Что такое удержание авторизации

Удержание авторизации ограничивает возможности держателя кредитной или дебетовой карты тратить средства на сумму ожидающей транзакции.

Ключевые выводы

• Авторизация происходит, когда продавец сообщает сумму покупки по кредитной или дебетовой карте эмитенту карты, чтобы убедиться, что держатель карты может совершить транзакцию, в результате чего сумма покупки блокируется или становится недоступной для использования в будущих покупках.
• Обычно удержание авторизации снимается после завершения транзакции, хотя оно может быть снято и раньше, если дата расчета наступает после даты истечения срока удержания авторизации.
• Некоторые продавцы, такие как отели или заправочные станции, могут блокировать предполагаемую сумму авторизации на карте, поскольку окончательная сумма покупки неизвестна на момент предъявления карты.
• Хотя удержание авторизации защищает торговцев и может предупреждать держателей карт о проблемах с их счетами, иногда оно может создавать для держателей карт проблемы, например, если торговец не отменит удержание по отмененной покупке должным образом.

Определение и пример удержания авторизации

Удержание авторизации уменьшает сумму, которую может потратить держатель кредитной или дебетовой карты, на сумму, которую он взимает за покупку, которая еще не была зачислена. Это способ для продавца гарантировать, что сумма, которую вы взимаете, зарезервирована для этой транзакции.

• Альтернативное название: Авторизация карты, удержание предварительной авторизации, предварительная аутентификация

Например, предположим, что у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в размере 10 000 долларов США и доступным балансом в размере 9 000 долларов США. Вы идете в магазин, чтобы совершить покупку на сумму 100 долларов США. Когда ваша карта считывается, продавец передает сумму этой транзакции эмитенту вашей кредитной карты, который блокирует авторизацию на вашем счете в размере 100 долларов США, тем самым уменьшая ваш доступный кредитный лимит на 100 долларов США до 8 900 долларов США.

Аналогичным образом удержание авторизации работает с дебетовыми картами. Если у вас есть текущий счет с балансом в $10 000 и $1 000 в ожидающих транзакциях, ваш доступный баланс будет уменьшен до $8 900 сразу после предъявления карты для совершения покупки на $100. Это связано с удержанием авторизации.

Примечание

Сумма удержания авторизации обычно отображается в вашем аккаунте как ожидающая транзакция.

В течение нескольких дней, от одного до восьми после транзакции (хотя некоторые удержания могут длиться до 30 дней), если транзакция не была отменена, она, скорее всего, будет рассчитана, и удержание авторизации будет снято и заменено рассчитанной транзакцией. Если транзакция не будет рассчитана до истечения срока удержания, удержание будет снято до расчета, и сумма удержания снова станет доступной.

Как работают удержания авторизации

Когда клиент использует свою кредитную или дебетовую карту для совершения покупки, продавец сообщает сумму транзакции эмитенту карты. Если у покупателя нет доступного кредита (в случае кредитной карты) или доступного баланса (в случае дебетовой карты) для совершения покупки или его карта по иным причинам не подходит для совершения покупки, транзакция будет отклонена.

Однако, если у покупателя есть кредитный лимит или доступные средства на его счете, на его счете будет размещено удержание авторизации на сумму покупки. Удержание остается на месте до тех пор, пока транзакция не будет рассчитана, транзакция не будет отменена или не истечет срок удержания.

В некоторых местах, таких как отели, заправочные станции и рестораны, авторизация может быть на некоторую предполагаемую сумму, поскольку окончательная сумма еще не известна на момент предъявления карты. Это известно как предполагаемая или начальная авторизация.

Плюсы и минусы удержания авторизации

• Защищает торговцев

Защищает торговцев

• Уведомляет клиентов о проблемах с их счетом

Уведомляет клиентов о проблемах с их счетом

• Может существовать даже в случае отмены транзакции.

Может существовать даже в случае отмены транзакции.

• Может оказаться больше, чем окончательная сумма продажи

Может оказаться больше, чем окончательная сумма продажи

Объяснение плюсов

• Защищает продавцов: когда держатель дебетовой карты совершает покупку с помощью своей дебетовой карты, наличные не снимаются с его банковского счета немедленно; для расчета транзакции требуется несколько дней. То же самое относится к транзакции по кредитной карте. Удержание авторизации подтверждает продавцам, что у вас есть средства или кредитный лимит, доступные для завершения покупки, даже до расчета, и что сумма не может быть потрачена на что-то другое.
• Предупреждает клиентов о проблемах с их счетом: удержание авторизации может предупредить вас о проблемах с вашим счетом. Если ваша карта отклонена в процессе удержания авторизации, это может быть признаком того, что вам нужно проверить баланс вашего счета или кредитный лимит. Также возможно, что ваша карта была аннулирована или что ваш эмитент обнаружил мошенническую деятельность на вашем счете, в этом случае вам следует связаться с эмитентом вашей карты. Хотя отклонение карты может быть неловким, это может предупредить вас о потенциальных проблемах с вашим счетом и даже может помочь вам избежать комиссий за овердрафт в случае дебетовой карты.

Объяснение минусов

• Может существовать даже при отмене транзакции: в идеале, когда транзакция отменяется, удержание авторизации также отменяется. Однако, если продавец не отправляет надлежащее сообщение об отмене, возможно, удержание авторизации все еще будет существовать даже после отмены транзакции. Это означает, что владелец карты не будет иметь доступа к этим средствам, пока удержание не будет автоматически снято, что может занять от одного до восьми дней.
• Может оказаться больше, чем окончательная сумма продажи: когда используется предполагаемая авторизационная блокировка, сумма блокировки может оказаться больше, чем окончательная сумма продажи, и в этом случае доступный кредитный лимит или средства держателя карты могут быть необоснованно ограничены. Например, если отель устанавливает блокировку на стоимость номера плюс 100 долларов на случайные расходы, но вы не совершаете никаких случайных покупок, ваша возможность тратить с помощью этой карты была бы ограничена суммой в 100 долларов без необходимости. То же самое может быть верно и для заправочной станции: если заправочная станция регулярно устанавливает авторизационную блокировку на 50 долларов на картах, держатели карт, которые тратят на заправке меньше этой суммы, могут увидеть, что их доступный кредит или средства уменьшены на сумму, большую, чем сумма, которую они фактически потратили.