Как аренда квартиры повлияет на ваш кредитный рейтинг

В некоторых случаях аренда может улучшить ваш кредитный рейтинг, но отчеты об истории арендных платежей не так распространены, как следовало бы.

Ежемесячная арендная плата — один из самых важных счетов, которые вы платите каждый месяц. Все эти своевременные арендные платежи должны иметь какое-то значение, верно?

В каком-то смысле аренда квартиры — это 12-месячный кредит, который вы выплачиваете ежемесячными платежами. По крайней мере, именно такое оправдание используют арендодатели, когда проверяют ваш кредитный отчет, прежде чем сдавать вам квартиру. С этой точки зрения своевременная арендная плата должна улучшить ваш кредитный рейтинг, тем более, что просрочка арендной платы и выселение могут полностью разрушить ваш кредитный рейтинг, что не только лишит вас возможности арендовать другую квартиру, но и затруднит получение одобрения на кредитные карты. и кредиты.

Как подача заявки на аренду влияет на ваш кредитный рейтинг

Многие арендодатели получают ваш кредитный отчет, когда вы утверждаете заявку на аренду. Сложный запрос, полученный в ходе проверки кредитоспособности, может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Запросы составляют 10% от вашего кредитного рейтинга, но, к счастью, поиск квартиры можно рассматривать так же, как покупку ипотеки или автокредита. Руководитель FICO подтвердил The Balance, что несколько идентифицируемых запросов, связанных с проверкой арендаторов, включены в специальную логику обработки запросов FICO Score. Другими словами, несколько запросов на поиск квартир рассматриваются как один запрос, если они завершены в один и тот же период времени.

Не все арендодатели или лизинговые агенты получают вашу кредитную информацию, чтобы получить право на аренду. Подача заявления на покупку квартиры не повредит вашей кредитной истории, если в процессе не будет проведена проверка кредитоспособности. Приложение также не повредит вашему кредитному рейтингу, если арендодатель использует услугу, которая выполняет мягкую проверку кредитоспособности. Вы можете узнать у арендодателя, есть ли в нем проверка кредитоспособности.

Включены ли арендные платежи в ваш кредитный отчет?

Совсем недавно некоторые жилые комплексы начали использовать различные сервисы для отчетности об арендных платежах. Все три крупных кредитных бюро предлагают арендодателям некоторые возможности отчетности по арендной плате. Experian и TransUnion предлагают услуги арендодателям, а Equifax сотрудничает со сторонними платформами отчетности по аренде для предоставления информации об аренде.

Есть несколько сторонних компаний, которые напрямую работают с потребителями, собирая и сообщая информацию об арендных платежах: ClearNow, PayYourRent, Cosy и RentTrack — вот несколько примеров.

Как отчетность по аренде помогает вашему кредитному рейтингу

Несмотря на некоторый прогресс в предоставлении кредитной отчетности по своевременной арендной плате, он не получил широкого распространения. Если вы арендуете у небольшой компании или индивидуального арендодателя, маловероятно, что ваши арендные платежи будут переданы в кредитные бюро.

Даже если арендные платежи включены в ваш кредитный отчет, они не обязательно улучшат ваш кредитный рейтинг. По данным FICO, лишь небольшое количество потребителей видят существенное влияние на свой кредитный рейтинг после добавления арендной платы в их кредитные отчеты.

Примечание

Даже если данные об аренде не имеют существенного значения для вашего кредитного рейтинга, может помочь, если домовладелец вручную просмотрит ваш кредитный отчет в поисках положительных торговых линий.

Влияют ли просроченные арендные платежи на ваш кредит?

С другой стороны, аренда в некоторых случаях может повредить вашему кредитному рейтингу. Например, если вы задерживаете оплату арендной платы или нарушаете договор аренды, вас выселяют или не уплачивают какие-либо сборы за выезд, а домовладелец сообщает о неоплаченном остатке в любое из трех кредитных бюро, это повредит вашей кредитной истории. счет. Остатки просроченной арендной платы также можно отправить в агентство по сбору платежей, которое может указать этот счет в вашем кредитном отчете.

Примечание

В вашем кредитном отчете может быть указан неоплаченный остаток, возникший в результате выселения, но фактическое выселение не будет отражено в вашем кредитном отчете. Информация о выселении становится общедоступной записью в вашем кредитном отчете, если ваш предыдущий арендодатель подает на вас в суд и против вас выносится судебное решение.

Использование кредитной карты для оплаты аренды

Вы можете использовать кредитную карту для оплаты аренды и косвенно повысить свой кредитный рейтинг. Откройте кредитную карту и используйте ее для оплаты арендной платы (если ваш домовладелец принимает кредитные карты в качестве способа оплаты), а затем полностью оплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц. Своевременные платежи по кредитной карте помогут повысить ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Некоторые арендодатели могут взимать комиссию за обработку, если вы используете кредитную карту для оплаты аренды.

Влияют ли арендные платежи на поручителей?

Арендаторам с плохой кредитной историей или ее отсутствием может потребоваться поручитель для получения одобрения на аренду квартиры. Прежде чем согласиться поставить свое имя на карту за квартиру, в которой вы не будете жить, важно знать, как совместное подписание повлияет на ваш кредит.

Подписание договора аренды повлияет на ваш кредит так же, как если бы вы были единственным арендатором квартиры, даже если вы не живете в квартире, на которую подписали договор. Когда проводится проверка кредитоспособности приложения, влияет кредитополучатель. Любая отчетность о платежах также будет включена в кредитный отчет поручителя.

Взыскание долга в результате неуплаты повлияет на кредитополучатель, даже если ежемесячные платежи не будут регулярно сообщаться в кредитные бюро. Многие арендодатели не связываются с поручителем до тех пор, пока баланс не станет серьезно просроченным. Поручители должны быть еще более внимательными к тому, чтобы ежемесячные платежи по аренде вносились вовремя, чтобы на их кредит не повлияли негативно просроченные платежи по аренде.

Своевременные платежи за аренду могут улучшить ваш кредит, если ваш домовладелец подпишется на службу кредитной отчетности или если вы платите за стороннюю службу отчетности. С другой стороны, просроченные платежи часто влияют на ваш кредит только в том случае, если коллекторское агентство сообщает о серьезной просрочке платежа.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой кредитный рейтинг необходим для аренды квартиры?

Кредитный рейтинг, необходимый для аренды квартиры, зависит от арендодателя. Некоторые арендодатели ожидают хорошей кредитной истории, в то время как другие согласны на удовлетворительную или даже плохую кредитную историю, если у вас достаточный доход. Арендодатели также могут быть больше озабочены выселением, взысканием долгов и лишением права выкупа, чем вашим кредитом.

Что считается хорошей кредитной историей?

Хороший кредитный рейтинг — это показатель 670 или выше. Оценка от 740 до 799 считается очень хорошей, а оценка 800 и выше - отличной. Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850. Каждое кредитное бюро имеет свой собственный кредитный рейтинг, и он может различаться. Например, у вас может быть балл 745 в двух бюро и 735 в другом.