Кредитная линия и кредитная карта в чем разница

Основное различие между кредитной линией и кредитной картой сводится к тому, как вы получаете доступ к доступному кредиту. Узнайте, как выбрать подходящий именно вам.

Доступ к возобновляемому кредиту позволяет вам брать деньги в долг, когда они вам нужны, и удобно погашать их с течением времени. Банки предлагают два типа возобновляемых счетов: кредитную линию или кредитную карту. Кредитные карты используются чаще, но бывают ситуации, когда кредитная линия может лучше соответствовать вашим потребностям.

Кредитная линия может подойти для крупных покупок, которые вы хотите оплатить по более низкой процентной ставке, а кредитная карта выгодна для повседневных покупок. Понимание различий может помочь вам понять, какой тип учетной записи лучше всего соответствует вашим текущим и будущим потребностям.

В чем разница между кредитными линиями и кредитными картами?

Кредитная карта и кредитная линия предлагают возобновляемый кредит, но у них есть некоторые ключевые различия.

Право на участие

Найти и получить кредитную карту проще, поскольку ее предлагают большинство банков и кредитных союзов. Ограниченное число банков предлагает кредитные линии для личного использования, особенно необеспеченные кредитные линии.

Банки, которые предлагают кредитные линии, обычно требуют, чтобы у вас был текущий текущий, сберегательный или инвестиционный счет, чтобы подать заявку на кредитную линию. Линия кредитных продуктов может быть ограничена штатами, где у банков есть физические отделения, что может затруднить доступ к ним.

Примечание

Все 10 крупнейших банков США предлагают как минимум одну кредитную карту, но только половина крупнейших банков предлагает персональную кредитную линию.

Расходы

Личные кредитные линии, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, и заемщики могут иметь возможность получить еще более низкие ставки, имея существующий счет или используя залог.

С помощью кредитных карт экономия на процентах требует более тщательного планирования. Вы можете погашать весь остаток каждый месяц или воспользоваться картой с рекламной процентной ставкой 0%.

Ежегодные комиссии довольно распространены при использовании кредитных карт, особенно карт, которые предлагают более высокие вознаграждения и льготы. С другой стороны, личные кредитные линии обычно не взимают никаких текущих комиссий или комиссий за транзакции, кроме процентов.

Идеальное использование

Поскольку личная кредитная линия дает вам доступ к большой сумме доступного кредита, ее лучше использовать для крупных покупок, для которых у вас может не хватить кредитного лимита. Например, вы можете использовать кредитную линию для ремонта дома, консолидации долга или оплаты расходов на свадьбу.

Примечание

Кредитные карты — лучший вариант для более повседневных расходов, особенно если вы можете полностью погасить остаток. В зависимости от кредитной карты вы можете получать вознаграждения за покупки и получать доступ к таким привилегиям, как защита покупок, расширенная гарантия и страховка от отмены поездки.

Требования к обеспечению

В некоторых случаях банку потребуется залог для некоторых типов кредитных линий, особенно если вы получаете доступ к крупной кредитной линии. Залогом могут быть непенсионные акции и облигации, деньги, имеющиеся у вас на компакт-диске или сберегательном счете, или собственный капитал. Даже если это не требуется, предоставление залога может облегчить получение квалификации и позволить вам получить доступ к гораздо более высоким кредитным линиям или более низким процентным ставкам.

Кредитные карты имеют гораздо больше возможностей для кредитных лимитов, которые не требуют залога. Фактически, только определенный тип кредитных карт, обеспеченных кредитными картами, требует залога, как правило, для держателей карт, которые создают или восстанавливают кредит.

Примечание

Многие банки ограничивают максимальный гарантийный депозит по обеспеченным кредитным картам, а это означает, что вы не можете в полной мере воспользоваться своими сбережениями или инвестициями, чтобы получить более высокий кредитный лимит.

Что подходит именно вам?

Подойдет ли вам кредитная карта или кредитная линия, будет зависеть от ряда факторов, касающихся ваших личных обстоятельств и того, как вам нужно использовать кредит.

Кредитная линия подойдет вам, если:

• Вам нужен гибкий доступ к наличным деньгам для крупных покупок
• Вы хотите воспользоваться покупательной способностью своих активов, не ликвидируя их.
• Вы предпочитаете финансирование по более низкой процентной ставке

Кредитная карта подойдет вам, если:

• У вас низкий кредитный рейтинг и мало непенсионных инвестиций или сбережений.
• Вам не предстоят большие расходы
• Вы хотите воспользоваться вознаграждениями или рекламной процентной ставкой

Лучший из обоих миров вариант

У большинства людей есть ряд финансовых потребностей, которые включают как краткосрочные повседневные расходы, так и более крупные расходы. Наличие как кредитной карты, так и кредитной линии позволяет вам получить доступ к нужному вам типу кредита в любое время с возможностью погашения остатка с течением времени. Вы можете использовать столько кредита, сколько вам нужно, и он станет доступен для повторного использования, когда вы погасите остаток.

Как получить кредитную линию или кредитную карту

Обычно вы можете подать заявку на кредитную карту или кредитную линию онлайн. Вы предоставите свою личную информацию, такую как имя, адрес, номер социального страхования и доход. В некоторых случаях вы узнаете, были ли вы одобрены мгновенно, и как сразу же получить доступ к своей кредитной карте или кредитной линии. Поскольку одобрение и процентная ставка зависят от вашего кредитного рейтинга, проверка вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки может дать вам представление о том, будет ли ваша заявка одобрена, и о типе процентной ставки, которую вы можете получить.

Примечание

Если вы предлагаете залог под кредитную линию, будьте готовы предоставить выписки со счета, чтобы показать стоимость ваших инвестиций и депозитных счетов. Некоторые банки могут потребовать от вас подать заявку по телефону или лично.

Итог

Кредитные карты легко доступны, что делает их отличными для повседневных расходов, но они, как правило, имеют более высокие процентные ставки и более низкие кредитные лимиты. Кредитная линия обеспечивает большую покупательную способность при более низкой процентной ставке, но не так широко доступна. Поскольку оба типа учетных записей могут использоваться по мере необходимости, было бы полезно иметь оба варианта.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какие банки предлагают кредитные линии?

Банки, предлагающие кредитные линии, включают US Bank, Truist Bank (слияние BBandT и Suntrust), PNC Bank, TD Bank и Goldman Sachs, которые входят в число крупнейших банков США, предлагающих кредитные линии.

Сколько будет стоить моя кредитная линия?

Сумма вашей кредитной линии зависит от банка, подаете ли вы заявку на обеспеченную или необеспеченную кредитную линию, суммы залога (если требуется) и вашей кредитной квалификации. Как правило, вы можете получить одобрение на более высокую кредитную линию, если у вас есть большое количество депозитов или инвестиций, которые можно предложить в качестве залога.

Сколько времени занимает получение одобрения на кредитную линию или кредитную карту?

Одобрение может занять от нескольких секунд до нескольких дней, в зависимости от продукта и финансового учреждения. Кредитные карты зачастую могут быть одобрены быстрее.

Как получить кредитную карту без кредита?

Если вы студент и имеете собственный независимый доход, попробуйте подать заявку на получение студенческой кредитной карты. Добавление в качестве авторизованного пользователя на чужую кредитную карту может помочь вам начать свою кредитную историю, чтобы вы могли подать заявку на получение собственной кредитной карты. Внесение депозита на обеспеченную кредитную карту — еще один вариант открытия кредитной карты без кредита.