Что проверить в своем кредитном отчете

Когда вы проверяете свой кредитный отчет, вам нужно искать некоторые ключевые фрагменты информации, такие как история платежей и запросы.

Проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить кражу личных данных на ранних стадиях, но это не единственная причина, по которой нужно следить за своим кредитом. Поскольку ваш кредитный отчет напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг и решения о кредитовании, важно убедиться, что ваши кредиторы и кредиторы предоставляют точную информацию о счете. Он также может служить финансовой проверкой, давая вам возможность провести инвентаризацию вашей кредитной карты и кредитных счетов.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Когда вы проверяете свой кредитный отчет, вам следует искать три основных типа информации:

Признаки кражи личных данных

По данным последнего исследования Javelin Identity Fraud Study, в 2018 году жертвами мошенничества с личными данными стали более 14 миллионов человек. Кража личных данных может легко остаться незамеченной в течение нескольких месяцев, если вы не будете регулярно проверять свою кредитную историю на предмет признаков того, что ваша информация была скомпрометирована.

Проверьте свой кредитный отчет на предмет счетов, которые не являются вашими

Просмотрите каждый из счетов, перечисленных в вашем кредитном отчете, чтобы убедиться, что они принадлежат вам (или, по крайней мере, раньше). Если вы обнаружите учетные записи, которые вам не принадлежат, выделите их, чтобы не забыть использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы удалить их из своего кредитного отчета. Вам также может потребоваться связаться с кредитором, чтобы предупредить его о несанкционированном счете.

Просмотрите раздел «Запросы», чтобы убедиться, что перечисленные предприятия — это предприятия, к которым вы подавали заявку на кредит.

Другие запросы могут указывать на то, что кто-то пытался открыть счета на ваше имя. Рассмотрите возможность размещения предупреждения о мошенничестве в своем кредитном отчете, чтобы предупредить предприятия о необходимости подтвердить вашу личность, прежде чем предоставлять кредит кому-либо.

Примечание

Некоторые запросы могут появиться от компаний, которые проверили ваш кредитный отчет, чтобы предварительно одобрить вам кредитные карты или страховку. Эти «мягкие» запросы обычно помечены, недоступны для просмотра никому, кроме вас, и не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Неверная информация

В исследовании 2013 года, проведенном Федеральной торговой комиссией, каждый четвертый потребитель обнаружил в своих кредитных отчетах ошибки, которые могли повлиять на их кредитный рейтинг. Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация точна, полна и соответствует допустимым срокам кредитной отчетности.

Убедитесь, что ваш адрес и работодатель указаны правильно

Ваш работодатель и адрес не влияют напрямую на ваш кредитный рейтинг (даже если он неполный или неточный), но кредитор или эмитент кредитной карты может использовать эту информацию для принятия решения по вашему заявлению.

Проверьте историю учетной записи, указанную для ваших учетных записей

Ваш кредитный отчет будет содержать подробный статус платежей за последние 24 месяца для каждого счета. Они также будут содержать статус, указывающий, активна ли ваша учетная запись или она когда-либо опаздывала. Убедитесь, что ваша история платежей верна, поскольку она оказывает наиболее существенное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Подтвердите, что все ваши открытые счета указаны как открытые

Особенно это важно для счетов с балансом. На ваш кредитный рейтинг может повлиять, если на счету имеется баланс и он считается закрытым. Закрытые счета, которые указаны как открытые, не повредят вашему кредитному рейтингу, но могут сыграть против вас, если кредитор оценит общее количество имеющихся у вас открытых счетов.

Проверьте наличие негативной информации за пределами срока кредитной отчетности.

Большинство просрочек, таких как просроченные платежи по кредитным картам и взыскание долгов, могут быть зарегистрированы только на семь лет. Исключением является банкротство, которое может быть зарегистрировано на срок до 10 лет. Отрицательная информация, которая превысила срок кредитного отчета, может быть оспорена в вашем кредитном отчете.

Подтвердите, что все долги, погашенные при банкротстве, перечислены таким образом

Убедитесь, что эти долги не просто указаны как просроченные или неоплаченные.

Инвентаризация ваших счетов

Вы можете использовать свой кредитный отчет, чтобы определить, сколько у вас непогашенной задолженности. Подсчитайте свою задолженность, сложив баланс на всех ваших счетах. Некоторые версии включают вашу общую непогашенную задолженность в раздел сводной информации вашего кредитного отчета. В зависимости от того, когда вы заказали кредитный отчет, суммы задолженности по вашим счетам могут не включать ваши последние платежи. Подсчет суммы вашего долга даст вам представление о том, какую сумму вы должны, и по сравнению с вашим доходом вы сможете выяснить, не слишком ли у вас долг, и дать вам отправную точку для создания плана выхода из долгов.