Почему вам следует регулярно проверять свой кредитный рейтинг

Найдите причины регулярно контролировать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, где вы находитесь, и узнайте, что проверки вашего кредитного рейтинга каждые несколько лет или около того недостаточно.

Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, не думаете о своем кредитном рейтинге, пока не готовитесь подать заявку на получение кредитной карты или кредита. Есть даже люди, которые никогда не проверяли свой кредитный рейтинг. Легко пренебречь своим кредитным рейтингом. Это не один из тех номеров, которые «бросаются вам в лицо», например, ваш текущий счет или баланс кредитной карты, с которыми вы часто имеете дело.

Некоторые люди избегают проверки своего кредитного рейтинга, потому что боятся того, что обнаружат, когда посмотрят. Кроме того, у некоторых есть заблуждение, что проверка их кредитного рейтинга повлияет на их кредит. К счастью, пока вы используете службу кредитного скоринга для проверки своего кредитного рейтинга, это не повлияет на ваш кредит.

7 причин регулярно проверять свой кредитный рейтинг

Не проверять свой кредитный рейтинг или проверять его каждые несколько лет недостаточно. Чтобы контролировать свой кредит и свою финансовую жизнь, вы должны регулярно проверять свой кредитный рейтинг. Вот несколько причин, почему.

• Знайте, где вы находитесь. Ваш кредитный рейтинг является важной частью вашего общего финансового здоровья. Игнорирование вашего кредитного рейтинга было бы так же вредно, как игнорирование любой части вашего физического здоровья. Хорошо это или плохо, лучше знать свой кредитный рейтинг, чем не иметь ни малейшего представления о том, где находится ваш кредит. Хорошей новостью является то, что даже если у вас плохой результат, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить его. Или, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете сосредоточиться на его поддержании.
• Держите свой кредит в хорошей форме. В школе вы могли неделями пренебрегать домашним заданием, а затем зубрить контрольную и сдавать ее на отлично. Кредитные рейтинги так не работают. Если вам предстоит подать заявку, вы не сможете подготовить свой кредитный рейтинг в течение нескольких дней. Напротив, даже для создания хорошей кредитной истории требуются месяцы и годы. Мониторинг вашего кредитного рейтинга позволяет вам контролировать свой кредит и делает вас более ответственным за поддержание вашего кредитного рейтинга на лучшем уровне.
• Убедитесь, что ваша кредитная информация точна. Ваш кредитный рейтинг является отражением информации в вашем кредитном отчете. Проверка вашего кредитного рейтинга может дать вам представление о том, является ли ваш кредитный отчет точным. Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидаете, это может быть признаком того, что ваш кредитный отчет содержит ошибки, которые необходимо оспорить в кредитных бюро.
• Вы не удивитесь результату рассмотрения ваших заявок. Если вы не проверили свой кредитный рейтинг перед подачей заявления, вы можете быть ошеломлены отказами или условиями, менее выгодными, чем вы ожидали. Однако знание вашего кредитного рейтинга готовит вас к возможным результатам, даже к менее желательным.
• Получите представление о том, какие действия причиняют вред, и улучшите свой кредитный рейтинг. Контролируя свой кредитный рейтинг, вы можете сказать, как ваши финансовые действия влияют на ваш кредит. Например, вы можете увидеть, как погашение остатка или открытие новой кредитной карты повлияет на ваш кредит. Как только вы узнаете, как определенные действия влияют на ваш кредитный рейтинг, вы будете знать, чего следует избегать перед подачей заявки на крупный кредит.
• Быстро реагируйте на изменения. Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга позволит вам узнать об изменениях в вашем кредитном рейтинге гораздо раньше. Если ваш кредитный рейтинг падает, вы можете использовать информацию в своем кредитном отчете, чтобы выяснить, что могло вызвать изменение. Затем вы можете предпринять шаги для восстановления потерянных вами баллов кредитного рейтинга.
• Знайте, когда вы можете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам. По мере улучшения вашего кредитного рейтинга у вас будет больше шансов получить одобрение на получение кредитной карты с более высокими процентными ставками, вознаграждениями или другими льготами. Или вы можете использовать сильный кредитный рейтинг (и лучшие предложения по кредитным картам) в качестве разменной монеты, чтобы потребовать от текущих эмитентов кредитных карт снизить ваши процентные ставки. Если эмитент вашей кредитной карты не согласен снизить вашу ставку, рассмотрите возможность подачи заявки на кредитную карту для перевода 0-процентного остатка: более высокий кредитный рейтинг повысит ваши шансы на получение квалификации.

Где проверить свой кредитный рейтинг

Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг бесплатно. Если вы хотите регулярно контролировать свой кредитный рейтинг, лучше всего использовать бесплатный сервис.

Вы можете попробовать сайт Annualcreditreport.com. Ваш банк также может предложить услугу кредитного мониторинга, которая предоставляет бесплатные обновления одного из ваших кредитных рейтингов. Свяжитесь с вашим банком или эмитентом кредитной карты, чтобы узнать, какие услуги доступны. Или, если эмитент вашей кредитной карты является участником новой программы открытого доступа FICO, вы получите бесплатную копию своего рейтинга FICO с каждым заявлением, а также основные факторы, влияющие на ваш рейтинг. Кредитные карты с бесплатными оценками FICO включают Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard и кредитную карту Walmart.

Вы также можете приобрести свой кредитный рейтинг через крупные кредитные бюро: Equifax, Experian и TransUnion или через myFICO.com. Каждое из этих предприятий предлагает услугу кредитного мониторинга, за которую вы можете платить ежемесячно.

Как часто вам следует контролировать свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может меняться ежедневно, в зависимости от того, как часто меняется информация в вашем кредитном отчете. Если вы планируете в ближайшее время купить дом или машину, чаще проверяйте свой кредитный рейтинг, это поможет вам подготовиться. В противном случае достаточно контролировать свой кредитный рейтинг где-то от полугода до месяца.

Помните, что ваш кредитный рейтинг — это число, которое отражает информацию в вашем кредитном отчете на определенный момент времени. Чтобы изменить свой кредитный рейтинг, вам придется изменить основную информацию в своем кредитном отчете, используя хорошие привычки в отношении расходов и платежей. Большинство поставщиков кредитных рейтингов, даже бесплатные, предоставят вам базовую информацию о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать эту информацию, чтобы решить, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой результат.

По мере того, как вы будете чаще контролировать свой кредитный рейтинг, вы заметите, что ваш кредитный рейтинг меняется вверх и вниз, иногда так часто, как каждый день. Если ваш кредитный рейтинг значительно не упадет и не останется на нем, вам не придется беспокоиться об изменениях в вашем рейтинге.

Также обратите внимание, что ваши кредитные рейтинги могут различаться у разных поставщиков, особенно если основные кредитные данные получены из разных кредитных бюро. Эта разница является нормальной частью кредитного скоринга.