Что происходит, когда вы подаете спор по кредитному отчету

Когда вы подаете спор о кредитном отчете, кредитное бюро и компания, предоставляющая информацию, должны выполнить определенные действия.

Обнаружение ошибок или неполной информации в вашем кредитном отчете неприятно, но нередко. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), каждый пятый потребитель имеет ошибку хотя бы в одном из своих кредитных отчетов.

Исправление ошибок в кредитном отчете лучше всего решать через спор в кредитном бюро. Если вы никогда раньше не проходили этот процесс, вот обзор того, что происходит, когда вы оспариваете что-то в своем кредитном отчете.

Как работает кредитная отчетность

Ваш кредитный отчет представляет собой сборник информации о том, как вы выполняете свои кредитные обязательства. Многие компании, с которыми у вас есть финансовые отношения, отправляют информацию о вашем счете в три основных кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion, которые затем объединяют эту информацию в ваш кредитный отчет. Всякий раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитный отчет рассматривается для принятия решения о вас.

Вы также можете просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что включенная в него информация верна. В соответствии с Законом о добросовестной кредитной отчетности вы можете устранить ошибки, отправив письменный спор о кредитном отчете в кредитное бюро с указанием неточной информации.

После того, как вы подадите спор о своем кредитном отчете, кредитное бюро и компания, предоставляющая информацию, должны выполнить некоторые действия.

Процесс кредитного бюро после подачи спора

Расследование кредитного бюро

Кредитное бюро должно просмотреть всю информацию и документы, полученные от вас, а затем расследовать ваш спор в течение 30 дней с момента его получения. Кредитное бюро должно уведомить предприятие, предоставившее информацию, о споре в течение пяти рабочих дней с момента ее получения. Кредитное бюро также должно предоставить поставщику информацию о вашем споре.

Примечание

Кредитное бюро может получить 15 дополнительных дней для расследования вашего спора, если вы отправите дополнительную информацию, касающуюся спора.

Расследование кредиторов

Поставщик информации должен просмотреть информацию, предоставленную кредитным бюро, и расследовать спор. Когда поставщик пришел к выводу, он обязан сообщить о результатах в кредитное бюро. Если расследование приведет к изменению вашего кредитного отчета, поставщик обязан сообщить об этом всем трем кредитным бюро.

Обновление кредитного отчета

Если кредитное бюро обнаружит, что информация, которую вы оспариваете, является неточной или не поддающейся проверке, оно обязано исправить информацию или удалить ее из вашего кредитного отчета. Кредитное бюро также должно уведомить поставщика о том, что оно было удалено.

С вашего разрешения кредитное бюро может отправить ваш обновленный кредитный отчет любой компании, которая запросила ваш кредитный отчет в течение последних шести месяцев.

Примечание

Кредитное бюро может прекратить процесс рассмотрения спора, если сочтет спор о вашем кредитном отчете несерьезным. Если это произойдет, кредитное бюро должно сообщить вам в течение пяти рабочих дней и сообщить, что вы должны сделать, чтобы возобновить расследование спора.

Дальнейшие действия, если Кредитное бюро не исправляет спорную ошибку

Если кредитное бюро не исправляет информацию, которая, как вам известно, является неточной, вы также имеете право оспорить ее непосредственно с компанией, которая указала информацию в вашем кредитном отчете. Таким образом, вы можете обойти кредитное бюро, которое иногда использует автоматизированный процесс для «проверки» информации в вашем кредитном отчете, и попросить поставщика информации более внимательно изучить его записи.

Иногда источником ошибки вашего кредитного отчета является компьютерная система, которую должен исправить человек. Инициирование спора напрямую с кредитором или кредитором может помочь вам в этом процессе.

Если вы не удовлетворены результатами расследования, вы имеете право подать заявление из 100 слов, которое будет добавлено в ваш кредитный отчет. Если вы считаете, что кредитное бюро нарушило закон при рассмотрении вашего спора, вы можете отправить жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Вы также можете иметь право подать в суд на кредитное бюро, которое не исправляет ошибки в кредитном отчете. Поговорите с адвокатом по правам потребителей о вашем деле, чтобы узнать, есть ли у вас основания для подачи иска в соответствии с Законом о добросовестной кредитной отчетности.