Преимущества кредитных союзов

Преимущества кредитных союзов включают модель, удобную для клиентов и ориентированную на предоставление наилучших услуг.

Клиенты прежде всего

Когда вы открываете счет в кредитном союзе, вы становитесь членом или владельцем этого кредитного союза. У кредитного союза нет акционеров, поэтому он работает, чтобы угодить своим членам. Этот переход от коммерческой модели к некоммерческой модели меняет фокус бизнеса с получения как можно большей прибыли на создание лучшего обслуживания клиентов и поддержки. Таким образом, многие политики кредитных союзов более дружелюбны к клиентам.

Кредитный союз также с большей вероятностью будет иметь правила, которые будут более снисходительными, если вы превысите свой чек, поделитесь векселем, счетом или у вас более низкий кредитный рейтинг. И вы можете обнаружить, что представители кредитного союза с большей готовностью будут работать с вами, если вы временно окажетесь без работы или в другой сложной ситуации.

Более низкие комиссии

Одним из источников, на которых банки зарабатывают деньги, являются их комиссионные, включая ежемесячные комиссии за обслуживание и комиссию за выдачу кредита. Сборы, связанные с кредитными союзами, как правило, ниже, чем те, которые взимают банки. Комиссия за перевод ниже, и кредитные союзы обычно не взимают комиссию в банкоматах. Комиссии за овердрафт, которые, как правило, приносят большую прибыль банкам, также ниже. Более низкие комиссии означают, что вы можете сэкономить деньги, вступив в кредитный союз.

Примечание

Независимо от того, пользуетесь ли вы кредитным союзом или банком, обязательно внимательно прочтите политику в отношении любых комиссий, которые вы можете в конечном итоге заплатить.

Лучшие процентные ставки

Кредитные союзы предлагают более высокие нормы сбережений и более низкие процентные ставки по кредитам. Поскольку кредитные союзы ориентированы не на получение прибыли, а на покрытие своих операционных расходов, они могут предлагать своим членам более выгодные процентные ставки. Процентные ставки по кредитам могут быть намного ниже, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если настроите автоматические платежи. Это означает, что их члены получают лучшее обслуживание и могут сэкономить значительную сумму на автокредитах, студенческих кредитах и ипотеке.

Проценты, которые вы получаете по депозитным счетам, в кредитных союзах выше, чем в большинстве местных банков, хотя они могут быть не такими высокими, как проценты, предлагаемые некоторыми онлайн-банками.

Работа с плохой кредитной историей

Кредитный союз может быть более склонен работать с вами, чем банк, если у вас плохая кредитная история или вы испытываете трудности с получением кредита. Кредитные специалисты встретятся с вами один на один и постараются найти условия кредита, которые подойдут именно вам. Если вы заинтересованы в получении ипотечного кредита, но у вас плохая кредитная история, то кредитный союз может стать лучшим способом финансирования вашего нового дома. Они также могут предложить образовательные программы, которые помогут вам контролировать свой бюджет и выработать лучшие финансовые привычки.

Примечание

Если у вас плохой кредит, обязательно подайте заявку на получение кредита лично. Некоторые кредитные союзы предоставляют онлайн-заявки на получение кредита, но если вы подаете заявку лично, у вас есть возможность удовлетворительно объяснить свои обстоятельства.

Право на участие

Кредитные союзы имеют правила относительно того, кто может к ним присоединиться. Эти правила могут включать такие требования, как проживание в определенном географическом регионе, работа на конкретного работодателя или посещение школы. После того, как вы вступите в кредитный союз, вы сможете оставаться его членом на всю жизнь, даже если вы больше не соответствуете первоначальным требованиям для того, чтобы стать его членом. Ваш кредитный союз может потребовать, чтобы вы поддерживали сберегательный или акционерный счет в хорошей репутации, чтобы сохранить свое членство. Получив эту учетную запись, вы можете занять деньги, открыть текущий счет или подать заявку на получение кредитной карты.

Это может потребовать некоторых исследований, но поиск кредитного союза, к которому вы можете присоединиться, стоит затраченных усилий. Многие крупные компании предлагают членство в кредитных союзах, поэтому начните поиск со своего рабочего места. Если вы не работаете на крупного работодателя, который предоставляет членство в кредитном союзе, возможно, вам придется поискать его в своем географическом регионе или в Интернете.

Гарантия кредитного союза

Кредитные союзы не принадлежат FDIC, как банки. Вместо этого они принадлежат Национальной администрации кредитных союзов, которая для банков сравнима с FDIC. NCUA гарантирует ту же сумму денег, что и FDIC, а это означает, что на ваш счет будет гарантирована сумма до 250 000 долларов в случае банкротства вашего кредитного союза.

Выбирая кредитный союз, который соответствует вашим потребностям, убедитесь, что тот, который вы выбираете, принадлежит NCUA, чтобы ваши средства были защищены.

Недостатки кредитного союза

Помимо наложения требований к членству, которые вы, возможно, не сможете выполнить, кредитные союзы, как правило, меньше банков, что может затруднить поиск филиала или банкомата во время путешествия или переезда. Многие кредитные союзы не взимают плату за использование банкоматов в своих сетях, но если вы регулярно отсутствуете, кредитный союз может быть не лучшим вариантом.

В кредитном союзе у вас также может быть меньше возможностей, чем в банке. Крупные банки обычно предлагают широкий выбор текущих и сберегательных счетов, кредитных карт, кредитов и инвестиционных счетов. У вас есть больше возможностей найти тот, который принесет вам наибольшее вознаграждение и лучше всего соответствует вашей ситуации. Ваш местный кредитный союз может предлагать только один или несколько типов каждого вида без каких-либо вознаграждений.

Другая проблема заключается в том, что кредитные союзы не всегда могут быть в курсе передовых банковских технологий, поэтому ваш онлайн-опыт может ограничиваться проверкой вашего баланса и переводом средств между счетами.

Делай домашнее задание

Прежде чем вступить в кредитный союз или банк, углубитесь в оба и прочитайте весь мелкий шрифт, связанный с каждым интересующим вас продуктом. Если для вас более важен высокий уровень индивидуального обслуживания, лучшие процентные ставки и более низкие комиссии. чем сложные технологии, больше удобства и обширное меню банковских продуктов, тогда кредитный союз может быть для вас выбором, или вы можете открыть счета в банке и кредитном союзе, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами, предоставляемыми обоими. .

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работают кредитные союзы?

Кредитные союзы работают так же, как банки, но есть некоторые различия. Кредитные союзы требуют членства и принадлежат их членам. Банки принадлежат инвесторам. Кредитные союзы хранят деньги в обществе, а это означает, что они могут помочь местным жителям занимать деньги, например, на покупку домов.

Почему кредитные союзы требуют членства?

Поскольку кредитные союзы принадлежат их членам, вы должны быть их членом, чтобы использовать их. Они были созданы для финансовой выгоды и благополучия своих участников, поэтому только участники могут пользоваться их услугами. Когда вы становитесь членом кредитного союза, вы становитесь совладельцем.

Что кредитные союзы делают со своей прибылью?

Любая прибыль, полученная кредитным союзом, возвращается его членам в форме более низких процентов по кредитам, более высоких процентов по депозитам и более низких комиссий.