Как вам могут отказать в выдаче кредитной карты даже с отличной кредитной историей

Отличная кредитная история не гарантирует одобрения заявки на получение кредитной карты. Вот 8 причин, по которым людям с отличной кредитной историей может быть отказано в выдаче кредитной карты.

Хотя отличная кредитная история, безусловно, является целью, к которой стоит стремиться, наличие одного из лучших кредитных рейтингов не гарантирует, что вам одобрят кредитную карту. Возможно, у вас уже был неудачный опыт отказа в кредитной карте, несмотря на отличный кредитный рейтинг. И вы, вероятно, были удивлены таким решением. Естественно так. Предполагается, что одним из преимуществ отличной кредитной истории является то, что ваши заявки будут одобрены.

К сожалению, кредитный рейтинг — не единственный фактор, который эмитенты кредитных карт учитывают, чтобы дать вам право на получение кредитной карты. Ряд факторов может привести к отклонению заявки, даже если у вас отличная кредитная история.

Недостаточный доход

Или ваш доход недостаточно высок для кредитной карты, на которую вы подаете заявку. Попытка выяснить, какие кредитные карты соответствуют вашему доходу, — это скорее игра в угадайку. В определенной степени вы должны доверять эмитентам кредитных карт, которые одобрят вам кредитные карты, которые лучше всего соответствуют вашему доходу. Более престижные кредитные карты, предусматривающие щедрые вознаграждения для людей с отличной кредитной историей, обычно требуют более высокого дохода.

Примечание

Не искажайте информацию о своем доходе, чтобы претендовать на получение кредитной карты. Если ложь будет раскрыта, вам могут грозить штрафы и возможное тюремное заключение.

Слишком много кредитных карт

Эмитенты кредитных карт часто учитывают количество имеющихся у вас кредитных карт, когда решают, одобрить ли вашу заявку на получение кредитной карты. Не существует конкретного количества кредитных карт, приемлемого для эмитентов кредитных карт, по крайней мере, ни одной из них, которая была бы обнародована. Вы вполне можете иметь возможность использовать дополнительную кредитную карту, но эмитент кредитной карты просто не хочет брать на себя такой риск.

Слишком большой долг

Наличие задолженности, будь то задолженность по кредитной карте или задолженность по кредиту, может помешать вам получить одобрение на получение кредитной карты, даже если вы выплачиваете свой долг достаточно хорошо, чтобы получить отличный кредитный рейтинг.

Эмитенты кредитных карт могут счесть вашу долговую нагрузку слишком высокой и отклонить вашу заявку на получение кредитной карты вместо того, чтобы предоставить дополнительный кредит, по которому вы можете не выполнить свои обязательства. Это к лучшему. Добавление дополнительной кредитной карты к высокой долговой нагрузке может опрокинуть ваши финансы.

Нет последних обновлений кредитного отчета

Возможно, вы недавно погасили большой остаток или закрыли пару старых кредитных карт, но эта информация может не отображаться в вашем кредитном отчете еще несколько дней, в зависимости от того, как часто ваш кредитор отчитывается в кредитных бюро. Эмитентам кредитных карт требуется время, чтобы отправить данные вашего счета в кредитные бюро, поэтому слегка устаревшая информация о кредитных отчетах вполне нормальна.

Примечание

Ограничение по времени кредитной отчетности позволяет сохранять в вашем кредитном отчете только самую негативную информацию в течение семи лет (два года для запросов и 10 лет для банкротства). Вы можете подать спор в кредитное бюро, чтобы удалить устаревшую информацию.

Слишком недавние приложения

Хотя запросы о кредитных отчетах могут не оказать большого влияния на ваш кредитный рейтинг, они составляют всего 10% вашего рейтинга, но они могут повлиять на то, получите ли вы одобрение. Несколько заявок на получение кредитной карты за относительно короткий период времени могут указывать на то, что у вас финансовые проблемы или вы берете слишком большой кредит, что эмитенты кредитных карт считают рискованными.

Если вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт в течение короткого периода времени, первые несколько эмитентов кредитных карт могут одобрить ваши заявки на получение кредитной карты. Но после того, как в ваш кредитный отчет попадет несколько запросов, вам может быть отказано в заявке.

Недавно открытый счет

Некоторые эмитенты кредитных карт могут отклонить вашу заявку на получение кредитной карты, если вы открыли только одну новую кредитную карту в течение последних нескольких месяцев. Это не обязательно означает, что у вас слишком много кредитных карт, но эмитенту кредитной карты может потребоваться просмотреть больше истории вашей новой кредитной карты, прежде чем принять решение о предоставлении вам дополнительного кредита.

Замороженный кредитный отчет

Если вы разместили предупреждение о мошенничестве или блокировку безопасности в своем кредитном отчете, ваша заявка на получение кредитной карты может быть отклонена, поскольку эмитент кредитной карты не может получить ваш кредитный отчет. В случае предупреждения о мошенничестве кредитору придется предпринять дополнительные шаги для подтверждения вашей личности, прежде чем утвердить заявку на получение кредитной карты. При блокировании безопасности вам придется разблокировать свои кредитные отчеты, по крайней мере, в бюро, отчет которого кредитор пытается проверить, чтобы заполнить заявку на получение кредитной карты.

Примечание

Теперь можно заморозить ваш кредитный отчет. Вы не будете нести никаких дополнительных комиссий за временное «размораживание» вашего кредита, чтобы компания могла получить ваш кредитный отчет.

Недавний дефолт по кредитной карте

Некоторые эмитенты кредитных карт будут удерживать предыдущий дефолт или против вас, даже если для дефолтного счета истек срок кредитной отчетности и даже если с тех пор вы улучшили свой кредит. В этой ситуации может быть полезно поговорить с кем-нибудь, у кого есть эмитент кредитной карты. Устранение дефолтного баланса может дать вам возможность получить новую учетную запись у этого эмитента кредитной карты.

Что делать, если ваша заявка на получение кредитной карты отклонена

Многие заявки на получение кредитной карты обрабатываются в электронном виде с помощью системы, которая извлекает вашу кредитную историю, объединяет ее с информацией в вашей заявке на получение кредитной карты и сравнивает ее с некоторыми заранее определенными критериями. Компьютер не имеет возможности субъективно оценить вашу информацию и сделать исключение из критериев.

К счастью, у многих эмитентов кредитных карт есть номер телефона для повторного рассмотрения, по которому вы можете позвонить и поговорить с кем-нибудь о своем заявлении. Вы можете защищать свое дело, объясняя, почему вы являетесь хорошим кандидатом на получение кредитной карты, и, если вам повезет, вы все-таки получите одобрение.

Если вам отказано в выдаче кредитной карты, эмитент кредитной карты отправит вам письмо, в котором сообщит конкретную причину или причины отклонения вашего заявления.

Вы также получите бесплатный кредитный рейтинг, если ваш кредитный рейтинг был использован при принятии решения, или инструкции по доступу к бесплатному кредитному отчету, если ваш кредитный отчет использовался при принятии решения. Используйте эту информацию, чтобы повысить свои шансы на одобрение следующей заявки на получение кредитной карты.

Важный

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.