Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей

Многим людям с плохой кредитной историей трудно получить одобрение на получение кредитной карты. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы получить кредитную карту, даже если у вас плохая кредитная история.

Раскрытие информации: мы стремимся рекомендовать лучшие продукты нашим читателям. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты, но это никогда не влияет на наши отзывы или рекомендации.

Люди с плохой кредитной историей (обычно кредитный рейтинг ниже 580) имеют наименьшее количество вариантов кредитных карт. Это связано с тем, что немногие эмитенты кредитных карт хотят взять на себя риск продления кредитного лимита, за который им могут не заплатить. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем труднее будет получить одобрение на получение кредитной карты, но это не совсем безнадежно. Есть варианты для тех, у кого плохая кредитная история.

Знайте свой кредитный рейтинг

Вы, вероятно, знаете, что у вас плохая кредитная история, поскольку ранее вы подавали заявку на получение кредитной карты, кредита или другой кредитной услуги и получили отказ. Если вы еще этого не сделали, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы точно определить, где вы находитесь.

Вы можете бесплатно получить версии своего кредитного рейтинга на таких сайтах, как CreditKarma.com, CreditSesame.com, CreditWise Capital One или Discover Scorecard. Кроме того, вы можете приобрести свой кредитный рейтинг через FICO.com или любое из трех кредитных бюро. Вы также можете автоматически получить кредитный рейтинг по почте после отказа в кредите, если ваш кредитный рейтинг был причиной отказа.

Остерегайтесь веб-сайтов, утверждающих, что они предлагают бесплатные кредитные рейтинги в качестве уловки, чтобы подписаться на службу кредитного мониторинга по подписке. Если вам нужно ввести номер своей кредитной карты, чтобы получить «бесплатный» кредитный рейтинг, это верный признак того, что вы регистрируетесь на пробную подписку, и с вас будет снята плата, если вы не отмените ее.

Ваш кредитный рейтинг зависит от информации в вашем кредитном отчете. Если вас беспокоит информация, влияющая на ваш рейтинг, вы можете запросить кредитный отчет через одно или все три основных бюро: Equifax, Experian или TransUnion. Федеральный закон дает вам право на бесплатный кредитный отчет через каждое бюро один раз каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Не тратьте время на карты для людей с хорошей кредитной историей

Избегайте подачи заявок на кредитные карты, предназначенные для людей с высоким кредитным рейтингом. Запросы к вашему кредитному отчету повредят ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение одобрения.

Обычно вы можете сказать, что кредитная карта предназначена для людей с отличной кредитной историей, по тем преимуществам, которые она предоставляет. Кредитные карты с отличными вознаграждениями, низкой годовой процентной ставкой и рекламными процентными ставками почти всегда нацелены на потребителей с отличной кредитной историей. Кандидатам с плохим кредитным рейтингом обычно отказывают в получении кредитных карт такого типа.

Найдите лучшие кредитные карты для людей с плохой кредитной историей

Большинство карт, которые The Balance определил как лучшие карты для людей с плохой кредитной историей, являются обеспеченными картами. Эти кредитные карты требуют внесения залога в счет кредитного лимита, но не позволяйте этому стать для вас препятствием.

Наличие защищенной кредитной карты, которая сообщается в крупные бюро, поможет вам восстановить свой кредитный рейтинг, чтобы в будущем вы могли претендовать на получение более выгодных кредитных карт. Если вы несете ответственность за свои платежи и не нарушаете баланс, ваш депозит будет возвращен вам. А многие обеспеченные кредитные карты могут быть преобразованы в необеспеченные кредитные карты после года своевременных платежей.

Розничные магазины также имеют репутацию одобрения кандидатов с плохой кредитной историей. У вас больше шансов получить одобрение на кредитную карту ограниченного назначения, которую можно использовать только в этом магазине, чем на кредитную карту с брендом C, поддерживаемую Visa или Mastercard. Однако имейте в виду, что эти типы кредитных карт, включая розничные карты, обычно имеют низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки. Лучший способ управлять такой картой — снимать небольшую сумму и полностью погашать остаток каждый месяц.

Примечание

Если именно гарантийный депозит мешает вам получить обеспеченную кредитную карту, начните каждый месяц откладывать 50 долларов на сберегательный счет. Через шесть месяцев у вас будет 300 долларов, которые можно положить на обеспеченную кредитную карту. Часть денег можно использовать для оплаты регистрационного сбора, а остальную часть можно положить на баланс вашей кредитной карты. Да, вначале у вас будет низкий кредитный лимит, но это справедливо и в отношении необеспеченных кредитных карт с плохой кредитной историей.

Остерегайтесь этих типов карт

Остерегайтесь сборщиков комиссий или субстандартных кредитных карт, которые взимают высокие авансовые комиссии, которые занимают большую часть вашего кредитного лимита. Этот тип кредита может быть привлекательным, если у вас мало вариантов, но высокие комиссии и процентные ставки делают его непривлекательным вариантом. Федеральный закон ограничивает размер авансовых платежей до 25% от первоначального кредитного лимита.

Предоплаченные карты часто рекламируются как вариант для людей с плохой кредитной историей, но на самом деле это не кредитные карты. Предоплаченные карты требуют внесения депозита, прежде чем вы сможете использовать их для совершения покупок. Но в отличие от защищенных кредитных карт, покупки по предоплаченной карте списываются с вашего баланса. Предоплаченные карты также не улучшают вашу кредитную историю, поскольку они не сообщаются крупным кредитным бюро.

Стремитесь перейти к лучшим картам

Не ожидайте, что эта временная ситуация с кредитной картой будет идеальной. Кредитные карты для людей с плохой кредитной историей не имеют самых привлекательных условий. Гарантийные депозиты, ежегодные сборы, высокие процентные ставки и низкие кредитные лимиты — вот некоторые из особенностей, с которыми вам, возможно, придется столкнуться, но только на короткое время.

Ваша цель — вовремя оплатить счет и улучшить свой кредит, чтобы иметь право на что-то лучшее, что можно сделать примерно через 12-18 месяцев, если вы несете ответственность за свой кредит. Некоторые защищенные карты также позволяют вам перейти на незащищенную кредитную карту, не закрывая свою учетную запись.

Улучшите свой кредит с помощью отслеживания и обучения

Большая часть вашего пути к лучшей кредитной карте — это узнать больше о том, как управлять своими финансами в целом и улучшить свой кредит. Некоторые авторитетные организации, которые предлагают кредитные консультации, включают Национальный фонд кредитного консультирования, Службу консультирования по кредитам Advantage и Clearpoint. Многие эмитенты кредитных карт также предлагают держателям своих карт ресурсы по финансовому образованию.

Многие эмитенты кредитных карт также предлагают своим клиентам инструменты отслеживания кредита, чтобы они могли проверять свой рейтинг более чем ежегодно. Эти инструменты не только помогут вам узнать, когда ваш кредит улучшается, но также могут помочь защитить вас от мошенничества.