Как получить кредит без кредитной карты

Получение положительной информации о вашем кредитном отчете является ключом к созданию хорошего кредитного рейтинга. Вот как вы можете получить кредит без кредитной карты.

Получение кредита — это ключ к тому, чтобы избежать препятствий в повседневной жизни. Ответственное использование кредитных карт — один из самых простых способов начать получение кредита. Розничные кредитные карты, а также защищенные карты, требующие залога, предоставляют возможность тем, у кого нет кредита, получить кредит.

Но если вы не можете получить его за разумную плату или предпочитаете не использовать его, вы можете задаться вопросом, можете ли вы получить кредит и как получить кредит без кредитной карты. Вы можете получить кредит без кредитной карты с помощью нескольких различных подходов.

Погашайте студенческие ссуды, чтобы получить кредит без карты

Независимо от того, берете ли вы федеральный или частный студенческий кредит, вам придется погасить любую сумму, которая не аннулируется в рамках программы прощения кредита. Если вы получаете федеральный кредит, вам, возможно, не придется начинать выплаты до тех пор, пока вы не закончите учебу, не бросите школу или не опуститесь ниже статуса неполного рабочего времени. Частные кредиты, скорее всего, потребуют от вас начать производить платежи, пока вы еще учитесь в школе, хотя некоторые из них позволяют вам откладывать платежи.

В любом случае, вы можете начать наращивать свой кредитный рейтинг, осуществляя ежемесячные выплаты по студенческому кредиту, пока вы еще учитесь в колледже, и продолжая эту практику после его окончания. Платежи по студенческим кредитам включены в ваши кредитные отчеты. Своевременные ежемесячные платежи по кредиту помогут вам получить кредит без кредитной карты, тогда как просроченные платежи могут его испортить.

Используйте кредит кредитного строителя

Кредит строителя похож на обеспеченную кредитную карту. После одобрения кредитные средства помещаются на заблокированный сберегательный счет до тех пор, пока вы не погасите кредит. Тогда деньги из ваших сбережений останутся у вас. Ваша история платежей включена в ваш кредитный отчет, поэтому платежи повысят ваш кредитный рейтинг, если вы своевременно вносите все ежемесячные платежи и не допускаете просрочек.

Ваш местный кредитный союз может предложить кредит для создания кредита, чтобы помочь вам построить свой кредитный рейтинг без кредитной карты. Но многие компании, предоставляющие финансовые услуги, также предлагают такие кредиты. Например, Self предлагает онлайн-программу кредитования для построения кредитов, которая сообщает о ваших ежемесячных платежах всем трем кредитным бюро. Чтобы начать работу, вы заплатите административный сбор, а также проценты по кредиту.

Погасить ипотеку или автокредит

Поскольку и ипотечные кредиты, и автокредиты отчитываются перед кредитными бюро, своевременные выплаты по любому из этих типов кредитов помогут вам повысить свой кредитный рейтинг без кредитной карты.

Сложная часть — получить одобрение любого из них без установленной кредитной истории. Имея стабильный доход и хороший первоначальный взнос, вы можете получить одобрение. Если вы не можете претендовать на получение кредита самостоятельно, подумайте о том, чтобы попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей подписать за вас подпись, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.

Примечание

Прежде чем продолжить, знайте риски совместного подписания. Лицо, подписывающее с вами кредит, будет нести ответственность за выплаты по кредиту, если вы не сможете произвести платеж самостоятельно. Просроченные платежи повлияют на кредит соподписавшего так же, как и на ваш, сводя на нет ваши усилия по созданию кредита.

Платите арендную плату вовремя, чтобы получить кредит

Арендные платежи традиционно не включаются в ваши кредитные отчеты, но новые службы работают над тем, чтобы изменить это. Например, своевременная арендная плата может помочь вам получить кредит без кредитной карты, если ваш домовладелец сообщает о платежах через Experian RentBureau или если вы регистрируетесь в сторонней службе, такой как Rental Kharma, которая сообщает об арендных платежах от вашего имени.

Попробуйте альтернативные методы кредитного скоринга

Традиционный кредитный скоринг в основном основан на вашей истории заимствования денег по кредитным картам и кредитам. Обычно он не учитывает некредитные платежи, которые вы совершаете каждый месяц, например, счета за коммунальные услуги, кабельное телевидение и телефон.

Но новые методы скоринга, доступные через службы крупных бюро, такие как Experian Boost, или альтернативные агентства кредитной отчетности, такие как Payment Reporting Builds Credit, используют нетрадиционную информацию, такую как данные об оплате коммунальных услуг, для создания вашего кредитного рейтинга.

Хотя такая услуга позволяет вам получить кредит за хорошие платежные привычки без кредитной карты, она не поможет вам получить кредит, если ваш кредитор не принимает баллы от агентства кредитной отчетности, предлагающего его.

Остерегайтесь мошенничества

Сложность получения кредита без кредитной карты делает людей с плохой кредитной историей или ее отсутствием легкой мишенью для мошенников. Остерегайтесь кредитов с предоплатой, которые охотятся на уязвимых заемщиков. Эти кредиты обычно гарантируют одобрение и требуют внесения некоторой предоплаты перед продлением кредита, чего законные кредиторы не делают.

Точно так же кредиты до зарплаты, которые заманивают заемщиков денежными авансами, не помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг, поскольку о них не сообщается в крупные кредитные бюро. Фактически, ссуда до зарплаты может повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не выполните обязательства и счет будет отправлен в сбор.

Заключительные мысли о получении кредита без карты

Понимание того, как получить кредит без карты, имеет важное значение, если вы не можете получить доступную кредитную карту или не хотите полагаться на пластик для платежей. Своевременные выплаты по кредитам и другим ежемесячным расходам — это действенный метод укрепления вашего кредита и увеличения возможностей получения займов в будущем.

Но имейте в виду: постоянный отказ от использования кредитных карт может привести к снижению вашего кредитного рейтинга, поскольку 10% вашего кредитного рейтинга зависит от различных типов счетов, с которыми у вас есть опыт. Покажите кредиторам, что вы можете нести ответственность как за кредитные карты, так и за кредиты, что лучше всего улучшит ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе.