В чем разница между кредитной картой и дебетовой картой

Хотите знать, что лучше: кредитная карта или дебетовая карта? Разбираем плюсы и минусы.

Вы когда-нибудь задавались вопросом о разнице между кредитной и дебетовой картой? Легко понять, почему. Дебетовые и кредитные карты принимаются во многих местах. Они оба обеспечивают удобство и устраняют необходимость носить с собой наличные. Они даже внешне похожи.

Фундаментальное различие между дебетовой картой и счетом кредитной карты заключается в том, откуда карты берут деньги. Дебетовая карта снимает их с вашего банковского счета, а кредитная карта снимает их с вашей кредитной линии.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовые карты предлагают удобство кредитной карты, но работают по-другому. Дебетовые карты снимают деньги непосредственно с вашего текущего счета при совершении покупки. Они делают это, удерживая сумму покупки. Затем продавец отправляет транзакцию в свой банк, и она переводится на счет продавца. Это может занять несколько дней, и удержание может прекратиться до завершения транзакции.

Примечание

Важно поддерживать текущий баланс вашего текущего счета, чтобы случайно не перерасходовать средства на своем счете. Вы можете в своем банке согласиться на оплату овердрафта, но в противном случае списание будет отклонено.

У вас будет персональный идентификационный номер (ПИН-код), который можно будет использовать с вашей дебетовой картой в магазинах или банкоматах. Однако в большинстве торговых точек вы также можете использовать свою дебетовую карту без ПИН-кода. Вы подпишите квитанцию, как если бы вы подписали кредитную карту. Ниже приведены некоторые другие факты, касающиеся дебетовых карт.

• Вы не будете платить проценты за покупки.
• Расходы по дебетовой карте не повлияют на вашу кредитную историю.
• При дебетовой оплате деньги практически сразу же снимутся с вашего счета.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это карта, которая позволяет вам брать деньги взаймы под кредитную линию, иначе известную как кредитный лимит карты. Вы используете карту для совершения основных транзакций, которые отражаются на вашем счете; эмитент платит продавцу, а позже, когда вы получаете свой счет, вы платите эмитенту.

С вас будут взиматься проценты за ваши покупки, если вы переносите остаток из месяца в месяц. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки по сравнению с большинством кредитов, а баланс вашей кредитной карты и история платежей могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Своевременная и полная оплата поможет вам избежать процентов и штрафов за просрочку платежа, а также сохранить или даже улучшить свой кредитный рейтинг.

Ниже приведены другие факты о кредитных картах:

• Банк определяет ваш кредитный лимит на основе вашей кредитной истории.
• Как правило, вам больше не нужно подписываться при покупке кредитной карты лично.
• Вы будете должны платить проценты за свои покупки, если не погасите их в установленный срок и у вас не будет льготной процентной ставки в размере 0% годовых.

Дебетовые карты против кредитных карт

Дебетовые карты затрудняют перерасход средств, поскольку вы ограничены только суммой, доступной на вашем текущем счете.

Имея кредитную карту, вы рискуете потратить не по средствам. Тот факт, что ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, не означает, что вы можете позволить себе такие расходы в своем ежемесячном бюджете.

Кроме того, дебетовые карты предлагают такое же удобство, как и кредитные, не требуя от вас занимать деньги или платить проценты или комиссии за ваши покупки. Выбор дебетовой карты отлично подходит для управления вашими деньгами и помогает вам жить по средствам.

С другой стороны, некоторые кредитные карты предлагают дополнительную страховку покупок и могут упростить запрос возмещения или возврата.

Примечание

Вам следует внимательно прочитать информацию о раскрытии информации о вашей кредитной карте, чтобы понять ее преимущества.

Наконец, кредитные карты могут помочь вам в чрезвычайной ситуации, давая вам время расплатиться по карте, прежде чем они добавят проценты к вашим покупкам. Эта система безопасности может быть полезна, если вам придется заплатить за что-то большое до того, как придет чек, но будьте осторожны: зависимость от кредита на чрезвычайные расходы приведет к тому, что вам придется платить высокие проценты, если вы не сможете выплатить полную сумму к установленному сроку. Лучшее решение — иметь под рукой резервный фонд, если у вас есть на это ресурсы.

Выбор лучшей карты для ситуации

Пытаясь определить, использовать ли кредитную или дебетовую карту, вы должны быть честны с самим собой и своей способностью распоряжаться кредитом.

Если у вас есть проблемы с расходами, лучше использовать свою дебетовую карту, когда это возможно, чтобы не попасть в задолженность по кредитной карте.

Выбор лучшей карты для использования также зависит от покупки. Некоторые агентства по прокату автомобилей и отели делают использование дебетовой карты невозможным или, по крайней мере, неудобным. Например, в местах за пределами аэропорта могут потребоваться счета за коммунальные услуги, личные рекомендации, квитанции об оплате или другие доказательства платежеспособности, прежде чем они примут ваше бронирование. Использование кредитной карты может оказаться менее головной болью.

Использование кредитной карты также может быть лучшим вариантом, если вы хотите воспользоваться программами вознаграждения по кредитным картам. Но эта система работает в вашу пользу только в том случае, если вы каждый месяц полностью погашаете остаток.

Примечание

Если вы обнаружите, что у вас есть остаток, вы можете сэкономить на вознаграждениях, но в конечном итоге вам придется платить столько же или больше процентов.

Если вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг, время от времени используйте свою кредитную карту. Внесение платежей и своевременная оплата счетов создадут запись об ответственном и кредитоспособном поведении, о которой будет сообщено в кредитные бюро и отражено в вашем кредитном отчете.

Защита от мошенничества

Кража личных данных и мошенничество представляют собой риски, от которых следует защищаться независимо от того, выбираете ли вы дебетовую или кредитную оплату. Вот почему важно знать, какие средства защиты включены в вашу карту.

Если данные вашей кредитной или дебетовой карты были скомпрометированы, немедленно обратитесь в свой банк. В большинстве банков есть круглосуточная горячая линия, по которой вы можете позвонить. Чем раньше вы позвоните, тем лучше. Вы не будете нести ответственность за мошеннические списания средств с вашего банкомата или дебетовой карты после того, как вы сообщите о их пропаже или краже. Если кто-то воспользуется вашей дебетовой картой до того, как вы сообщите о ее утере или краже, ваша ответственность зависит от того, насколько быстро вы сообщите об этом:

• В течение двух рабочих дней: до 50 долларов США.
• Более двух рабочих дней, но до 60 календарных дней после отправки вам выписки: 500 долларов США.
• По истечении более 60 календарных дней после отправки вам выписки: Все деньги сняты с вашего счета.

Благодаря Закону о справедливом выставлении счетов по кредитам, максимальная сумма ответственности, за которую вы будете нести ответственность в случае кражи вашей кредитной карты, составляет 50 долларов США. Как и в случае с дебетовой картой, вам следует немедленно сообщить об украденной карте, позвонив эмитенту карты.

После того, как вы сообщите о пропаже карты, направьте письменное заявление письмом или по электронной почте. Очень тщательно проверьте свой счет на предмет списаний, которых вы не совершали, и сообщите о них в банк.

Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что ваша личность не была украдена. Если ваша кредитная карта была скомпрометирована, вы можете даже заморозить свой кредит, чтобы защититься от дальнейшего мошенничества.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как отличить дебетовую карту от кредитной карты?

Кредитные и дебетовые карты очень похожи и имеют практически одинаковую информацию на лицевой и оборотной сторонах, поэтому их легко перепутать. Однако на дебетовой карте где-то на карте будет написано «дебет», обычно на лицевой стороне, над номером кредитной карты.

Что лучше использовать: дебетовую или кредитную карту для определенных транзакций?

Некоторые компании, такие как компании по прокату автомобилей или отели, требуют кредитные карты для бронирования. Некоторые поставщики, например заправочные станции, могут иметь повышенные риски безопасности, что делает кредитную карту более безопасным выбором, поскольку она не предоставляет прямого доступа к вашему банковскому счету. Заправочные станции могут дополнительно заблокировать на вашей карте сумму, превышающую вашу фактическую покупку, и корректировка фактической стоимости покупки может занять несколько дней. Если вы хотите вознаграждений, вам нужно использовать кредитную карту вознаграждений. В других случаях дебетовые карты могут помочь вам избежать комиссий или перерасхода средств.

Могу ли я использовать дебетовую карту без ПИН-кода?

Ваш банк всегда будет запрашивать ваш личный идентификационный номер (ПИН-код), когда вы снимаете деньги в банкомате. Однако многие продавцы позволяют вам списывать средства с дебетовой карты как с кредитной. Когда вы это сделаете, вам придется подписать транзакцию вместо того, чтобы вводить свой PIN-код.