Почему плохо иметь высокий баланс на кредитной карте

Минимальные платежи по большому балансу кредитной карты проще, но наличие большого остатка сопряжено с недостатками. Узнайте, почему лучше платить полную стоимость.

Создание большого баланса на кредитной карте не займет много времени. Иногда достаточно одной крупной покупки новой мебели, отпуска или праздничных покупок, чтобы достичь кредитного лимита или приблизиться к нему. Несмотря на то, что эмитент вашей кредитной карты дает вам большую гибкость в погашении баланса с течением времени, высокий баланс кредитной карты вреден для вас по нескольким причинам.

Влияние на ваш кредитный рейтинг

Исчерпанная кредитная карта (когда ваш баланс соответствует кредитному лимиту) вредна для вашего кредитного рейтинга - трехзначного числа, которое измеряет вашу кредитоспособность. По данным FICO, высокий баланс кредитной карты может привести к падению вашего кредитного рейтинга более чем на 100 пунктов, в зависимости от другой информации в вашем кредитном отчете.

Сумма задолженности, которую вы несете, составляет 30% от вашего рейтинга FICO, и когда отношение баланса вашей кредитной карты к кредитному лимиту (ваше использование кредита) становится слишком высоким, ваш кредитный рейтинг страдает. Само собой разумеется, что чем выше ваш баланс, тем больше страдает ваш кредитный рейтинг, а это означает, что сохранение низкого баланса лучше для вашего кредитного рейтинга.

Право на получение новых кредитных карт и займов

Среди некоторых других факторов кредитные карты и кредиторы учитывают сумму вашей задолженности по кредитной карте, когда вы подаете заявку на открытие нового счета. Наличие высоких остатков на нескольких кредитных картах может указывать на то, что у вас больше долгов, чем вы можете справиться, что заставляет кредиторов сомневаться в том, сможете ли вы справиться с еще одним долговым обязательством.

Поддержание низкого баланса делает вас более привлекательным заемщиком, что особенно важно, если вы готовитесь подать заявку на ипотеку или автокредит.

Стоимость высоких балансов

Каждый месяц, когда вы не погашаете остаток полностью, с вас будут взиматься проценты в виде финансовых расходов. Эти ежемесячные финансовые расходы рассчитываются на основе баланса вашей кредитной карты и вашей процентной ставки. Чем выше ваш баланс, тем выше будут ваши финансовые расходы. Наличие большого баланса на кредитной карте может стоить сотни долларов в год, особенно если вы совершаете только минимальные платежи.

Примечание

С вас не будут взиматься проценты, если ваш баланс окажется ниже периода действия акции с нулевой процентной ставкой, даже если вы не выплачиваете весь остаток каждый месяц.

Влияние на минимальные платежи

Вы когда-нибудь обращали внимание на то, как меняется минимальный платеж по вашей кредитной карте по отношению к балансу вашей кредитной карты? Минимальные платежи обычно рассчитываются как процент от баланса вашей кредитной карты, например, 2% или 3% от баланса. По мере роста баланса вашей кредитной карты растет и ваш минимальный платеж.

Примечание

Если вы не можете позволить себе оплатить всю сумму, всегда лучше заплатить больше минимальной суммы, чтобы быстрее погасить остаток.

Риск долга

Долг возникает, когда вы неоднократно занимаете больше денег, чем готовы выплатить. Наличие большого баланса на кредитной карте, особенно на нескольких кредитных картах, не поможет вашей долговой ситуации. Держите свои остатки на низком уровне или даже погашайте их, чтобы не оказаться в долгах.

Меньший доступный кредит

Для аренды автомобиля и бронирования отеля может потребоваться кредитная карта (а не дебетовая карта). В обеих транзакциях эмитент кредитной карты блокирует авторизацию части ваших средств.

Если из-за большого баланса у вас не будет достаточного количества средств на счету, вам придется уменьшить свой баланс, использовать другую карту или, что еще хуже, отложить поездку. Использование кредитной карты с низким балансом поможет вам избежать этой проблемы.

Дело не в том, что вы не можете совершать крупные покупки с помощью кредитной карты. Использование вашей кредитной карты для крупных покупок позволяет вам накапливать вознаграждения, соответствовать требованиям для получения бонуса за регистрацию или воспользоваться рекламной процентной ставкой.

• Наличие большого баланса на кредитной карте несет в себе ряд рисков: от повреждения вашего кредитного рейтинга до ограничения доступа к вашему кредитному лимиту.
• Увеличение ежемесячного платежа по кредитной карте приведет к более быстрому снижению баланса вашей кредитной карты.
• Для нескольких кредитных карт с большим балансом сосредоточение внимания на уменьшении баланса по одному более эффективно, чем попытка погасить их все сразу.