Что такое студенческая кредитная карта

Студенческая кредитная карта предназначена для студентов колледжей, которые впервые пользуются кредитами и хотят иметь гибкий способ тратить средства и накапливать кредит.

Студенческие кредитные карты — это карты, специально предназначенные для студентов колледжей. Функционально студенческие кредитные карты ничем не отличаются от обычных кредитных карт: вы совершаете покупки, в некоторых случаях получаете вознаграждения и платите проценты, если у вас есть остаток.

Определение и пример студенческих кредитных карт

Студенческие кредитные карты предназначены для молодых людей, которые зачислены в колледж и могут только начинать получать кредит. Хотя они имеют много общего с другими кредитными картами, у них есть некоторые особенности, специально разработанные для студентов. Некоторые из этих особенностей требуются по закону. Эти карты часто имеют менее строгие кредитные требования, чем обычные карты, поскольку большинство студентов-заявителей, как правило, имеют слабую или отсутствующую кредитную историю.

Кто-то, кто учится в колледже и никогда раньше не имел кредитной карты, может открыть студенческую кредитную карту в кредитном союзе или банке. Затем они могут использовать карту для создания своей кредитной истории, совершая покупки и погашая остаток.

Как работают студенческие кредитные карты

Как и в случае с другими кредитными картами, для соответствия требованиям студенты должны быть старше 18 лет. В заявке на кредитную карту вас могут попросить предоставить конкретные данные о вашей регистрации в школе, чтобы подтвердить ваш статус студента. Это может включать ваш год обучения в школе и предполагаемую дату окончания школы. Возможно, вам придется предоставить подтверждение вашего статуса регистрации, чтобы соответствовать требованиям.

Вам также придется доказать, что у вас есть финансовые средства для погашения кредитной карты, будь то ваш доход или ваши активы.

Нестуденческие кредитные карты не требуют данных об окончании школы или зачислении в школу. Типичное заявление запрашивает вашу основную информацию, доход и ипотечные или арендные платежи. Во многих случаях кредитные карты с поощрениями потребуют от заявителей более высокую кредитную историю, чем студенческие кредитные карты.

Примечание

Некоторые более мелкие эмитенты могут предъявлять творческие требования к заявителям. Alabama Credit Union требует, чтобы студенты прошли базовый курс бюджетирования перед подачей заявки на студенческую карту, но это займет всего 10 минут.

Колледжи и университеты могли заключать выгодные маркетинговые соглашения с эмитентами кредитных карт, чтобы предоставлять контактную информацию студентов до принятия Закона о кредитных картах 2009 года. Они могли бы разрешить доступ к мероприятиям в кампусе. Ассоциация выпускников Университета Айовы раскрыла, что получила около 1 миллиона долларов годового дохода только от одного эмитента кредитных карт в 2008 году.

Закон 2009 года требует, чтобы школы раскрывали общественности и Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов любые маркетинговые соглашения с эмитентами студенческих кредитных карт. Эта прозрачность помогает студентам принимать обоснованные решения о кредитных картах, которые им предлагают организации, связанные со школами.

Помимо раскрытия любых финансовых отношений, эмитентам кредитных карт не разрешается дарить подарки, такие как бесплатная футболка или пицца, в обмен на заполнение студентом заявки на кредитную карту на территории кампуса или рядом с ним или на любом школьном мероприятии. Такого рода стимулы могут привести к тому, что студенты примут решение о карте только из-за того, что они получат взамен, а не из-за того, что карта предлагает или не предлагает.

Студенческие кредитные карты с бонусами

В большинстве случаев студенческие кредитные карты, предлагающие вознаграждения, как правило, имеют более низкие ставки и бонусы, чем обычные кредитные карты.

Хорошим примером являются предложения карт Capital Ones. Студенческая кредитная карта Journey имеет ставку кэшбэка в 1%, которая увеличивается до 1,25%, если вы вовремя оплачиваете счет. Нестуденческая карта Quicksilver требует отличной кредитной истории, но имеет ставку кэшбэка в 1,5% и бонус в размере 200 долларов для новых владельцев карты, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Обновление вашей карты после окончания учебы

Вы можете закрыть свою студенческую карту и получить лучшую карту вознаграждений после окончания учебы, но помните, что сохранение открытой первой кредитной карты может принести вам пользу. Ваш кредитный возраст (время, в течение которого вы пользовались кредитом) добавляет 15% к вашему кредитному рейтингу. Наличие вашей самой старой кредитной карты, открытой в течение длительного периода времени, повышает ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта в использовании кредита.

Примечание

Закрытие кредитной карты не исчезает сразу. Счет будет оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, прежде чем исчезнет.

Начните с того, что позвоните эмитенту вашей кредитной карты после окончания обучения, чтобы узнать, можете ли вы обновить свою карту. Переход на другой продукт с тем же эмитентом кредитной карты позволит вам сохранить историю вашего счета, что может помочь сохранить ваш кредитный рейтинг.

Альтернативы студенческой кредитной карте

У молодых людей, желающих ускорить получение кредита, все еще есть варианты, даже если они не учатся в колледже, не имеют независимого дохода или им отказали в студенческой кредитной карте.

Вы можете стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты. У вас будет возможность совершать покупки как авторизованный пользователь, если основной держатель карты разрешит это, но вы не будете нести ответственности за совершение платежей. Вся история платежей по карте добавляется в ваш кредитный отчет после того, как вы были добавлены в качестве авторизованного пользователя. Это помогает повысить ваш кредитный рейтинг, позволяя вам претендовать на собственную кредитную карту.

Еще один вариант — это обеспеченная кредитная карта. Вам придется внести депозит, который будет служить обеспечением баланса вашей кредитной карты, но вы получите свой депозит обратно, если ваш счет будет в хорошем состоянии. Вы сможете перейти на необеспеченную кредитную карту после нескольких месяцев ответственного использования, в зависимости от выбранной вами карты. Вы можете подать заявку на получение необеспеченной карты, как только вы создадите надежную историю платежей, даже если у вас нет возможности конвертировать карту.

Сколько стоит студенческая кредитная карта?

Студенческие кредитные карты имеют все те же сборы (штрафы за просрочку, сборы за возврат платежа), что и обычные кредитные карты, а ставки и суммы обычно одинаковы. Например, Bank of America Travel Rewards for Students и Bank of America Travel Rewards имеют одинаковую годовую плату ($0), комиссию за перевод баланса (3% или $10, в зависимости от того, что больше) и комиссию за просрочку платежа ($40).

Когда дело доходит до годовой процентной ставки (APR), студенческие кредитные карты, как правило, имеют ставки ниже или равные ставкам нестуденческих карт эмитентов. Две карты Bank of America имеют одинаковую APR и одинаковое вводное предложение APR.

Фактически, студенческие кредитные карты, как правило, имеют самую низкую среднюю APR среди всех потребительских кредитных карт, согласно нашему ежемесячному исследованию средних процентных ставок по кредитным картам. Но будут исключения. APR Journey Student Rewards от Capital Ones значительно выше, чем лучшая APR, которую предлагает карта Quicksilver.

Примечание

Ищите студенческие кредитные карты с годовыми процентными ставками, которые равны или превосходят нестуденческие аналоги эмитентов. Студенческие карты Bank of America и Discovers, как правило, имеют разумные ставки.

Плюсы и минусы студенческих кредитных карт

• Студенты могут иметь право на получение кредитной карты, несмотря на наличие новой или плохой кредитной истории.

Студенты могут иметь право на получение кредитной карты, несмотря на наличие новой или плохой кредитной истории.

• Защита от мошенничества может сделать использование кредитных карт более безопасным, чем использование дебетовых карт

Защита от мошенничества может сделать использование кредитных карт более безопасным, чем использование дебетовых карт

• Доступ к вознаграждениям, рассчитанным на студентов

Доступ к вознаграждениям, рассчитанным на студентов

• Хорошие процентные ставки

Хорошие процентные ставки

• Некоторые студенческие кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки.

Некоторые студенческие кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки.

• Студенческие кредитные карты не являются долгосрочным решением

Студенческие кредитные карты не являются долгосрочным решением

Объяснение плюсов

• Студенты могут претендовать на получение кредитной карты, несмотря на новую или плохую кредитную историю: Capital One Journey позволяет студентам претендовать на получение карты с хорошей кредитной историей.
• Защита от мошенничества может сделать кредитные карты более безопасными, чем использование дебетовой карты: ваша максимальная ответственность за несанкционированные списания средств с дебетовой карты составляет 500 долларов США. Многие кредитные карты имеют нулевую защиту от ответственности, что означает, что вы не будете нести ответственности за любые мошеннические списания, произведенные с вашей кредитной карты.
• Доступ к вознаграждениям для студентов: кредитная карта Discover It Student предлагает вознаграждения за хорошие оценки.
• Хорошие процентные ставки: студенческие кредитные карты, как правило, имеют самые низкие средние процентные ставки среди потребительских карт, что снижает ваши расходы, если вам необходимо иметь остаток на счете.

Объяснение минусов

• По некоторым студенческим кредитным картам могут быть высокие процентные ставки: годовая процентная ставка по студенческой карте Capital One Journey составляет более 25%, что значительно выше средней годовой процентной ставки по студенческим картам.
• Студенческие кредитные карты не являются долгосрочным решением: эти карты больше похожи на стартовые карты, которые могут помочь вам понять основы кредита, процентов и вознаграждений. Вы можете претендовать на карты с лучшими предложениями 0% APR, большим количеством функций и преимуществ, а также более высокими ставками вознаграждений по мере укрепления вашего кредитного рейтинга. Но держите студенческую карту открытой. Нулевой баланс на кредитной карте может помочь вашему кредитному рейтингу, как и возраст счета.

Ключевые выводы

• Студенческие кредитные карты предназначены в первую очередь для студентов, обучающихся на очной или заочной форме в колледже или университете.
• Студенческая кредитная карта позволит вам начать формировать кредитную историю.
• Большинство крупных эмитентов кредитных карт предлагают как минимум одну студенческую кредитную карту. Некоторые даже предлагают вознаграждения за покупки по кредитной карте.
• Альтернативой студенческим кредитным картам является статус авторизованного пользователя или подача заявки на получение защищенной карты.