Что такое транзакция

Транзактор — это клиент кредитной карты, который ежемесячно полностью оплачивает свой счет. Узнайте, как транзакционная деятельность влияет на ваш кредитный рейтинг и финансовое благополучие.

Определение и примеры транзакции

Когда вы совершаете сделку, вы совершаете покупки по своей кредитной карте, зная, что, вероятно, погасите остаток в установленный срок. Кредитные карты часто имеют льготный период, в течение которого вы можете оплатить покупки за последние платежные циклы в течение примерно 21 дня с даты закрытия без начисления процентов. Таким образом, транзакция может предложить вам удобство использования кредитной карты без уплаты процентов за покупки в этом месяце. Это также способ иметь меньше долгов, которые нужно отслеживать, поскольку вы не переносите еще один баланс.

Примечание

Как участник сделки, вам необходимо будет оплатить полную сумму вовремя, чтобы не нести пени за просрочку платежа, а также отметить льготный период, чтобы избежать процентов.

Допустим, вы используете свою кредитную карту для покупки продуктов и оплаты счетов за коммунальные услуги в течение месяца. В итоге вы потратите 500 долларов. Ваш платежный цикл заканчивается, и компания-эмитент вашей кредитной карты отправляет вам счет. Поскольку вы являетесь транзакцией, вы платите остаток в размере 500 долларов США в установленный срок. Таким образом, вы избегаете процентов и пени за просрочку платежей за этот платежный цикл.

Как работает транзакция

Если вы транзакционист, вы обычно соответствуете определенному финансовому профилю с характеристиками, которые позволяют всегда полностью оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц. Исследование Федеральной резервной системы 2020 года показывает, что транзакции имеют следующий финансовый профиль:

• Средний доход 65 000 долларов США.
• Средний кредитный рейтинг 804.
• Коэффициент использования 8%

Эти цифры показывают, что типичный участник сделки имеет доход и кредитный рейтинг выше среднего, а также коэффициент использования ниже среднего.

Если у вас есть для этого финансовые возможности, участие в сделках может избавить вас от головной боли, связанной с комиссионными, улучшить ваш кредитный рейтинг и впоследствии помочь вам получить лучшее финансирование для кредитов. В конечном итоге вы будете погашать остаток каждый месяц и избегать штрафов за просрочку платежа и процентов.

Примечание

Большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам настраивать автоматические платежи, которые погасят ваш баланс за вас. При настройке автоплатежа выберите вариант, который погашает баланс вашей выписки.

Быть посредником может оказаться невозможным для потребителей, живущих от зарплаты до зарплаты. В этом случае своевременное внесение минимальных ежемесячных платежей по вашей кредитной карте может помочь стабилизировать или увеличить ваш кредитный рейтинг, поскольку ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы Транзактора

• Избежание процентов и пени за просрочку платежа

Избежание процентов и пени за просрочку платежа

• Положительное влияние на ваш кредитный рейтинг

Положительное влияние на ваш кредитный рейтинг

• Лучшее управление долгом

Лучшее управление долгом

• Требует осторожных расходов

Требует осторожных расходов

• Перерасход может сократить ваши сбережения

Перерасход может сократить ваши сбережения

Объяснение плюсов

• Избежание процентов и пени за просрочку платежа. Если вы платите в течение льготного периода, вы можете избежать процентов по кредитной карте и пени за просрочку платежа.
• Положительное влияние на ваш кредитный рейтинг: будучи посредником, вы повышаете свой кредитный рейтинг, предоставляя данные о вашей кредитной активности, кредитной истории и коэффициенте использования кредита. Вы могли бы выбрать оплату дебетовой картой, но выбрали оплату кредитной картой. Своевременная погашение остатка каждый месяц позволяет снизить использование кредита по карте и сохранить хорошую историю платежей. Эти три компонента составляют 65% вашего рейтинга FICO, поэтому они оказывают положительное влияние на ваш общий кредитный рейтинг.
• Лучшее управление долгом: погашение остатков по кредитной карте приносит дополнительные деньги, которые в противном случае пошли бы на финансирование и процентные платежи. Вы можете использовать сэкономленные деньги для погашения других ваших долгов, таких как потребительский кредит, ипотека или студенческий кредит. Как только ваши долги будут выплачены, у вас появится больше свободы в постановке и достижении других финансовых целей.

Объяснение минусов

• Требует осторожности в расходах. Избежать перерасхода средств может быть непросто, если у вас возникла чрезвычайная ситуация, когда вам необходимо неожиданно списать большую сумму с вашей карты. Это также означает, что вы должны быть в курсе изменений своего дохода или бюджета, чтобы избежать финансовых проблем. Освоить эти навыки может быть сложно, если вы были револьвером и хотите стать транзакционистом.
• Перерасход может сократить ваши сбережения: если вы перерасходуете, но все же хотите погасить остаток, возможно, вам придется поступать из ваших сбережений. Это может поставить вас в затруднительное положение, если вам предстоит взимать крупные расходы, а сберегательный счет уменьшен или пуст.

Транзактор против Револьвера

В отличие от посредников, у которых нет баланса, револьверы имеют баланс по крайней мере некоторое время. Если вы револьвер, вы можете время от времени погашать остаток или всегда носить с собой баланс. Такой подход к кредитным картам, скорее всего, потребует выплаты процентов.

Кроме того, сохранение остатка на вашей карте может негативно повлиять на использование кредита, а также привести к увеличению задолженности из-за начисления процентов и комиссий.

Если вы решите перенести остаток, подумайте о том, чтобы платить дополнительно каждый месяц, когда это возможно, чтобы уменьшить процентные расходы. Вы также можете перевести остаток на карту с начальным предложением 0% для перевода баланса.

Ключевые выводы

• Сделка не сохраняет возобновляемый баланс на кредитной карте, а вместо этого платит полностью каждый месяц.
• Будучи транзакционным лицом, вы сможете избежать процентных платежей и штрафов за просрочку платежа, а также положительно повлияете на ваш кредитный рейтинг.
• Кредиторы находятся в невыгодном положении, поскольку не получают процентов или комиссий по кредитным картам от транзакций, поэтому они ориентируют этих заемщиков на другие предлагаемые финансовые продукты.
• Чтобы избежать финансовых проблем в качестве предпринимателя, необходимо разумно тратить деньги и учитывать имеющиеся у вас денежные средства.
• Револьверы отличаются от транзакций, поскольку они переносят по крайней мере часть баланса и начисляют проценты и потенциальные пени за просрочку платежа.