобы помочь вам сделать выбор в споре о кредитной карте для малого бизнеса или корпоративной кредитной карте, узнайте больше о том, как соответствовать требованиям, а также о плюсах и минусах каждого типа.

Ключевые выводы

• Кредитные карты для малого бизнеса предоставляют разнообразные льготы и бонусы, а также имеют более низкие квалификационные требования, чем корпоративные карты.
• Выбор карточек для малого бизнеса гораздо шире, чем для корпоративных карточек.
• Корпоративные карты обычно не требуют личного поручительства.
• Требования к заявителям на получение корпоративных карт, как правило, более строгие, чем на получение визитных карточек.

Как работают кредитные карты для малого бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса предлагают привилегии и преимущества, характерные для бизнеса, и помогают владельцам бизнеса разделять свои деловые и личные расходы. Некоторые карты предлагают инструменты, упрощающие отслеживание расходов, и привилегии, такие как бесплатные карты сотрудников. Несмотря на то, что бизнес-карты предназначены для покупок, связанных с бизнесом, эмитент получит доступ к вашей личной кредитной истории при рассмотрении вашей заявки.

В общем, чтобы получить одобрение на получение кредитной карты для бизнеса, вы должны владеть бизнесом или быть уполномоченным бизнесом на совершение покупок. Вы можете быть индивидуальным предпринимателем, партнерством, ООО или корпорацией. В заявке вам, как правило, придется предоставить как личные, так и деловые данные. В зависимости от эмитента и карты вам, возможно, придется предоставить деловые данные, такие как:

• Ваш годовой доход
• Ежемесячные расходы
• Лет в бизнесе
• Количество сотрудников
• Информация о личных доходах

Как и в случае с потребительскими картами, существуют кредитные карты для малого бизнеса, рассчитанные на разные уровни расходов и типы вознаграждений. Некоторые из них ориентированы на деловых путешественников, например, кредитная карта Bank of America Business Advantage Travel Rewards, а другие предлагают возврат наличных, например, Spark Cash от Capital One for Business. Существуют защищенные бизнес-карты, например, Wells Fargo Business Secured Card для владельцев, у которых не самая лучшая личная кредитная история, а также более дорогие карты с роскошными бонусами, например, Amex Business Platinum Card. Даже если вы только начинаете или ведете индивидуальный бизнес, есть бизнес-карты начального уровня, которые могут вам подойти.

Примечание

Некоторые банки могут потребовать, чтобы вы вели бизнес не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-карты.

Плюсы и минусы кредитных карт для малого бизнеса

• Легче разделять и отслеживать деловые расходы

Легче разделять и отслеживать деловые расходы

• Помощь с денежным потоком бизнеса

Помощь с денежным потоком бизнеса

• Награды и преимущества

Награды и преимущества

• Помогите построить бизнес-кредит

Помогите построить бизнес-кредит

• Не предлагают тот же уровень защиты прав потребителей

Не предлагают тот же уровень защиты прав потребителей

• Включает личный кредит (в большинстве случаев)

Включает личный кредит (в большинстве случаев)

Объяснение плюсов

Проще разделить и отслеживать деловые расходы: важно не смешивать личные и деловые расходы, если вы предприниматель. А для компаний с несколькими сотрудниками управление расходами может быть упрощено, если все они поступают от авторизованных пользователей на одну учетную запись, чтобы данные затем можно было напрямую интегрировать в ваше бухгалтерское программное обеспечение.

Помогает с денежным потоком бизнеса: Малый бизнес не всегда может иметь наличные деньги на руках, чтобы заплатить поставщику или разместить заказ. Бизнес-кредитные карты предоставляют некоторую свободу действий.

Бонусы и льготы: некоторые корпоративные кредитные карты позволяют вам получать бонусы за обычные деловые расходы, включая поездки, офисные принадлежности, доставку, телекоммуникации и интернет-рекламу.

Помогает создать кредитную историю для бизнеса: расширяющемуся бизнесу следует подумать о действиях, которые могут помочь расширить кредитный профиль его бизнеса. Открытие кредитной карты для малого бизнеса может сделать именно это.

Объяснение минусов

Не предлагает тот же уровень защиты потребителей: Потребители имеют множественную защиту благодаря Закону о картах 2009 года, но эмитенты бизнес-карт не придерживаются тех же стандартов. Таким образом, бизнес-карты могут обрабатывать льготные периоды и платежи иначе, чем потребительские карты, поэтому обязательно читайте мелкий шрифт на своих картах.

Включает личный кредит (в большинстве случаев): Чтобы получить одобрение на среднестатистическую бизнес-кредитную карту, ваш эмитент рассмотрит ваш личный кредитный отчет. И, если вы не вносите платежи вовремя, ваш потребительский кредитный рейтинг может пострадать.

Примечание

Есть несколько бизнес-карт, которые не требуют личного поручительства, то есть ваш личный кредитный статус не будет затронут, если вы пропустите платежи. Однако, право на эти карты строгое.

Как работают корпоративные кредитные карты

Корпоративные кредитные карты (иногда называемые коммерческими картами) предназначены для крупных организаций, которые имеют миллионы на банковских счетах и много сотрудников. Они предназначены для того, чтобы позволить сотрудникам оплачивать свои деловые расходы с одного счета, но в большинстве случаев ответственность за оплату несет бизнес.

Существуют некоторые исключения, когда компания и сотрудник могут нести совместную ответственность (например, если сотрудник использовал карту для личных расходов), но это случается реже.

В целом, эмитенты требуют, чтобы заявители поговорили с торговым представителем, чтобы начать процесс подачи заявки на корпоративную карту. Процесс проверки более обширный, чем в случае с обычной кредитной картой для бизнеса, и обычно просят предоставить финансовые и другие документы для бизнеса. Однако личная кредитная история заявителя не является фактором.

Некоторые примеры корпоративных кредитных карт включают карты American Express Corporate Green, Gold и Platinum, а также Business Extra Corporate Card. J.P. Morgan предлагает четыре различные коммерческие карты: Single-Use Accounts, Purchasing, One Card и Corporate Card. Capital One имеет одну корпоративную карту: One Card.

Плюсы и минусы корпоративных кредитных карт

• Никакой личной ответственности

Никакой личной ответственности

• Оптимизированное отслеживание расходов и контроль расходов

Оптимизированное отслеживание расходов и контроль расходов

• Преимущества, льготы и обслуживание клиентов

Преимущества, льготы и обслуживание клиентов

• Гораздо сложнее получить квалификацию

Гораздо сложнее получить квалификацию

• Более высокие комиссии

Более высокие комиссии

Объяснение плюсов

Отсутствие личной ответственности: за исключением редких случаев совместной ответственности, сотрудники могут взимать плату за деловые расходы, не беспокоясь о том, что это повлияет на их личный кредитный рейтинг.

Оптимизированное отслеживание расходов и контроль расходов: корпоративные карты имеют расширенные функции управления счетами, которые помогают крупным компаниям управлять и отслеживать расходы по картам.

Преимущества, льготы и обслуживание клиентов: Крупные корпоративные держатели кредитных карт обычно имеют специальную команду корпоративных представителей, а также вознаграждения и льготы на уровне компании.

Объяснение минусов

Гораздо сложнее получить квалификацию: для корпоративных кредитных карт требуются миллионы дохода или достаточные активы на банковском счете и деловая репутация. Процесс подачи заявки также более сложен, чем для бизнес- или потребительских карт.

Более высокие комиссии: поскольку некоторые корпоративные карты взимают ежегодную плату за каждую карту сотрудника, корпоративные кредитные карты, как правило, обходятся дороже.

Какая карта подойдет вашему бизнесу?

Выбор между картой для малого бизнеса и корпоративной картой сводится к размеру и сфере применения. Если ваша компания не зарабатывает много денег, вы можете не претендовать на корпоративный счет, поэтому принятие решения за вас. Тем не менее, если у вас есть выбор между корпоративной или бизнес-картой, вам придется взвесить все «за» и «против».

Если вы хотите использовать кредитные карты как способ упорядочить многочисленные деловые расходы сотрудников, то корпоративная карта — отличный вариант. Личный кредит сотрудников не затрагивается, а карты могут помочь с вашей бухгалтерией. Кроме того, расходы агрегируются, тем самым увеличивая вознаграждения, которые компания затем может реинвестировать в бизнес или использовать для экономии расходов.

Обычные бизнес-карты более доступны для предприятий всех размеров, от стартапов и индивидуальных предпринимателей до предприятий среднего бизнеса. Хотя для большинства этих карт требуется личное поручительство (что означает, что влияет на личную кредитную историю), существует хороший выбор вариантов карт, соответствующих различным стилям расходов и предпочтениям в вознаграждении.