Каковы кредитные критерии

Кредитные критерии — это то, что кредиторы используют для определения типа кредитного риска, который представляет заемщик, прежде чем одобрить получение кредита или кредитной линии. Вот как это работает.

Определение и примеры кредитных критериев

Кредитные критерии — это то, что кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности или вероятности того, что вы вернете деньги, которые вы взяли взаймы. Вы также можете обнаружить, что ваша кредитоспособность принимается во внимание, когда вы пытаетесь снять квартиру или сделать покупки по более низкой страховой ставке. Хотя кредиторы могут учитывать различные факторы, от вашей истории погашения до того, какой доход вы приносите домой, большинство из них внимательно изучают 5 Cs кредита. Это общий термин, используемый финансовыми учреждениями, поэтому вы часто будете слышать, как критерии кредитоспособности называются таковыми.

• Альтернативное название: 5 Cs Credit.

5 Cs кредита разбиты следующим образом:

• Кредитная история
• Емкость
• Залог (если вы подаете заявку на кредит под залог)
• Капитал
• Условия

Многие кредиторы также будут рассматривать ваш кредитный рейтинг как признак вашей кредитоспособности. Кредитные компании берут информацию из вашего кредитного отчета для формирования вашего кредитного рейтинга, например, вашу историю платежей, непогашенные остатки, заявки на новый кредит, длину вашей кредитной истории и типы кредитных счетов, которые у вас уже открыты.

Как работают кредитные критерии?

Важно понимать, каков ваш кредитный отчет, поскольку многие кредиторы просматривают ваш отчет, проверяя, соответствуете ли вы их стандартам кредитных критериев.

Примечание

В кредитном отчете содержится важная информация о вашей финансовой жизни, такая как текущий долг, история оплаты счетов, а также личная информация, например, о том, где вы живете и работаете.

Ваш кредитный отчет даже содержит информацию о том, подвергались ли вы иску, аресту или объявлению о банкротстве в прошлом. Кредиторы используют кредитные отчеты, чтобы решить, следует ли им предоставить вам кредит, и если да, то какую процентную ставку они должны с вас взимать. Работодатели, арендодатели и страховщики также могут просмотреть ваш кредитный отчет.

Давайте подробнее остановимся на тех основных факторах, которые составляют критерии кредитования, и на том, как обеспечить соответствие стандартам, необходимым для того, чтобы считаться ответственным заемщиком.

История платежей

Ваша история платежей показывает, производили ли вы своевременные платежи на прошлые и текущие кредитные счета. Если вы пропустите платеж, отправите кредитный счет в службу сбора платежей или подадите заявление о банкротстве, в результате ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Использование кредита

Сколько из вашего текущего доступного кредита вы используете, является основным элементом кредитных критериев, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Коэффициент использования сравнивает сумму кредита, которую вы использовали, с общей суммой, которую вы имеете. Чем меньше доступного кредита вы используете, тем лучше.

Кредитная история

Кредиторы также принимают во внимание то, как долго у вас были самые старые и новейшие кредитные счета, а также средний возраст всех ваших кредитных счетов. Наличие более длительной кредитной истории и хороших кредитных привычек за это время может пойти вам на пользу.

Ваша общая кредитная история учитывает множество факторов, изложенных в этой статье, и дает представление о том, как вы управляли кредитом на протяжении многих лет. Ваш кредитный отчет, по сути, представляет собой подробный реестр вашей кредитной истории.

Кредитный микс

Типы открытых вами кредитных счетов (то есть ваш кредитный микс) могут дать кредитору уверенность в том, что вы можете управлять несколькими типами кредитных счетов одновременно.

Емкость

Независимо от того, можете ли вы позволить себе свои платежи, это ключевой тип кредитных критериев, на которые будут обращать внимание кредиторы. Они могут принять во внимание ваш доход и историю трудоустройства при рассмотрении вопроса о том, сможете ли вы выплатить непогашенный долг, одновременно сбалансировав расходы на проживание.

Залог

Если вы подаете заявку на обеспеченный кредитный продукт, например, на автокредит, вам необходимо будет предоставить залог для поддержки кредита. Стоимость предоставленного вами залога будет играть важную роль при принятии решения о кредитовании обеспеченного кредитного продукта.

Примечание

Если вы не сможете погасить обеспеченный кредит, кредитор может конфисковать ваш залог, чтобы возместить свои убытки.

Капитал

Несмотря на то, что доход вашей семьи — это то, что вы должны использовать для погашения кредита, кредиторы смотрят на ваш текущий капитал (сбережения, инвестиции, активы и т. д.). Они делают это, чтобы определить, сможете ли вы погасить свой кредит в случае, если вы потеряете работу или испытаете финансовую неудачу.

Условия

В зависимости от типа кредита кредитор может узнать, как заемщик планирует использовать кредит, и принять этот ответ во внимание. Кредитор может также учитывать другие условия, такие как экологические и экономические факторы, которые могут повлиять на результат предприятия.

Ключевые выводы

• Кредиторы учитывают ваши кредитные критерии, чтобы оценить, какой кредитный риск вы представляете.
• Кредитные критерии состоят из множества факторов, таких как история платежей заемщика и доход.
• Компании могут просмотреть многие ваши кредитные критерии, просматривая ваш кредитный отчет.