Как баланс вашей карты влияет на ваш кредитный рейтинг

Баланс вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг, в хорошую или плохую сторону. Узнайте идеальный баланс кредитной карты для получения хорошего результата и способы его достижения.

Баланс вашей кредитной карты — это больше, чем просто сумма денег, которую вы должны эмитенту кредитной карты. Баланс вашей кредитной карты напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг и, в конечном итоге, на то, сможете ли вы получить одобрение на получение новой кредитной карты или кредита. Поскольку баланс кредитной карты, сообщаемый в кредитные бюро, колеблется, изменится и ваш кредитный рейтинг.

Основы кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг похож на числовой рейтинг, который указывает вашу кредитоспособность на определенный момент времени. Есть несколько способов узнать свой кредитный рейтинг, большинство из них бесплатны.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации из вашей кредитной истории, включая кредитные карты, кредиты и другие долговые счета, указанные в вашем кредитном отчете. Такая информация, как баланс счета, история платежей, кредитный лимит и возраст счета, указана в вашем кредитном отчете и используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Каждому фактору придается разное значение при расчете вашего кредитного рейтинга. Эти ключевые факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, и их важность представлена в процентах:

• История платежей составляет 35%.
• Общая сумма задолженности и непогашенной задолженности по сравнению с вашими кредитными лимитами составляет 30%.
• Длина кредитной истории составляет 15%.
• Новый кредит составляет 10%.
• Кредитный микс, или количество различных типов кредитов, которые у вас есть, составляет 10%.

Что означают высокие остатки для вашего кредитного рейтинга

Уровень задолженности, второй по значимости фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, называется использованием кредита, то есть балансом вашей кредитной карты по сравнению с вашими кредитными лимитами. Более низкое использование кредита лучше, потому что оно демонстрирует, что вы можете ответственно использовать кредит и что вы не перенапрягаетесь из-за большого баланса на кредитной карте. Таким образом, если баланс кредитной карты ниже лимита вашей кредитной карты, вы получите более высокий кредитный рейтинг. Верно и обратное. Более высокий баланс кредитной карты снизит ваш кредитный рейтинг.

Что такое хороший баланс кредитной карты?

Абсолютно лучший баланс составляет 0 долларов США, но если вы никогда не используете свою кредитную карту, будет невозможно поддерживать нулевой баланс на вашей кредитной карте. По сути, вам придется погасить остаток своей кредитной карты в тот же день, когда вы совершаете покупки, или, по крайней мере, до даты закрытия выписки со счета, чтобы достичь такой высокой цели.

Если вы хотите улучшить и сохранить хороший кредитный рейтинг, разумнее поддерживать баланс на уровне 30% или ниже вашего кредитного лимита. Например, это означает, что баланс вашей кредитной карты всегда должен быть ниже 300 долларов США на кредитной карте с лимитом в 1000 долларов США. Как только ваш баланс начнет превышать порог в 30%, вы заметите, что ваш кредитный рейтинг снижается. Если вы обычно используете максимальное количество кредитных карт, ваш кредитный рейтинг может значительно упасть.

Лазейки с высоким балансом

Можете ли вы избежать наказания в размере более 30% от вашего кредитного лимита, если вы выплатите остаток при получении выписки? Это зависит. Если ваша кредитная карта сообщит об остатке до того, как вы сможете его погасить, этот остаток будет учитываться при расчете вашего кредитного рейтинга. Этот более высокий баланс будет оставаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока компания-эмитент кредитной карты не сообщит о новом, более низком балансе.

Хотя он не включен в ваш кредитный рейтинг, в вашем кредитном отчете по-прежнему указан высокий баланс, который является самым высоким балансом, когда-либо взимаемым. Любой кредитор или кредитор, который просматривает ваш кредитный отчет, будет знать, что когда-то у вас был большой баланс на вашей кредитной карте. Хотя они могут сказать, оплатили ли вы счет вовремя, они не знают, как быстро вы погасили остаток.

Тем не менее, кредиторы проверят вашу историю платежей и наличие просроченных платежей, которые могут ухудшить ваш кредитный рейтинг. Хотя погашение остатка имеет важное значение, уплата хотя бы минимального платежа каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, может помочь вам сохранить солидный кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда вам следует погасить остаток по кредитной карте, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг?

Если вы сделаете минимальный платеж до окончания цикла выписки, вы получите положительные оценки вашего кредитного рейтинга за своевременные платежи. Использование кредита в вашем отчете должно уменьшиться вскоре после того, как вы погасите карту. Если это не так, вы можете оспорить это в кредитных бюро.

Как переводы баланса по кредитной карте влияют на ваш кредитный рейтинг?

Переводы баланса по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. Некоторые из последствий являются положительными, а другие отрицательными. Например, жесткие проверки кредитоспособности отрицательно повлияют на ваш рейтинг, и вы ухудшите свой рейтинг, если закроете свои старые счета. Ответственный перевод баланса также может снизить использование кредита и облегчить выполнение платежей.