Основы бонусных кредитных карт

Программы вознаграждений по кредитным картам позволяют вам зарабатывать деньги и другие стимулы за использование вашей кредитной карты. Изучите основы вознаграждений, которые предлагает ваша карта.

Некоторые кредитные карты просто взимают проценты за использование их продукта. Другие предлагают стимулы в виде вознаграждений по кредитным картам.

Вознаграждения по кредитным картам бывают разных форм, но все они дают преимущество при более активном использовании вашей карты. Стоимость заработанных вами вознаграждений и типы покупок, за которые вы получаете вознаграждение, могут различаться в зависимости от кредитной карты.

Ключевые выводы

• Проще говоря, бонусные кредитные карты предлагают владельцам карт стимулы для совершения покупок с помощью карты.
• Типы стимулирующих вознаграждений, предлагаемых кредитными картами, могут быть простым возвратом денег или баллами или милями, которые можно обменять с помощью сложных схем.
• Кредитные карты с вознаграждениями часто включают ежегодные комиссии и более высокие процентные ставки, поэтому важно убедиться, что у вас нет остатка, и оценить, оправдывают ли заработанные вами вознаграждения дополнительные комиссии.

Виды вознаграждений по кредитным картам

Награды обычно делятся на две категории: деньги и баллы или мили.

Денежные вознаграждения могут помочь уменьшить баланс вашей кредитной карты. Награды за путешествия помогут вам заработать бесплатные поездки для себя и своих близких. Вы можете использовать вознаграждения для приобретения подарков к праздникам и дням рождения. Вы также можете инвестировать заработанные вознаграждения. Например, виза Fidelity Investment Rewards Signature переводит ваши вознаграждения на инвестиционный счет.

Денежные вознаграждения

Карты с денежными вознаграждениями являются самыми простыми и простыми в использовании, но они не всегда приводят к появлению у вас на руках холодных и твердых долларов. Некоторые программы позволяют вам выкупить денежные вознаграждения только в виде зачисления на ваш счет.

Примечание

Вознаграждения, выплачиваемые в виде кредита выписки, уменьшают ваш баланс, но погашение не засчитывается как платеж на ваш счет. Вам все равно придется платить как минимум ежемесячный минимум, чтобы оставаться в хорошей репутации.

Другие кредитные карты с денежным вознаграждением дают вам возможность обналичить вознаграждение в виде чека или прямого перевода на банковский счет. Вы также можете обменять свои денежные вознаграждения на подарочные карты у торговых партнеров эмитента вашей карты. Минимальная сумма погашения может составлять, например, 25 долларов США, или может быть установлено требование выкупать вознаграждения определенными частями.

Награды за баллы

Начисление баллов также зависит от того, сколько вы потратили. Например, вы можете заработать один балл за каждый доллар, заработанный на покупках. В зависимости от эмитента карты вы можете обменять свои вознаграждения на подарочные карты, наличные или даже на путешествие. Обмен баллов на подарочные карты может принести вам больше пользы, поскольку многие торговые партнеры предоставляют вам скидку от 10% до 20% от цены подарочной карты.

Награды за путешествия

Бонусные карты для путешествий приносят вам баллы или мили, которые вы можете обменять на авиабилеты, проживание в отеле или другие командировочные расходы. Многие бонусные карты для путешествий являются совместными брендами ведущих авиакомпаний и гостиничных сетей. Чтобы получить максимальную отдачу, вам обычно приходится использовать свои баллы в авиакомпании или сети отелей, связанных с картой. Бонусные карты общего назначения для путешествий не являются совместными брендами и позволяют использовать баллы с различными брендами.

Количество баллов или миль, которые вы можете заработать, зависит от кредитной карты, а количество миль, необходимое для приобретения авиабилета или проживания в отеле, зависит от программы. Вы можете конвертировать мили между программами, но в процессе конвертации вы можете потерять некоторые баллы.

Фиксированная ставка и многоуровневое получение вознаграждений

Программы вознаграждений обычно структурированы одним из двух способов: фиксированной ставкой или многоуровневой. Вы можете получить фиксированную ставку вознаграждения за все ваши покупки. Например, по кредитной карте может выплачиваться кэшбэк в размере 2% или два балла за каждый потраченный доллар. Вы также можете получать вознаграждения в разных суммах в зависимости от разных категорий расходов. Например, по некоторым туристическим кредитным картам выплачивается более высокое вознаграждение за туристические покупки и меньшее вознаграждение за все другие виды расходов.

На что обратить внимание

Право на получение бонусной кредитной карты обычно зависит от наличия хорошего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, вам может быть сложнее получить одобрение на получение бонусной кредитной карты.

Поощрительные карты могут иметь более высокую стоимость, чем другие кредитные карты. Например, для премиальных карт обычно взимаются ежегодные сборы, иногда даже более 500 долларов в год для вознаграждений более высокого уровня. Мало того, процентные ставки по бонусным картам часто выше, чем у других кредитных карт, а это означает, что вам не следует хранить остаток на бонусной карте.

Условия получения вознаграждений могут быть скрыты мелким шрифтом в условиях вашей кредитной карты. Например, программа может рекламировать денежное вознаграждение в размере 5%, но может быть ограничение на вознаграждения, которые вы можете заработать по более высокой ставке. Ограничения, ограничения или минимальные суммы погашения могут затруднить выкуп ваших вознаграждений.

Примечание

Эмитенты кредитных карт могут изменить свои программы вознаграждений без предупреждения, поэтому обязательно прочитайте все, что содержится в выписке по счету.

Не все награды вечны. В некоторых программах вознаграждений срок действия ваших баллов или миль может истечь, если вы не используете их в течение определенного периода времени. Лучшие программы вознаграждений не допускают истечения срока действия ваших вознаграждений, но большинство программ лишаются ваших вознаграждений, если вы просрочите платежи по кредитной карте.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каковы преимущества бонусной карты?

Основное преимущество бонусной кредитной карты заключается в том, что она предлагает стимулы для использования карты, обычно в виде возврата денег или баллов или миль, которые вы можете обменять на товары, услуги, авиабилеты, проживание в отеле и многое другое. Некоторые бонусные карты предлагают другие преимущества, такие как более высокий уровень обслуживания клиентов и привилегии.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для получения вознаграждений?

Согласно анализу более 350 кредитных карт, проведенному The Balance, лучшей бонусной картой для возврата денег является карта Citi Custom Cash, а лучшей бонусной картой для вознаграждений за путешествия — Chase Sapphire Reserve.