Как сохранить хороший кредитный рейтинг

Как только вы добьетесь хорошего кредитного рейтинга, важно сохранить его. Вот несколько способов сохранить хороший кредитный рейтинг.

Хороший кредитный рейтинг дает множество преимуществ, например, более низкую процентную ставку по кредитным картам и кредитам. Хороший кредитный рейтинг также позволяет вам сэкономить деньги на страховке и залоговых депозитах за новые коммунальные услуги и услуги мобильной связи. Понимание того, как работает система кредитного скоринга, и соблюдение этих правил, когда вы можете, поможет вам поддерживать хороший балл.

Узнайте, что влияет на хороший кредитный рейтинг

Для расчета вашего кредитного рейтинга используются пять ключевых фрагментов информации: история платежей, коэффициент использования кредита, возраст кредита, сочетание кредитов и новый кредит.

К сожалению, система кредитного скоринга не всегда точно отображает кредитный риск людей, особенно для людей с более низкими доходами, многие из которых являются цветными людьми. Текущие модели оценки подвергаются критике за сохранение предвзятости, присущей финансовой системе, например, за счет включения выплат по ипотечным кредитам, но, как правило, без учета арендной платы, что работает против расовых меньшинств, которые не могут наслаждаться домовладением с той же скоростью, что и белые люди, из-за «красной черты» .

Положительным моментом является то, что теперь есть такие сервисы, как Experian Boost, которые позволяют потребителям регистрировать коммунальные платежи в своих кредитных отчетах. Другие службы могут включать ваши арендные платежи в ваш кредитный отчет. Кредиторы могут использовать кредитный рейтинг, который не работает с этими услугами, поэтому вам все равно необходимо обращать внимание на то, как работают традиционные системы оценки, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Оплачивайте счета вовремя

Своевременные платежи важны для всех ваших счетов, а не только для кредитных карт и кредитов. Даже если вы не пользуетесь одной из сторонних служб, которые могут своевременно сообщать кредитным бюро о ваших платежах за аренду и коммунальные услуги, платежная активность по этим счетам может оказаться в вашем кредитном отчете, если вы отстанете. Продолжайте оплачивать все свои счета вовремя, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Держите балансы на кредитных картах на низком уровне

Чем выше баланс вашей кредитной карты по отношению к вашему кредитному лимиту, тем хуже будет ваш кредитный рейтинг. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, общий баланс вашей кредитной карты должен находиться в пределах 30% от общего кредитного лимита. Чем ниже, тем лучше.

Взимать более 30 % от вашего кредитного лимита рискованно, даже если вы планируете погасить остаток при наступлении срока платежа. Эмитенты карт обычно сообщают об остатке при закрытии вашей выписки, поэтому именно это число будет отражено в вашем кредитном отчете. Рекомендуется следить за своими счетами в Интернете и платить достаточно, чтобы уменьшить баланс как можно ближе к 0 долларам США непосредственно перед закрытием расчетного месяца.

Не закрывайте старые кредитные карты

Когда вы закрываете кредитную карту, эмитент вашей кредитной карты больше не отправляет обновления в три основных кредитных бюро Experian, Equifax и TransUnion, что ухудшает ваш рейтинг, поскольку формула кредитного скоринга придает меньший вес неактивным счетам. Примерно через 10 лет кредитное бюро полностью удалит историю этого закрытого счета из вашего кредитного отчета, а потеря этой кредитной истории сократит ваш средний кредитный возраст и приведет к падению вашего кредитного рейтинга.

Закрытие кредитной карты также уменьшает доступный кредит. Например, если у вас есть три карты с общим кредитным лимитом в 10 000 долларов США и вы закрываете одну с лимитом 3 000 долларов США, ваш совокупный кредитный лимит будет уменьшен до 7 000 долларов США. Поскольку ваша цель — поддерживать баланс вашей кредитной карты на уровне менее 30% от доступного кредита, закрытие этой карты снижает ваш порог на 900 долларов США.

Ограничьте количество заявок на новый кредит

Слишком большое количество кредитных запросов, особенно от эмитентов кредитных карт, также может отрицательно повлиять на ваш рейтинг. Подача заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени может сделать вас рискованным для кредиторов, хотя несколько запросов на автокредит или потребительский кредит в течение короткого периода рассматриваются как один запрос, поскольку часто они просто означают, что потребитель делает покупки. вокруг для лучшего кредита. Убедитесь, что вы подаете заявку на кредит только тогда, когда это действительно необходимо. Открытие нового счета кредитной карты также снижает средний кредитный возраст.

Следите за своим кредитным отчетом

Тот факт, что вы все делаете правильно со своим кредитом, не означает, что все остальные будут делать это правильно. Ошибки могут оказаться в вашем кредитном отчете, что приведет к падению вашего кредитного рейтинга.

Кража личных данных и мошенничество с кредитными картами также могут привести к неточной информации в вашем кредитном отчете. Проверка вашего кредитного отчета в течение года поможет вам обнаружить эти ошибки раньше, чтобы вы могли исправить их и поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что считается хорошим кредитным рейтингом?

Цифры могут варьироваться в зависимости от типа системы подсчета очков. Оценка FICO, которую используют большинство кредиторов, варьируется от минимального 300 (очень плохого) до высокого 850, что обычно считается отличным.

Есть ли какие-либо недостатки в наличии хорошего кредитного рейтинга?

Иметь высокий кредитный рейтинг почти всегда хорошо, но есть возможность чаще использовать кредит для покупок, поскольку он доступен вам на хороших условиях. Это может означать уплату процентов и комиссий, которые вы бы не понесли, если бы платили наличными, возможно, перерасход и снижение вашего счета, если в конечном итоге вы переутомитесь и не сможете успевать за платежами.

Как я могу узнать, какой у меня кредитный рейтинг?

Ваш текущий кредитный рейтинг должен быть указан в последней выписке по кредитной карте или кредиту. Вы также можете купить свой рейтинг в агентствах кредитной отчетности. Будьте осторожны с кредитными службами, предлагающими «бесплатные кредитные баллы», поскольку некоторые из них потребуют от вас подписаться на ежемесячную подписку в обмен на этот первый «бесплатный» балл.