Правительство США требует от потребителей бесплатных кредитных отчетов

Федеральный закон позволяет вам ежегодно получать один бесплатный кредитный отчет от крупных кредитных бюро. Узнайте, как получить свое и избежать ненужных комиссий.

Просмотр ваших кредитных отчетов является важной частью предотвращения ошибок и кражи личных данных. Эти отчеты содержат необработанную информацию, которая входит в ваш кредитный рейтинг, а неверная информация может привести к снижению кредитного рейтинга.

К счастью, можно бесплатно увидеть, что содержится в ваших кредитных отчетах. Федеральный Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы потребители в США имели право на бесплатный кредитный отчет каждый год.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Раньше получить эту информацию бесплатно было труднее. Вам нужно было приобрести отчеты или получить право на определенные действия на основе кредитного отчета (например, отказ в выдаче кредита на основании вашего рейтинга). Некоторые штаты требовали, чтобы жители периодически имели право на бесплатный отчет, но федеральный закон делает это официальным по всей стране.

Как получить бесплатные кредитные отчеты

Три крупнейших агентства кредитной отчетности в США объединились, чтобы предоставить вам возможность бесплатно заказать кредитные отчеты: www.annualcreditreport.com.

Оказавшись там, ответьте на ряд вопросов, чтобы подтвердить свою личность, и выберите, какие отчеты просматривать. Вы также можете позвонить по телефону 877-322-8228 и запросить копию вашего кредитного отчета по телефону.

Время выполнения ваших запросов

Примечание

Возможно, вам не понадобятся все три отчета одновременно, а поэтапный подход поможет вам контролировать свой кредит в течение года.

Вы, конечно, можете заказать все три отчета одновременно, но, возможно, имеет смысл заказывать по одному кредитному отчету за раз. Это позволит вам заказывать еще один отчет от другого кредитного агентства каждые несколько месяцев. Если за эти месяцы что-то изменилось (например, попытка кражи личных данных), вы можете обнаружить проблему, не дожидаясь целого года.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Каждое кредитное агентство может иметь немного разную информацию о вас, но различия, как правило, невелики. Например, если кто-то украл вашу личность, открыв кредитную карту крупного оператора связи, велика вероятность, что эта информация содержится более чем в одном кредитном отчете.

Как связаться с кредитными агентствами напрямую

Если вы предпочитаете, вы можете позвонить в крупные кредитные агентства напрямую и запросить кредитный отчет бесплатно. Однако ежегодные бесплатные кредитные отчеты, утвержденные FCRA, доступны только через веб-сайт и по указанному выше номеру телефона. Другими словами, вам, возможно, придется заплатить, если вы обратитесь в кредитное агентство напрямую.

Примечание

Единственный способ получить годовой бесплатный кредитный отчет — использовать AnnualCreditReport.com или номер телефона, указанный выше. Если вы выберете любой другой маршрут, вам, возможно, придется заплатить или подписаться на частную услугу.

Если вам нужны дополнительные кредитные отчеты (помимо бесплатных отчетов), многие компании пытаются продавать услуги по подписке или платные отчеты. Тем не менее, вам могут не понадобиться эти услуги.

Свяжитесь с бюро кредитных историй:

• Эквифакс
• ТрансЮнион
• Экспериан

Какая информация вам нужна?

Чтобы запросить бесплатные отчеты, вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Вам также может потребоваться подтвердить любые предыдущие адреса за последние несколько лет. Наконец, в качестве меры безопасности вас попросят подтвердить что-то, что, вероятно, известно только вам (например, сумму определенного платежа).

Что еще нужно знать о бесплатных кредитных отчетах?

Правила дают вам право только на получение бесплатного кредитного отчета, а не бесплатного рейтинга или какой-либо другой услуги. Когда вы заказываете отчеты, поставщики будут пытаться продать дополнительные продукты, которые стоят денег.

Более подробную информацию непосредственно от правительства США см.:

• Покрытие FTC: ваш доступ к бесплатным кредитным отчетам
• Часто задаваемые вопросы по AnnualCreditReport.com

А как насчет бесплатных кредитных рейтингов?

Не существует такого понятия, как бесплатный государственный кредитный рейтинг. Опять же, федеральный закон в настоящее время предоставляет бесплатные отчеты, но не баллы, которые оценочные модели генерируют на основе информации в ваших отчетах. Вам также не нужно будет подписываться на услуги кредитного мониторинга, чтобы получить доступ к оценкам.

Проходя процесс получения бесплатных отчетов, вы можете купить кредитный рейтинг в каждом агентстве кредитной информации, если хотите, они сделают это очень легко, и вы увидите несколько предложений.

Кредитные рейтинги и отчеты

Кредитный отчет содержит необработанные данные — информацию, которую кредиторы и государственные органы сообщают кредитным бюро, включая приведенные ниже элементы. Оценка - это число, обобщающее информацию в ваших отчетах:

• Любые кредиты, которые вы использовали в прошлом
• Любые кредиты, которые вы используете в настоящее время
• Если вы когда-нибудь просрочили оплату по кредиту
• Любые публичные записи, имеющие отношение к вашему кредиту

Примечание

Чтобы создать кредитный рейтинг, компьютерная программа считывает необработанные данные из ваших отчетов, анализирует их и генерирует рейтинг. Кредиторы используют кредитные рейтинги, поэтому сотрудникам не нужно вручную все читать и оценивать кредитные отчеты.

Хотя вы не можете получить оценку FICO бесплатно в любое время, есть несколько способов узнать, относительно хорошая или плохая у вас кредитная история. Часто вы можете узнать свой кредитный рейтинг, когда подаете заявку на кредит или открываете банковский счет (но вам, вероятно, придется спросить, и вы можете не получить информацию о своем кредите в зависимости от того, с кем вы работаете). Некоторые веб-сайты также предлагают табели успеваемости и неофициальные кредитные рейтинги, которые могут быть полезны. Для получения более подробной информации см., как получить бесплатные кредитные баллы.