Что такое обесцененный кредит

Ослабленный кредит - это когда потребитель или предприятие теряет кредитоспособность. Узнайте, почему чья-то кредитная история становится обесцененной и с какими последствиями они могут столкнуться.

Ослабленный кредит - это когда в чей-то кредитный отчет добавляется негативная информация. Просроченные платежи, дефолты и банкротства могут привести к ухудшению кредита.

Вот что вам нужно знать об обесцененной кредитной истории, включая ее недостатки и возможные решения.

Определение и примеры обесцененного кредита

Обесцененный кредит возникает, когда происходит потеря кредитоспособности физического лица или компании. Для потребителей ухудшение кредита обычно приводит к снижению кредитного рейтинга. Компании могут столкнуться с понижением своих кредитных рейтингов.

Заемщики с проблемной кредитной историей имеют меньший доступ к финансовым продуктам и платят более высокие процентные ставки по кредитам. Ослабление кредита может быть временной ситуацией или признаком того, что заемщик сталкивается с серьезными финансовыми проблемами.

Множество различных ситуаций могут привести к ухудшению кредита. Иногда потеря кредитоспособности может стать проблемой, вызванной вами самим; в других случаях это может быть результатом факторов, находящихся вне контроля человека.

Например, у некоторых заемщиков ухудшен кредитный рейтинг, поскольку они не оплатили свои счета вовремя или не выполнили обязательств по кредиту. В других случаях потеря работы или болезнь могут вызвать финансовые проблемы, которые приводят к ухудшению кредита.

Компании могут столкнуться с ухудшением кредитоспособности из-за плохой экономики или плохого финансового управления.

Как работает обесцененный кредит?

Если заемщик пропускает платеж, это пример негативной информации, которая может ухудшить его кредит. Отрицательные оценки добавляются в кредитный отчет. В результате заемщик не выглядит таким ответственным за свой кредит, как до пропущенного платежа.

Примечание

Каждый раз, когда заемщик или компания теряет кредитоспособность, это приводит к ухудшению кредитоспособности. Это часто приводит к снижению кредитного рейтинга или снижению кредитного рейтинга.

Ослабленный кредит является проблематичным, поскольку кредиторы в значительной степени полагаются на кредитный рейтинг при принятии решений о кредитовании. Осложненная кредитная история может затруднить получение кредита, а ваши процентные ставки, как правило, будут выше по мере снижения вашего кредитного рейтинга.

Хороший кредитный рейтинг зависит от того, какую модель скоринга вы рассматриваете. FICO, популярная модель, используемая многими кредиторами, классифицирует кредитные рейтинги следующим образом:

• 800 и выше: отлично
• Боинг 740-799: Очень хорошо.
• 670-739: Хорошо
• 580-669: Ярмарка
• Ниже 580: Плохо

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче будет претендовать на кредит и получить наиболее выгодные процентные ставки. Ослабление кредита также может затруднить аренду дома, трудоустройство и получение страховки.

Примечание

В модели скоринга FICO ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Итак, если у вас есть проблемы с кредитной историей, один из самых простых способов исправить ситуацию — это вовремя оплатить счета. Если вам сложно совершать своевременные платежи, вы можете рассмотреть возможность настройки автоплатежа для регулярных счетов.

Виды кредита

Существует несколько типов кредитов, которые будут отображаться в вашем кредитном отчете. Вот три наиболее распространенных типа, используемых для расчета вашего кредитного рейтинга. Понимание разницы между каждым из них может помочь вам принять более обоснованные решения о кредитовании.

Кредит в рассрочку

Если вы берете кредит в рассрочку, это означает, что вы соглашаетесь производить фиксированные ежемесячные платежи в течение установленного периода времени. Ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты — все это примеры кредита в рассрочку.

Например, предположим, что вы берете ипотеку на сумму 250 000 долларов США сроком на 30 лет. Предполагая, что вы взяли кредит с фиксированной ставкой, вы будете платить определенную сумму каждый месяц, пока кредит не будет погашен.

Возобновляемый кредит

Возобновляемый кредит означает, что ваш кредитор предоставил вам кредитную линию, которую вы можете использовать повторно. В отличие от кредита в рассрочку, ваши платежи могут меняться от месяца к месяцу, в зависимости от суммы, которую вы взяли в долг.

Например, предположим, что вы берете кредитную линию на сумму 5000 долларов и тратите 500 долларов. У вас остался кредит в размере 4500 долларов США, но как только вы погасите заемные деньги, вам снова станет доступна вся кредитная линия в размере 5000 долларов США.

Открытый кредит

Открытый кредит сочетает в себе элементы как рассрочки, так и возобновляемого кредита. При открытом кредите сумма денег, которую вы должны каждый месяц, может меняться, и ваш заем не имеет ограничений, но оплата всегда подлежит полной оплате.

Ваш счет за воду является разновидностью открытого кредита. Счет меняется каждый месяц в зависимости от вашего использования, но весь остаток подлежит оплате, когда вы получаете обновленную выписку.

Ключевые выводы

• Обесцененный кредит - это потеря кредитоспособности, с которой сталкивается потребитель или бизнес.
• Ослабление кредита может привести к ухудшению кредитного рейтинга потребителей и снижению кредитного рейтинга предприятий.
• Осложненный кредит может затруднить доступ к кредитным продуктам, и если вы соответствуете критериям, вам придется платить более высокие процентные ставки.
• Три различных типа кредита: рассрочка, возобновляемый и открытый кредит.