Кредиты кредитного союза

Кредиты кредитных союзов являются одними из наиболее конкурентоспособных доступных кредитов. Чтобы получить кредит в кредитном союзе, станьте его членом и подайте заявку. Посмотрите, как это сделать.

Вы можете занять деньги у банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и финансовых компаний. Когда вы ходите по магазинам, разумно включать в свой поиск кредитные союзы. Ссуды от кредитных союзов являются одними из наиболее конкурентоспособных доступных кредитов, и найти хорошие кредитные союзы по всей стране легко.

Кредиты кредитных союзов часто предоставляются по низким ставкам и комиссиям, что приводит к снижению общей стоимости займа. Дополнительным преимуществом является то, что получить одобрение на получение кредита через кредитный союз может быть проще.

Рассмотрим небольшие кредитные союзы. Эти учреждения, скорее всего, будут применять личный подход к оценке вашего кредита, а не применять один и тот же жесткий подход к каждой заявке.

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы получить представление о том, какими будут ваши ежемесячные платежи:

Начало работы с кредитными союзами

Если вы никогда раньше не работали с кредитными союзами, возможно, вы мало о них знаете или думаете, что они точно такие же, как банки. Это правда, что между банками и кредитными союзами есть много общего, но ключевым отличием является собственность. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие своим клиентам. Большинство кредитных союзов действуют с целью предоставления финансовых услуг своим членам-владельцам. В результате ставки по кредитам кредитных союзов часто немного ниже, чем у крупных банков, которые постоянно стремятся увеличить прибыль.

Стать членом

Прежде чем подать заявку на кредит, вы должны стать членом или частичным владельцем кредитного союза.

• Критерии членства: Чтобы стать участником, вам необходимо соответствовать определенным критериям. Обычно это означает, что у вас есть общие характеристики с другими участниками, например, место вашего проживания или отрасль, в которой вы или члены вашей семьи работаете. Независимо от того, кто вы, у вас есть хороший шанс вступить в кредитный союз, и вы можете быть удивлены тем, насколько легко получить квалификацию.
• Поиск кредитного союза: Чтобы найти кредитные союзы поблизости, воспользуйтесь инструментом поиска кредитных союзов Национальной администрации кредитных союзов. Если вы не можете найти ничего местного, не волнуйтесь. Многие кредитные союзы принимают членов со всей территории США.
• Открытие депозита: выбрав кредитный союз, вы можете стать его его членом, открыв счет и внеся небольшой депозит (иногда всего 5 долларов США). После этого вы готовы подать заявку на кредит.

Подача заявки на кредит

Во многих случаях вы можете вступить в кредитный союз и одновременно подать заявку на получение кредита. Если вы уже являетесь участником, то вы продвинулись намного дальше в процессе получения кредита.

Поговорите с кредитным специалистом вашего кредитного союза, чтобы узнать о типах доступных кредитов и спросить об основных требованиях для одобрения вашего кредита. Процесс получения кредита в кредитном союзе варьируется от места к месту, но большинство из них имеют схожие требования:

• Заявка: Вам нужно будет заполнить заявку онлайн или на бумаге.
• Идентификация: в заявлении вам необходимо будет предоставить идентифицирующую информацию о себе, например номер социального страхования.
• Трудоустройство: Некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы проработали на одной и той же работе определенное время (например, один год).
• Доход: вам понадобится доход для погашения кредита, и вам нужно будет сообщить о любых долгах кредитному союзу. Ваши ежемесячные платежи по всем долгам должны быть ниже определенного соотношения долга к доходу. Соотношение долга к доходу сравнивает общую сумму ежемесячных выплат по долгу с вашим ежемесячным доходом.
• Собственный капитал или первоначальный взнос. Если вы покупаете дом или автомобиль, вам обычно необходимо внести какой-то первоначальный взнос. Для рефинансирования вам понадобится достаточный собственный капитал, обычно измеряемый как соотношение кредита к стоимости. Соотношение кредита к стоимости сравнивает стоимость вашего дома с оставшимся балансом кредита.
• Кредитоспособность: история взятия и погашения кредитов ответственно поможет вам получить одобрение. Ваш кредитный рейтинг часто используется для оценки кредитоспособности.

Примечание

Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кого-нибудь в кредитном союзе об этих требованиях, прежде чем подавать заявку на кредит. Быстрый разговор может сэкономить время каждому. Например, если вы знаете свой кредитный рейтинг, выясните неофициальное мнение о том, можете ли вы претендовать на него, и обсудите какие-либо вопросы, например, недавнюю потерю права выкупа.

Получение одобрения

После того, как вы подадите заявку, кредитный специалист рассмотрит вашу заявку, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Даже если у вас нет надежной истории погашения кредита или у вас было несколько проблем в прошлом, вам все равно могут одобрить кредит. Особенно в небольших общественных учреждениях у вас есть хороший шанс поговорить с сотрудником, который лично рассмотрит ваш кредитный отчет и вашу личную ситуацию. Иногда может помочь личное письмо.

Знакомство с персоналом и построение долгосрочных отношений с кредитным союзом может еще больше повысить ваши шансы. Если они увидят, что вы хорошо управляете своими счетами, они, скорее всего, не заметят изъян в вашем прошлом.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит также может помочь вам получить одобрение и улучшить свой кредитный рейтинг в следующий раз, когда вам понадобится кредит. Чтобы получить обеспеченный кредит, вы должны предоставить какой-то залог, который кредитный союз может забрать, если вы не сможете произвести платеж. Вам не нужно закладывать свой дом, автомобиль или обеспеченный кредит ювелирными изделиями. Используйте деньги на своем счете, чтобы помочь вам получить одобрение.

Созайнеры могут помочь

Поручитель также может помочь вам получить одобрение. Поручитель — это человек, который подписывает вместе с вами заявку. У них должен быть лучший кредит, чем у вас, и достаточно дохода для погашения кредита. В идеале они никогда не будут выплачивать ваш кредит, но этот человек будет нести ответственность за кредит, если вы перестанете платить по кредиту. Это большая ответственность и риск, а также огромная просьба к кому-то.

Сколько времени занимает получение займа?

Получение кредита в кредитном союзе может произойти быстро. В филиале кредитного союза вы часто получаете ответ в тот же день, и средства могут быть предоставлены в тот же день или вскоре после этого.

Примечание

Некоторые кредитные союзы предлагают так называемые альтернативные кредиты до зарплаты (PAL), которые позволяют вам избежать хищнических кредиторов и кредитов до зарплаты, когда вам быстро нужна относительно небольшая сумма денег. У них более низкие комиссии, чем у кредитов до зарплаты, и их все равно можно быстро обработать.

В некоторых случаях это займет больше времени. У сотрудников кредитного союза много дел, и они не могут раздавать деньги, пока не получат возможность оценить каждый кредит. Планируйте заранее и спросите своего кредитора, как долго вам следует ждать.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я получить кредит кредитного союза с плохой кредитной историей?

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете получить кредит в кредитном союзе, потому что кредитный специалист рассмотрит вашу заявку с более личным вниманием, чем это сделал бы крупный банк. В зависимости от вашей кредитной истории и других долгов вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку по кредиту, чем человеку с более высоким кредитным рейтингом. Присмотритесь к ценам, чтобы найти лучшую доступную цену.

Сколько кредитов я могу получить в кредитном союзе?

Если у вас уже есть один кредит в кредитном союзе, например ипотека, вам необходимо будет доказать, что у вас достаточный доход для покрытия любого дополнительного долга, например, автокредита. Если соотношение вашего долга к доходу слишком велико, вам не одобрят несколько кредитов.

Какие кредиты я могу получить в кредитном союзе?

В кредитном союзе вы можете получить те же виды кредитов, что и в банке. Они могут включать ипотеку, авто, собственный капитал, личные или бизнес-кредиты.