Как читать свой кредитный отчет

Понять все, что содержится в вашем кредитном отчете, может быть непросто. Вот как расшифровать каждый раздел, чтобы вы могли управлять своим кредитом.

Ваш кредитный отчет содержит массу информации о вашей финансовой истории и действиях. Если у вас есть кредитные или ссудные счета, эти счета и то, как вы их оплачиваете, включены в ваш кредитный отчет. Важно просматривать свой кредитный отчет по крайней мере раз в год, чтобы вы знали, что ваши кредиторы говорят о вас.

Понимание вашего кредитного отчета может быть запутанным, особенно если вы читаете свой кредитный отчет в первый раз. Вот разбивка типов информации, содержащейся в вашем отчете.

Личная информация в вашем кредитном отчете

Персональная информация, включенная в ваш отчет, используется для вашей идентификации. Она содержит основную информацию, такую как ваше имя, адрес и место работы. Также могут быть включены предыдущие адреса и работа.

Не редкость иметь вариации или опечатки в вашем имени. Большинство кредитных бюро оставляют эти вариации, чтобы сохранить связь между вашей личностью и кредитной информацией.

Примечание

Наличие разных вариантов вашего имени и старых адресов не повредит вашему кредитному рейтингу, если это действительно ваша информация. Проверьте этот раздел, чтобы убедиться, что личная информация идентифицирует вас, а не кого-то другого.

Ваша кредитная сводка

Раздел кредитного резюме вашего кредитного отчета суммирует информацию о различных типах счетов, которые у вас есть. В этом разделе указано общее количество счетов, которые у вас есть, вместе с балансом. В нем также указано количество текущих и просроченных счетов.

Он будет включать в себя следующие типы счетов:

• Счета недвижимости: любые имеющиеся у вас ипотечные кредиты.
• Возобновляемые счета: любые кредитные карты и кредитные линии.
• Счета с рассрочкой платежа: любые кредиты, не связанные с покупкой недвижимости, например, кредиты на покупку автомобиля или образование.
• Другие учетные записи: любые другие учетные записи, которые не попадают в другие категории.
• Счета для сбора задолженностей: любые счета, которые были отправлены на сбор задолженностей.

В вашей кредитной истории также будет указано количество открытых и закрытых вами счетов, а также количество запросов, сделанных в отношении вашей кредитной истории за последние два года.

История вашего аккаунта

Раздел истории счета вашего кредитного отчета содержит большую часть информации. Этот раздел включает в себя каждый из ваших кредитных счетов и сведения о том, как вы платили.

История вашего аккаунта будет очень подробной, но важно, чтобы вы ее прочитали, чтобы убедиться, что информация предоставляется правильно.

Каждая учетная запись будет содержать несколько видов информации:

• Наименование кредитора учреждения, предоставляющего информацию.
• Номер счета, связанный с учетной записью. Номер счета может быть зашифрован или сокращен в целях конфиденциальности.
• Тип счета, т. е. возобновляемый счет, образовательный кредит, автокредит.
• Ответственность. Указывает, есть ли у вас индивидуальный, совместный или уполномоченный пользователь, ответственный за учетную запись.
• Ежемесячный платеж — это минимальная сумма, которую вам необходимо вносить на счет каждый месяц.
• Дата открытия или месяц и год создания счета.
• Дата предоставления отчета — это последняя дата, когда кредитор обновил информацию о счете в кредитном бюро.
• Остаток или сумма задолженности по счету на момент предоставления данных.
• Кредитный лимит или сумма кредита.
• Высокий баланс или высокий кредит — это самая высокая сумма, когда-либо списанная с кредитной карты. Для кредитов с рассрочкой платежа высокий кредит — это первоначальная сумма кредита.
• В списке просроченных сумм указаны суммы, просроченные на момент предоставления данных.
• Замечания — это комментарии кредитора по поводу вашего счета.
• Статус платежа указывает на статус счета, т. е. текущий, просроченный, списанный. Даже если ваш счет текущий, он может содержать информацию о предыдущих просрочках.
• История платежей отображает статус ваших ежемесячных платежей с момента создания вашего аккаунта.

Счета по взысканию долгов могут отображаться как часть истории счета или в отдельном разделе. Где именно он отображается, зависит от компании, предоставляющей ваш кредитный отчет.

Публичные отчеты

Банкротство — единственный тип публичной записи, которая может появиться в вашем кредитном отчете. В зависимости от типа банкротства запись может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.

Кредитные запросы

В кредитных запросах перечислены все стороны, которые получили доступ к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет. Хотя в вашей версии кредитного отчета перечислены несколько кредитных запросов, не все из них появляются в версиях кредиторов и кредиторов.

• Кредиторам показываются только «жесткие» запросы. Это запросы, которые делаются, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы одобрить вашу кредитную заявку.
• Ваша версия также будет включать «мягкие» запросы, состоящие из запросов, сделанных кредиторами в рекламных целях.