Практическое правило как часто следует проверять свой кредитный отчет

Хорошее практическое правило — проверять свои кредитные отчеты три раза в год. Узнайте, почему вам следует следовать этому правилу и как проверить свой кредитный отчет.

Кредиторы и кредиторы используют информацию в вашем кредитном отчете (подробную историю ваших кредитных счетов), чтобы решить, одобрять ли ваши заявки и назначать цены в случае одобрения.

Но ряд кредитных отчетов содержат ошибки, некоторые из которых достаточно значительны, чтобы повлиять на вашу способность получить одобрение на новые кредитные карты и кредиты. Периодическая проверка вашего кредитного отчета важна для обеспечения точности и полноты сообщаемой о вас информации. В противном случае вы можете не узнать, что в вашем кредитном отчете есть ошибки, пока вам неожиданно не откажут в кредитной карте или кредите.

Вы имеете право просматривать свои кредитные отчеты от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый потребитель должен знать практическое правило относительно того, как часто проверять свои кредитные отчеты, чтобы поддерживать здоровую и точную кредитную историю.

Ключевые выводы

• Проверяйте свой полный кредитный отчет от каждого крупного кредитного бюро минимум один-три раза в год.
• Бесплатные еженедельные кредитные отчеты трех крупнейших кредитных агентств будут доступны на AnnualCreditReport.com до декабря 2022 года, чтобы помочь людям управлять своими финансами во время пандемии.
• В некоторых случаях вам может потребоваться проверять свой кредитный отчет чаще, например, когда вы подозреваете кражу личных данных, собираетесь подать заявку на получение крупного кредита или работаете над исправлением плохой кредитной истории.
• Будьте осторожны с мошенничеством с бесплатными кредитными отчетами, которое может стоить вам денег или подвергать риску вашу личную информацию.

Как использовать практическое правило для проверки вашего кредитного отчета

Проверка вашего кредитного отчета не только дает вам представление о каждом из ваших кредитных счетов, но и позволяет просмотреть список компаний, которые проверяли ваш кредитный отчет за последние два года. Как минимум, вам следует проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что информация является точной, полной и в пределах федерального срока кредитной отчетности на наличие негативной информации в кредитном отчете. В большинстве случаев агентство по информированию потребителей не может сообщать негативную информацию старше семи лет или информацию о банкротстве старше десяти лет.

«Потребители имеют право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из крупнейших кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в год. Потребители могут распределять их и проверять каждые несколько месяцев, а не проверять все три сразу», — Мэдисон. Блок, сотрудник по маркетинговым коммуникациям и программам в American Consumer Credit Counseling, сообщил The Balance по электронной почте.

Примечание

Вы можете получать один бесплатный кредитный отчет в неделю от Equifax, TransUnion и Experian до декабря 2023 года на сайте AnnualCreditReport.com.

Хотя проверка вашего кредитного отчета один-три раза в год является хорошим практическим правилом, вы можете контролировать свой кредит чаще благодаря ряду бесплатных услуг по предоставлению кредитных отчетов. К ним относятся:

• Кредитная Карма
• Кредитный кунжут
• CreditWise
• Откройте для себя кредитную карту

Почему практическое правило проверки кредитных отчетов обычно работает

Ваш кредитный отчет часто меняется, поскольку компании отправляют обновления о ваших счетах в кредитные бюро. Просмотр вашего кредитного отчета не реже одного раза в год позволяет вам выявить и исправить потенциально опасную информацию, возникшую в результате кражи личных данных, ошибок или устаревших записей. Устранение отрицательной информации в кредитном отчете может улучшить ваш кредитный рейтинг и вашу способность претендовать на получение кредитных карт и кредитов по выгодным ставкам.

Примечание

В дополнение к ежегодным бесплатным кредитным отчетам вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если вы стали жертвой кражи личных данных, вам было отказано в кредитной карте или кредите в течение последних 60 дней, вы находитесь на государственной помощи или являются безработными и готовятся подать заявление о приеме на работу в ближайшие два месяца.

Устранение ошибок в кредитном отчете

Если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете, когда запрашивали его, наиболее эффективный способ исправить ее — атаковать ее с двух направлений:

• Исправьте проблему, связавшись с агентствами кредитной информации и отправив спор.
• Устраните проблему в ее источнике: свяжитесь с кредитором, который сообщил об ошибке.

Постарайтесь исправить ошибку как можно скорее, чтобы избежать проблем, когда вы подаете заявку на получение кредита или кредитной карты, или когда потенциальный работодатель или страховая компания просматривает ваш кредитный отчет. Лучше не ждать, когда вы заметите ошибку, поскольку процесс исправления может быть медленным.

Зерно соли

Хотя обычно можно проверять свой кредитный отчет один-три раза в год, в некоторых случаях вам следует проверять свой кредитный отчет чаще. Например:

• Вы подозреваете, что ваша личность была раскрыта.
• Вы планируете подать заявку на автокредит или ипотеку в ближайшее время.
• Вам неожиданно отказали в кредите.
• Вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.

Закажите свой кредитный отчет напрямую через AnnualCreditReport.com, один из веб-сайтов кредитных бюро или через myFICO.com. Остерегайтесь мошенничества с бесплатными кредитными отчетами и избегайте нажимать на ссылки о вашем кредитном отчете, которые вы получили по электронной почте, в текстовом сообщении или во всплывающем окне. Мошенники, обращающиеся таким образом, пытаются перехватить вашу личную или финансовую информацию, чтобы совершить мошенничество с кредитными картами или кражу личных данных.

Если вы используете «бесплатную» службу кредитных отчетов, которая запрашивает номер вашей кредитной карты, скорее всего, вы на самом деле подписываетесь на бесплатную пробную подписку на эту услугу. Вам придется отменить подписку до окончания пробного периода, чтобы избежать списания средств с вашей кредитной карты.