Что такое мягкая проверка кредитоспособности

Мягкие кредитные запросы — это проверки кредитоспособности, которые не связаны с заявкой на получение кредита и не влияют на ваш кредитный рейтинг. Узнайте разницу между мягкими и жесткими тягами.

Ключевые выводы

• Мягкая проверка кредитоспособности — это тип запроса, который не повредит вашему кредитному рейтингу.
• Эти кредитные запросы обычно не связаны с кредитом или заявкой на получение кредита.
• Обычные мягкие запросы включают предварительное одобрение кредитной карты, работодателей, арендодателей и каждый раз, когда вы получаете свой собственный кредитный отчет.

Определение и примеры мягкой проверки кредитоспособности

Всякий раз, когда компания проверяет вашу кредитоспособность, в ваш отчет помещается запрос. Кредитные бюро обязаны отслеживать эти запросы в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности, который дает вам право знать, кто просматривает вашу кредитную историю.

Когда вы проверите свой кредитный отчет, вы увидите список этих запросов в конце вашего отчета. Хотя все запросы отображаются в одном списке, на самом деле они делятся на два типа проверок кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы.

Мягкий запрос, иногда называемый «мягким запросом», делается в вашем кредитном отчете всякий раз, когда вы проверяете свой кредитный отчет, компания проверяет ваш кредитный отчет в рекламных целях или компания, в которой у вас уже есть счет, проверяет ваш кредитный отчет. .

• Альтернативные названия: запрос мягкого кредита, запрос мягкого кредита.

Примечание

Многие мягкие запросы выполняются без вашего разрешения. К счастью, они не влияют на ваш кредитный рейтинг, сколько бы их ни появлялось.

Как работает мягкая проверка кредитоспособности

Мягкие запросы обычно возникают, когда кто-то проверяет ваш кредитный отчет по причине, не связанной с заявкой на новый кредит. Например, это может произойти, когда вы подаете заявление на получение квартиры, если ваш арендодатель хочет убедиться, что у вас есть надежная история платежей. Компания-эмитент кредитных карт может сделать мягкий шаг, когда хочет предварительно одобрить для вас предложение по новой карте. Новый работодатель может попросить разрешения проверить вашу кредитную историю, если вы будете нести ответственность за финансы в бизнесе. Каждое из этих событий обычно приводит к мягкому запросу.

Мягкие запросы дают этим компаниям необходимую информацию, но их нельзя использовать для официального одобрения кредита. Для этого им необходимо будет провести жесткую проверку кредитоспособности.

Мягкие запросы против жестких запросов

Кредитные бюро тщательно проверяют ваш кредитный отчет всякий раз, когда компания проверяет ваш кредитный отчет, чтобы одобрить вашу заявку на получение кредитной карты, кредита или другой кредитной услуги. Наряду с новыми кредитными счетами, сложные запросы составляют 10% вашего кредитного рейтинга. Хотя они останутся в вашем кредитном отчете в течение двух лет, их влияние на ваш рейтинг будет постепенно снижаться.

Кредитные бюро обычно считают несколько сложных запросов на получение кредита в течение короткого периода времени одним запросом. Это позволяет потребителям покупать лучший кредит, не ухудшая свой кредитный рейтинг несколько раз.

Иногда компания проверяет ваш кредитный отчет по причинам, не связанным с предоставлением вам кредита. Например, компании по прокату автомобилей иногда проверяют кредит, если вы не используете основную кредитную карту. Если у вас есть вопросы о том, будет ли расследование жестким или мягким, вы можете задать их компании, которая составляет ваш кредитный отчет.

Примечание

Если вы пытаетесь сохранить хороший кредитный рейтинг, и особенно если вы планируете в ближайшее время подать заявку на получение крупного кредита, лучше всего свести к минимуму сложные кредитные запросы.

Как мягкие запросы влияют на вас

Мягкие запросы не только не влияют на ваш кредитный рейтинг, они даже не видны кредиторам, когда они проверяют ваш отчет. Они видны вам только тогда, когда вы получаете свой кредитный отчет.

Однако имейте в виду, что если вы получите копию своего кредитного отчета и предоставите ее компании для проверки, появятся мягкие запросы, поскольку это ваша версия вашего кредитного отчета.